Anticiper, la clé pour bénéficier d’une assurance alternative avantageuse

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 9 août 2018 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le jeudi 16 août 2018 12:34 par la Rédaction Meilleurtaux

Depuis 2010, la loi Lagarde autorise les souscripteurs de crédit immobilier à choisir un contrat d’assurance autre que celui de la banque. Cette couverture individuelle, tout en étant aussi couvrante que celle du prêteur, est le plus souvent moins onéreuse. Mais pour trouver l’offre idéale, il ne faut pas attendre le moment de la conclusion du prêt.

Chercher une assurance avant la signature du contrat de prêt

Lorsque vous préparez votre prêt immobilier, ne vous concentrez pas uniquement sur le taux d’intérêt. Pensez également à vous renseigner concernant l’assurance emprunteur, qui conditionne l’obtention des fonds. La banque vous suggèrera systématiquement son offre de groupe, dont les garanties et le tarif sont standardisés. Elle n’est donc pas forcément avantageuse pour tous.

Important Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez opter pour une formule personnalisée aux garanties équivalentes, mais pour un prix plus compétitif.

Cependant, le tri du marché et la comparaison détaillée de quelques devis peuvent prendre un certain temps.

Aussi, vos recherches doivent commencer au plus tôt, dès que la banque vous remet la fiche standardisée d’informations qui comprend la liste de ses exigences en matière de garanties d’assurance de crédit.

Important Toute couverture alternative que vous lui présenterez doit comporter au minimum ces critères.

À défaut, vous vous exposez à un refus, d’autant que les établissements bancaires ne sont pas très enclins à perdre des parts d’un marché très juteux.

Changer d’assurance emprunteur en cours prêt

Si vous n’avez pas réussi à dénicher une offre d’assurance intéressante avant de souscrire le crédit, tout n’est pas perdu.

Important Pendant la première année, la loi Hamon vous permet de résilier et de remplacer votre contrat initial à tout moment sans pénalité.

Vous devez simplement respecter la condition d’équivalence des garanties, ainsi qu’un délai de préavis de quinze jours.

ImportantAu-delà de la première année de prêt, c’est la loi Bourquin qui entre en jeu. Ce nouveau texte donne à tous les emprunteurs le droit à la résiliation annuelle et à la substitution de leur assurance, soit pour en réduire le coût, soit pour étendre leur couverture à moindres frais, par exemple lorsque là où le contrat groupe de la banque applique une exclusion.

Le délai de préavis dans ce cas est fixé à deux mois, aussi il est important d’entamer vos recherches plusieurs semaines le plus rapidement possible, car si vous ratez cette date limite, vous devrez attendre une année supplémentaire.

Dans les deux cas, l’accompagnement d’un courtier en assurance est recommandé.

Ce professionnel se charge des recherches et de la négociation auprès des différentes compagnies, vous permettant de gagner un temps précieux et de payer moins cher pour un contrat parfaitement adapté à votre profil et vos besoins.