Emprunteurs seniors : les solutions pour économiser sur l’assurance de prêt

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 7 décembre 2018 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le lundi 26 novembre 2018 16:12 par la Rédaction Meilleurtaux

Les Français qui ont souscrit un prêt immobilier sur le tard peuvent se retrouver avec échéances à honorer après leur départ à la retraite. Or, l’âge est un facteur de majoration de la cotisation d’assurance emprunteur, qui alourdit le coût global du crédit. La renégociation et le changement de couverture permettent heureusement de réaliser des économies sur cette couverture indispensable.

Des taux avantageux, mais une assurance emprunteur coûteuse

Même après 50 ans, de nombreux Français recourent à un emprunt pour financer l’acquisition de leur résidence principale, souvent pour gagner de l’espace ou s’installer dans un environnement plus paisible.

Il faut dire que les seniors décrochent souvent des taux d’intérêt très attractifs auprès des banques, dans la mesure où ils présentent un profil intéressant : ils ont des revenus réguliers, n’ont plus d’enfants à charge, et ont eu le temps de se constituer un patrimoine et une épargne.

Important L’assurance de prêt est en revanche plus coûteuse du fait d’un risque plus élevé de maladies et de décès de l’emprunteur.

Renégocier l’assurance, une solution simple et économique

Généralement, les revenus diminuent à la suite du passage à la retraite, alors que le montant des mensualités est calculé sur la base des ressources perçues durant la vie active. En outre, alors qu’aucune revalorisation des pensions n’est prévue, la hausse de la CSG entrée en vigueur en début d’année a fortement affecté le pouvoir d’achat des seniors.

Pour faire baisser le coût de son emprunt, la renégociation de l’assurance représente un levier efficace, avec plusieurs milliers d’euros de prime en moins à payer sur la durée restante du crédit. C’est le moment de supprimer la garantie perte d’emploi devenue inutile, et pour ceux qui ont souscrit le prêt à deux, de réviser éventuellement la quotité pour s’adapter à la nouvelle situation financière du co-emprunteur retraité.

Le changement d’assurance en cas d’échec de la renégociation

Lorsque la banque qui a accordé les fonds refuse de renégocier les termes du contrat, ou que le rabais proposé est trop faible, il est possible de se tourner vers un établissement concurrent. Depuis janvier 2018, l’amendement Bourquin de la loi Sapin 2 autorise en effet la résiliation et le remplacement de l’assurance de prêt chaque année à la date d’échéance du contrat. Tous les emprunteurs sont éligibles, quelle que soit l’ancienneté de leur emprunt tout en payant beaucoup moins.

Les personnes qui redoutent de se lancer dans des formalités administratives fastidieuses peuvent s’adresser à un courtier spécialisé.

Il conseille ses clients dans le choix de la protection la mieux adaptée à leur profil et leurs besoins, effectue la recherche et se charge de toutes les démarches nécessaires.