Mutuelle BTP

Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 16 juin 2025 .
Temps de lecture : 10 min

Pour les professionnels du bâtiment, des offres de protection santé sur mesure existent. Elles prennent en compte les risques propres aux métiers du BTP, avec des contrats pensés pour coller réellement à vos besoins de santé. Comment fonctionnent les contrats de mutuelle BTP ? Est-il obligatoire de souscrire et comment choisir la meilleure offre ? Voici nos réponses.

Qu’est-ce que la mutuelle BTP ?

En étant professionnel du bâtiment, vous ne pouvez pas toujours souscrire à une mutuelle d’entreprise. Lorsque vous êtes à votre compte, vous ne pouvez pas bénéficier de la généralisation de la complémentaire santé pour tous.

ImportantPar conséquent, il est nécessaire de souscrire à un contrat de protection santé individuel. Il existe des solutions spécialement dédiées aux maçons, électriciens, plombiers et plus généralement à tous les « pros » du bâtiment. On parle alors de mutuelle BTP.

Une mutuelle santé pour professionnels du bâtiment est accessible notamment pour les travailleurs non-salariés (mutuelle TNS) avec une déduction de la cotisation des revenus imposables.

Comment souscrire à une mutuelle BTP ?

Pour souscrire à une mutuelle BTP, plusieurs solutions s’offrent à vous.

Vous êtes chef d’entreprise dans le bâtiment

En étant chef d’entreprise dans le bâtiment avec des salariés, vous avez l’obligation de leur proposer une mutuelle. C’est à vous, employeur, que revient la mission de négocier un contrat d’assurance santé, en respectant les minima imposés par l’accord national interprofessionnel sur la compétitivité et la sécurisation de l’emploi (ANI).

Plusieurs compagnies proposent des contrats groupe auxquels vos salariés devront adhérer sauf exception.

EssentielChef d’entreprise artisan ou travailleur non-salarié, vous n’avez pas à souscrire une mutuelle BTP lorsque vous n’avez pas de salariés dans votre structure. Vous pouvez en revanche souscrire à titre personnel.

Si vous êtes salarié dans le bâtiment

En devenant salarié d’une entreprise du bâtiment, vous avez le droit de bénéficier d’une couverture santé via une mutuelle BTP. Votre employeur est dans l’obligation de vous proposer un contrat collectif depuis le 1er janvier 2016.

Les avantages de la mutuelle BTP

Souscrite via un contrat groupe si vous êtes salarié, ou à titre individuel si vous êtes votre propre patron, une mutuelle BTP possède de nombreux avantages.

Parce que votre profession vous expose naturellement à des risques plus importants, vous pouvez avoir recours plus fréquemment qu’un employé de bureau à des consultations chez un médecin généraliste ou des spécialistes. Être couvert par une mutuelle santé offrant un bon niveau de remboursement pour compléter la prise en charge de l’Assurance Maladie est indispensable.

Avec une politique axée sur la prévention, les mutuelles destinées aux professionnels du bâtiment peuvent vous proposer des rendez-vous médicaux pour anticiper de futurs problèmes de santé. Une solution pour prendre soin de vous et pérenniser votre activité dans le temps.

Une mutuelle BTP vous permet d’optimiser votre protection santé en palliant les carences du régime obligatoire… tout en déduisant de votre revenu imposable les cotisations versées !

Des remises pour les actifs et retraités du BTP. Avec Pro BTP, vous disposez d’offres spécifiques à l’image de la gratuité des 2 premiers mois pour toute première adhésion. Comparez bien les offres de mutuelle dans le BTP pour choisir un contrat proposant les meilleures conditions.

Des offres complémentaires selon les assureurs

Chaque contrat possède en complément ses atouts propres. Par exemple, avec l’offre mutuelle PRO BTP, il est possible de bénéficier d’une portabilité des droits (en cas de licenciement) pouvant aller jusqu’à trois ans, soit trois fois plus que la base légale.

Pour 1 € de plus par mois, PRO BTP propose une assistance en cas d’hospitalisation. Autre option : un capital décès pour protéger vos proches en cas de décès prématuré.

De plus, cette mutuelle pour les professionnels du bâtiment propose des aides sociales pour les affiliés les plus défavorisés ou encore des réductions sur les tarifs de mutuelle pour les apprentis.

Les garanties essentielles d’une bonne mutuelle BTP

Parce que les métiers du bâtiment induisent un effort physique important et des risques particuliers, vous devez surveiller certaines garanties qui sont essentielles pour disposer d’une mutuelle BTP adaptée.

Le remboursement des soins courants

Les travailleurs du bâtiment, comme tous les assurés, obtiennent un remboursement partiel de leurs dépenses de santé. Pour les consultations, la prise en charge de l’Assurance Maladie est en général de 70 %. La mutuelle santé rembourse le ticket modérateur, soit 30 %. Mais lorsque vous consultez un spécialiste conventionné de secteur 2, il pratique des dépassements d’honoraires. Aussi, la meilleure mutuelle BTP doit prendre en charge les dépassements d’honoraires jamais remboursés par la Sécurité sociale en France.

L’hospitalisation

Deuxième point à surveiller, la couverture de vos frais d’hospitalisation. En cas d’accident, il est préférable de disposer d’un niveau de remboursement élevé et de la prise en charge de certaines options (comme l’accès à une chambre individuelle).

Parce que vous avez plus de chances d’être hospitalisé à la suite d’un accident de travail, vérifiez que vous possédez des garanties solides pour l’hospitalisation et le suivi de la convalescence.

L’optique et le dentaire

Dans les métiers du bâtiment, la précision est de mise. Impossible de travailler dans les meilleures conditions avec des problèmes de vue. L’Assurance Maladie offre un remboursement minimal des lunettes. Souscrire une bonne mutuelle BTP permet de bénéficier d’un forfait optique performant pour réduire, voire supprimer votre reste à charge.

Au niveau dentaire, là encore la couverture du régime obligatoire reste faible. La plupart des prothèses dentaires sont mal remboursées, d’autres ne le sont jamais à l’image des implants. Une bonne complémentaire santé doit vous accompagner financièrement en réduisant votre reste à charge.

Les accidents du travail et les maladies professionnelles

Quatrième poste de dépense à surveiller et à renforcer en étant professionnel du bâtiment : la couverture des accidents de travail et maladies professionnelles. Votre contrat doit inclure de nombreux cas de figure. Vérifiez les exclusions de garanties, c’est-à-dire les sinistres et autres accidents ou maladies qui ne font pas l’objet d’une prise en charge.

La médecine complémentaire

Enfin, ultime garantie importante pour une bonne mutuelle BTP, la présence de forfaits dédiés aux soins dits complémentaires, mais également aux consultations de médecine douce.

Si vous avez pour habitude de consulter un ostéopathe chaque année ou encore d’avoir recours à un kinésithérapeute à cause de douleurs récurrentes, choisissez une mutuelle BTP qui  rembourse bien ces consultations chez le kiné.

Comment choisir sa mutuelle BTP ?

Chaque assuré a des besoins différents. Tous les professionnels du bâtiment n’ont pas les mêmes problèmes de santé et les mêmes attentes concernant la mutuelle.

Le choix de votre complémentaire est déterminé selon les critères suivants :

• Votre profession : maçon, électricien, carreleur, géomètre, les risques diffèrent selon le métier exercé. Par exemple, un maçon portant des charges lourdes peut être amené plus fréquemment à consulter un ostéopathe pour soulager des douleurs dorsales. Un couvreur présente un risque plus élevé de chute, une garantie hospitalisation solide s’impose.
• Votre état de santé : lorsque vous consultez régulièrement des spécialistes de secteur 2, prévoyez un contrat avec un taux de remboursement minimal de 150 % pour bénéficier d’une prise en charge des dépassements d’honoraires. Lorsque vous portez des lunettes, assurez-vous de bénéficier du 100 % Santé ou d’un forfait optique élevé.
• Votre budget : tous les assureurs ne proposent pas les mêmes formules au même tarif. Prenez le temps de bien comparer les offres avant de souscrire. Notre comparateur de mutuelle santé vous offre l’opportunité de trouver un contrat moins cher à garanties équivalentes. De quoi envisager des économies tout en bénéficiant de remboursements adaptés à votre profil spécifique.

Quel est le prix d’une mutuelle pour les pros du BTP ?

Le montant de la cotisation d’une mutuelle pour les professionnels du BTP est variable selon :

• L’âge du souscripteur.
• Les garanties souscrites.
• Le nombre d’ayants droit du contrat.
• Le lieu d’habitation.

Nous avons utilisé notre comparateur pour vous donner une idée de tarifs.

Prix d’une mutuelle santé pour un professionnel du BTP
Mutuelle	Tarif mensuel
Meilleurtaux Santé – Immédiat 100 % Santé - Formule 4 ECO	65,08 €
Meilleurtaux Santé – Immédiat 100 % Santé - Formule 4	68,27 €
Meilleurtaux Santé – Via Santé - Formule 4	78,52 €
Meilleurtaux Santé – Progression Santé - Formule 6	79,62 €

Tarifs constatés en mai 2025 pour un homme de 45 ans à Nantes avec des garanties fortes.

Le fonctionnement du remboursement d’une mutuelle BTP

Le remboursement de la part de votre mutuelle BTP fonctionne exactement de la même manière qu’avec une mutuelle classique. La mutuelle est en lien avec le régime général et c’est ce dernier qui déclare les frais engendrés qui nécessitent une prise en charge.

Certaines mutuelles BTP disposent d’accords de tiers payant avec de nombreux professionnels de santé qui vous permettent de ne pas avoir à avancer vos frais pour vos consultations ou hospitalisations. Votre mutuelle peut aussi avoir des accords de tiers payant avec les opticiens pour ne pas avancer les frais de vos lunettes.

Pour les frais de santé les plus importants, notamment à la suite d’un accident de travail et pour réaliser une opération ou une intervention complexe, il est nécessaire d’effectuer une demande de remboursement préalable.

Cette demande de prise en charge doit être adressée à votre assureur avec des détails pour qu’il puisse évaluer le montant de sa participation et vous confirmer la prise en charge.

ImportantIl est important de choisir une mutuelle BTP qui possède un excellent sens du contact et un service dédié pour toutes vos questions. Si vous avez des problèmes avec un remboursement, ou si vous souhaitez être accompagné dans vos démarches, vous devez pouvoir compter sur un conseiller rapide et efficace.

Départ à la retraite : quelles conséquences sur la mutuelle PRO BTP ?

Lors du départ à la retraite, deux cas de figure peuvent se présenter pour les professionnels du BTP :

• Vous êtes salarié : vous disposez donc nécessairement d’une mutuelle santé complémentaire d’entreprise. En vertu du principe de portabilité à la retraite, vous avez l’opportunité de préserver les avantages de ce contrat pendant une durée de 3 ans. Suite à cette période, votre assureur sera libre de définir lui-même les modalités de votre contrat, indépendamment des accords trouvés avec votre ex-employeur.
• Vous n’êtes pas salarié : vous avez le choix de conserver ou de changer de mutuelle santé. Veillez à ce que les garanties de votre contrat correspondent aux besoins médicaux d’un senior.

Résilier un contrat de mutuelle BTP

Vous pouvez rompre chaque année, à date d’échéance, votre mutuelle santé professionnels du bâtiment. Il vous suffit pour cela de respecter le délai de préavis, et de faire connaître votre décision à votre assureur par courrier en recommandé.

Sachez que la mutuelle au sein de laquelle vous disposez d’un contrat doit vous prévenir au plus tard 15 jours avant la fin de la période de résiliation. À défaut, vous avez la liberté de mettre fin au contrat quand bon vous semble.

En dehors de cette résiliation annuelle permise par la loi Châtel, vous pouvez résilier hors échéance votre mutuelle BTP en cas de changement de situation personnelle (divorce), ou même en cas d’adhésion à une autre mutuelle d’entreprise (par exemple si votre conjoint possède une mutuelle avec adhésion de l’autre conjoint obligatoire).

Vos questions sur la mutuelle santé dans le BTP

Ma mutuelle PRO BTP peut-elle verser une prime de naissance ?

Oui, votre mutuelle, selon la formule souscrite, peut vous proposer une prime de naissance.

Lorsqu’elle est prévue au contrat, le montant de la prime de naissance PRO BTP relève du cas par cas. Chaque mutuelle est libre d’en fixer le montant. Certaines mutuelles ajoutent, à cette prime de naissance versée aux hommes et femmes du BTP, une prime d’accouchement réservée aux nouvelles mamans. Le plus souvent, les montants de ces primes sont compris :

• Entre 200 et 300 € pour la prime de naissance.
• Entre 1 000 et 1 200 € pour la prime d’accouchement.

Quels sont les avis des utilisateurs sur ces mutuelles ?

Sur OpinionAssurances, les avis des utilisateurs de PRO BTP mutuelle santé ne sont pas unanimes sur la qualité de cette mutuelle, même si elle présente des avantages en matière de remboursement. SMBTP obtient des avis de meilleure qualité. N’hésitez pas à comparer les offres de mutuelle pour choisir le contrat le mieux adapté à votre besoin.

Quelles sont les meilleures mutuelles pour les pros du BTP ?

Pour les professionnels du bâtiment, les mutuelles les plus reconnues sont PRO BTP, BTP, SMA BTP, etc. Les assurés peuvent aussi choisir des assureurs plus généralistes pour leur couverture santé à l’image d’April, Malakoff Humanis, Meilleurtaux Santé, etc.