Mutuelle HCR : comment protéger vos employés dans l’hôtellerie-restauration ?

Écrit par Laura P. . Mis à jour le 25 février 2025 .
Temps de lecture : 5 min

L’hôtellerie-restauration bénéficie d’une protection sociale spécifique : le régime HCR (Hôtels-Cafés-Restaurants). Construit de manière progressive par les partenaires sociaux depuis 2005, le système associe une prévoyance complète à une mutuelle santé obligatoire. Il a fait ses preuves lors des périodes difficiles comme la crise sanitaire. 2024 marque une évolution majeure avec la modernisation de sa gestion administrative. Elle vise à simplifier les démarches pour les professionnels, mais aussi améliorer le service aux assurés.

Qu’est-ce que le régime social HCR ?

Le régime HCR se compose de deux volets complémentaires.

• La prévoyance (depuis 2005).
  • Protection en cas d’incapacité, invalidité, décès.
  • Cotisation de 0,86 % du salaire brut partagée entre employeur et salarié.
  • Protection renforcée pour les cadres (1,50 % tranche A).
  • Passage du délai de franchise en incapacité de travail de 120 jours à 90 jours en 2018.
• La mutuelle santé (depuis 2011).
  • Remboursements complémentaires à l’Assurance maladie.
  • Réseau de soins depuis 2022.
  • Garantie assistance intégrée.
  • Actions de prévention, fonds social.

Ce système s’est enrichi de façon régulière : suppression de la condition d’ancienneté en 2017, intégration du 100 % santé en 2019, soutien exceptionnel pendant la crise Covid de 2020. Depuis janvier 2024, la gestion est répartie entre un centre dédié à la prévoyance et HCR Bien-être pour la santé. Il remplace l’ancien gestionnaire Colonna Facility.

Pourquoi une mutuelle est-elle essentielle dans le secteur de la restauration ?

La mutuelle santé répond aux risques spécifiques du secteur avec une approche globale. Elle va au-delà des simples remboursements en proposant des services ciblés :

• Consultations préventives pour les apprentis.
• Accompagnement des aidants.
• Soutien psychologique.
• Prévention des addictions.
• Prévention des troubles musculosquelettiques.

Le fonds d’action sociale a soutenu plus de 6 000 salariés au cours des trois dernières années. Son intervention s’étend de l’aide à la garde d’enfants au soutien lors d’événements exceptionnels comme les catastrophes naturelles. Le régime inclut, depuis 2018, l’accès au Projet Voltaire pour l’amélioration de l’orthographe.

Qui est concerné par la complémentaire santé restauration hôtellerie ?

La complémentaire santé couvre tous les établissements relevant du champ d’application de la convention collective nationale des hôtels, cafés restaurants (HCR) du 30 avril 1997. Le régime s’applique sur tout le territoire français, départements, régions d’outre-mer comprises, et aux salariés détachés à l’étranger rattachés à la Sécurité sociale française.

Les cas de dispense d’affiliation possibles sont :

• Les CDD de moins d’un mois, contrats courts.
• Les temps partiels, apprentis dont la cotisation dépasserait 10 % du salaire brut.
• Les bénéficiaires de la complémentaire santé solidaire (CSS) ou d’une autre couverture obligatoire.
• Les salariés relevant du régime Alsace-Moselle.
• Les bénéficiaires de la CAMIEG ou d’un contrat Madelin.

À noterCes dispenses ne sont pas automatiques. Le salarié doit en faire la demande écrite, confirmant avoir été informé des conséquences de son choix.

Quelles sont les obligations de l’employeur en matière de mutuelle restaurant ?

Chaque établissement est tenu de mettre en place une complémentaire santé pour ses salariés. Le financement minimum requis s’établit à 0,90 % du PMSS pour le régime général (0,66 % en Alsace-Moselle). Un document d’information détaillé est remis à chaque employé afin de l’informer de ses droits, garanties. L’employeur doit s’assurer de la mise en place des services prévus dans l’accord : assistance élargie, réseau de soins, action sociale.

Depuis 2024, la création d’un espace client sur HCR Bien-être est obligatoire pour la gestion des affiliations, le suivi des prestations santé. Une nouvelle fiche de paramétrage DSN doit être intégrée dès janvier 2025 afin de maintenir la continuité des couvertures. La gestion est répartie entre deux centres : un pour la prévoyance (arrêts de travail, sinistres), et HCR Bien-être pour la santé. Pour toute question, un numéro unique est disponible : 01 44 20 80 63.

Quelles garanties sont indispensables quand on travaille dans l’hôtellerie ou la restauration ?

Les garanties de base d’une mutuelle HCR sont :

• Hospitalisation avec dépassements d’honoraires.
• Ticket modérateur sur les soins dentaires.
• Forfait implantologie de 300 € par an.
• Optique incluant les lentilles (250 €/an).
• Audioprothèses selon les normes 100 % santé.
• Médecine courante, pharmacie.
• Forfait de 300 € par an pour la médecine douce.

À noterLa loi prévoit une portabilité des droits avantageuse dans le secteur HCR, avec une durée doublée après la fin du contrat par rapport au régime général. Un salarié en CDD de 6 mois indemnisé par France Travail peut bénéficier d’un maintien de garanties pendant 12 mois. Le tout, sans contrepartie de cotisation.

Quels avantages pour les employés et employeurs d’hôtellerie/restauration ?

Le dispositif prévoit un accompagnement global des professionnels à travers le degré élevé de solidarité. Les actions de prévention ciblent les risques du métier : troubles musculosquelettiques, chutes, stress professionnel. Un volet social permet le soutien des salariés confrontés à des situations difficiles.

Depuis 2022, le réseau de soins facilite l’accès aux praticiens avec des tarifs négociés en optique, dentaire, audioprothèse. La téléconsultation médicale, intégrée aux services, répond aux contraintes horaires du secteur.

Est-il possible de résilier une mutuelle hôtellerie/restauration ?

Depuis la loi du 14 juillet 2019, la résiliation est possible à tout moment après la première année d’adhésion, sans frais ni pénalité. Cependant, le nouveau contrat doit :

• Respecter les minimums conventionnels HCR.
• Inclure le degré élevé de solidarité.
• Proposer des prestations santé au moins équivalentes.
• Maintenir la portabilité doublée spécifique au secteur.

Quel est le prix de la mutuelle restaurant ?

La cotisation santé a été revalorisée au 1er janvier 2025 afin d’assurer la pérennité du régime. Elle s’élève désormais à 1,28 % du plafond mensuel de la Sécurité sociale (PMSS), soit 50,24 € mensuel, répartis équitablement entre employeur et salarié (25,12 € chacun).

Les salariés avec plusieurs employeurs peuvent bénéficier d’une répartition de la cotisation au prorata du temps de travail, sous réserve de les informer. Cette disposition nécessite une coordination entre les différents établissements afin d’assurer une couverture complète.

Comment choisir la meilleure mutuelle pour un restaurant ?

Les assureurs historiques KLESIA et MALAKOFF HUMANIS offrent une expertise reconnue du secteur. Toutefois, les employeurs peuvent opter pour d’autres organismes à condition de respecter les minimums conventionnels.

La présence locale des mutuelles entreprise influence la qualité du service rendu aux salariés, en particulier pour l’accès au réseau de soins. Il est recommandé de vérifier les services en ligne proposés, surtout depuis la mise en place des nouveaux outils de gestion HCR Bien-être en 2024. Parmi eux :

• L’efficacité du traitement des prestations santé.
• La facilité à déclarer les éventuels arrêts de travail.
• L’espace client entreprise et salarié.
• La disponibilité d’une application mobile pour les employés.

Les employeurs peuvent choisir de compléter le dispositif obligatoire par des garanties optionnelles. Souscrites dans le cadre de leur politique sociale, elles concernent l’ensemble des salariés ou peuvent être spécifiques aux cadres. Les dirigeants non-salariés accèdent, quant à eux, à des garanties adaptées, ils bénéficient des avantages fiscaux de la loi Madelin.