Assurance de prêt : comment bénéficier d’une couverture pour les maladies non objectivables

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 7 décembre 2018 .
Temps de lecture : 2 min

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Publié le vendredi 7 décembre 2018 10:56 par la Rédaction Meilleurtaux

Bien que l’assurance emprunteur soit censée couvrir l’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident, certaines situations ne sont pas prises en charge. C’est le cas d’une dépression, d’une fatigue chronique ou d’un burn-out. Ainsi, même si une personne détient une telle protection souscrite dans le cadre d’un emprunt immobilier, de nombreuses compagnies refusent de payer les mensualités.

Des maladies « non objectivables » exclues des garanties

Les victimes de dépression, de fatigue chronique et de burn-out dans l’Hexagone sont de plus en plus nombreuses. Le monde du travail très concurrentiel et en pleine mutation, les difficultés financières, l’explosion des familles… soumettent les Français à de fortes pressions qui entraînent ces maladies non objectivables (MNO). Souvent, l’accompagnement d’un professionnel (psychologue, psychothérapeute ou psychiatre) s’avère nécessaire.

Lorsque la personne malade est contrainte d’interrompre son activité rémunérée habituelle, et qu’elle est couverte par une assurance de prêt à l’habitat, elle compte généralement sur son assureur pour prendre le relai des remboursements.

Or, pour les compagnies, le constat physiologique de ce type de maux est très complexe, voire impossible.

Important Aussi, ce type de pathologie est souvent exclu des garanties.

La délégation d’assurance pour obtenir une couverture étendue

Il peut être tentant pour un emprunteur suivi pour dépression de taire sa maladie au moment de remplir le questionnaire de santé indispensable pour toute demande de crédit immobilier.

Important Cette stratégie est dangereuse et fortement déconseillée, car l’assureur qui s’en rend compte ultérieurement a le droit de refuser sa prise en charge, voire de dénoncer le contrat pour fausse déclaration.

Les particuliers qui souhaitent une prise en charge des maladies non objectivables doivent, avec l’accord de la compagnie, racheter une exclusion de garantie moyennant une majoration de la cotisation d’assurance.

Pour limiter au maximum le coût total de son assurance de prêt, une comparaison minutieuse de plusieurs offres est indispensable. En outre, au terme d’une période 5 ans sans épisode dépressif, une renégociation du contrat initial est possible.