Quel prix pour une mutuelle d’entreprise ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 14 décembre 2023 .
Temps de lecture : 6 min

Depuis le 1^er janvier 2016, selon l’ANI de 2013, les entreprises du secteur privé sont dans l’obligation de proposer à leurs salariés un contrat de complémentaire santé. L’adhésion de tous les salariés est obligatoire, sauf dans quelques cas exceptionnels. Mais quel est le prix de cette mutuelle d’entreprise pour les employeurs et les salariés ? Et surtout, comment souscrire un contrat moins cher ?

Le prix moyen d'une mutuelle d’entreprise en France

Selon le cabinet Deloitte, les salariés paient en moyenne 42 euros par mois et la prise en charge de l’employeur est en moyenne de 60 %. Le prix moyen d’une mutuelle d’entreprise est de 105 euros par mois environ.

Cela reste toutefois une moyenne, il est bien difficile de déterminer le prix d’une mutuelle d’entreprise en France. Cela s’explique par les nombreux paramètres impactant le coût d’une complémentaire santé.

Le tarif des mutuelles est en constante augmentation pour deux raisons :

• Le coût des soins de santé est en hausse.
• La prise en charge de l’Assurance Maladie est de plus en plus faible, notamment sur les dépenses lourdes.

Comment est calculé le prix de la mutuelle d’entreprise ?

Le prix de la mutuelle d’entreprise est déterminé selon un calcul bien spécifique prenant en compte les critères suivants :

• Le niveau des garanties : une formule de base coûte naturellement moins cher qu’une garantie complète. Les tarifs vont dépendre de la prise en charge des soins courants, de l’optique, du dentaire et des dépenses non remboursées par la Sécurité sociale, etc.
• Le secteur d’activité : certains métiers présentent des risques plus importants d’être malade ou blessé (par exemple, le risque de chute est plus élevé dans les métiers du bâtiment que dans un bureau).
• L’effectif de l’entreprise : plus l’entreprise est grande, plus son pouvoir de négociation est élevé pour obtenir un tarif plus attractif.
• Les antécédents de l’entreprise : la mutuelle peut s’intéresser à la fréquence des arrêts de travail pour fixer le montant de la cotisation.
• La répartition hommes /femmes, célibataires / couples /familles, mais aussi l’âge moyen des salariés. L’âge est un facteur de risque pour les mutuelles. Un employé senior est susceptible de réaliser plus de dépenses de santé.

Quels sont les coûts de la mutuelle d’entreprise à la charge du salarié ?

Les salariés prennent en charge au maximum 50 % du montant de la cotisation. Le montant est déduit de leur salaire mensuel et clairement indiqué sur la fiche de paie.

Si l’employeur le souhaite, il peut participer plus et réduire le prix de la mutuelle d’entreprise de ses salariés. La participation peut atteindre 100 %.

Le coût de la mutuelle d’entreprise pour les salariés est variable. L’employeur peut choisir parmi différentes solutions :

• Le tarif unique : dans ce cas, tous les salariés vont payer le même montant, peu importe leur situation spécifique.
• Le tarif selon la situation familiale des salariés (seuls, en couple ou avec des enfants). Cela permet à chacun de payer un prix plus juste en fonction de son profil. Les tarifs peuvent être modulés selon le nombre d’ayants droit ou en fonction du nombre d’adultes et d’enfants composant le foyer.
• Le tarif selon la catégorie socioprofessionnelle : il s’agit ici de distinguer par exemple les cadres et non-cadres, les agents de maîtrise, les ouvriers, etc. Il est estimé que les cadres sont moins souvent malades par rapport aux ouvriers. Cela peut justifier un tarif plus attractif.

Attention, la distinction doit véritablement être objective. Le prix de la mutuelle d’entreprise ne peut être fixé au cas par cas et de manière discriminatoire.

Les tarifs de la mutuelle d’entreprise pour les salariés peuvent évoluer selon les renforts souscrits si les garanties d’un contrat de base ne sont pas suffisantes. Lors de la mise en place de la mutuelle collective, l’employeur peut tenir compte du statut, de la situation familiale, mais pas de l’état de santé de ses salariés. Tous n’ont pas les mêmes problèmes de santé. Port de lunettes, prothèses dentaires, hospitalisation, médecine douce, consultation de spécialistes, avec des dépenses différentes, les besoins en matière de couverture santé varient.

C’est pourquoi les mutuelles d’entreprise proposent, au-delà de la formule de base imposée par l’employeur, la souscription de renforts. Cela permet d’obtenir une prise en charge plus élevée pour certaines dépenses lourdes à l’image de l’optique et du dentaire.

Si votre employeur ne vous propose pas de mutuelle familiale, l’ajout de chaque ayant droit (conjoint ou enfant) sera payant à 100 %, l’entreprise ne prendra pas en charge une part de leur cotisation.

Quels sont les coûts de la mutuelle d’entreprise à la charge de l'employeur ?

L’employeur est tenu de participer au minimum à hauteur de 50 % du montant de la cotisation, libre à lui de proposer une participation supérieure à ses salariés. À une époque où les recrutements sont parfois complexes, des avantages supplémentaires peuvent être un argument pour embaucher, mais aussi pour fidéliser ses équipes. Au regard des tarifs des mutuelles santé, une participation importante de l’employeur engendre une belle économie pour les salariés.

La part de l’employeur peut être déterminée de plusieurs manières :

• par décision unilatérale de l’entreprise (DUE) ;
• par un accord collectif ;
• plus rarement par un référendum.

Bon à savoir : Le montant des cotisations payées par l’employeur représente une charge pour l’entreprise. Elles peuvent à ce titre être déduites de l’impôt sur les sociétés. Jusqu’à un certain montant, cette participation n’est pas soumise aux charges sociales.

Comment trouver une mutuelle d’entreprise pas chère ?

L’employeur a la possibilité de payer moins cher pour la mutuelle de ses salariés. Pour cela, différentes solutions lui sont offertes :

• Choisir un contrat pas cher avec des garanties de base si vos salariés sont plutôt jeunes et en bonne santé. De cette manière, vous réduisez votre participation.
• Choisir un contrat responsable. Un contrat responsable est moins cher. Même avec des garanties de base, vos salariés bénéficieront du 100 % Santé. Pour mémoire, ce dispositif leur permet d’obtenir une prise en charge intégrale pour les lunettes, les prothèses dentaires et auditives : de quoi réduire leurs dépenses et leur cotisation.
• Négocier le contrat avec votre assureur : en tant qu’employeur, vous apportez à votre assureur de nombreux contrats. Plus vous aurez de salariés, plus il sera possible d’obtenir un prix attractif.
• Regrouper vos contrats auprès de la même compagnie d’assurance : en tant qu’employeur vous pouvez être amené à couvrir vos salariés avec un contrat de prévoyance. En proposant à un assureur de regrouper tous vos contrats chez lui, il pourrait être enclin à vous faire une meilleure offre.
• Adapter les formules choisies à votre entreprise. Si vos salariés sont plutôt jeunes et célibataires, choisissez une formule « unique » moins protectrice, mais aussi moins chère.
• Souscrire une offre pour salarié seul. Rien ne vous oblige à choisir un contrat famille avec une prise en charge des ayants droit de vos salariés.
• Comparer les offres. C’est toujours une solution à envisager si vous recherchez le meilleur prix pour votre mutuelle d’entreprise. Demander des devis vous permet de confronter les offres de votre assureur habituel à celles des autres assureurs et organismes de mutuelle santé.

Bon à savoir :En tant que chef d’entreprise, vous n’êtes pas concerné par la mutuelle collective. Aussi, de votre côté, pensez à bien comparer les offres de mutuelles TNS. De cette manière, vous pourriez faire des économies. N’oubliez pas, cette mutuelle santé pour indépendant, si elle est éligible à la loi Madelin, vous permet de déduire vos cotisations de votre imposition. Utilisez notre comparateur de complémentaires santé en ligne pour étudier les offres. C’est un outil gratuit et sans engagement.