Assurance décès vie entière ou assurance temporaire : quelle différence ?

Écrit par LEROUX Élisa . Mis à jour le 10 décembre 2025 .
Temps de lecture : 6 min

Pragmatique, vous souhaitez préparer au mieux votre disparition, en protégeant financièrement vos proches. L’assurance décès est taillée sur mesure pour vous. Au moment de la souscrire, vous avez le choix entre une assurance décès vie entière ou temporaire. Mais quel contrat choisir ? Présentation de ces deux types de contrats pour vous aider à choisir la solution la plus adaptée à vos attentes !

Qu’est-ce qu’une assurance décès ?

L’assurance décès est une prévoyance proposée par les assureurs pour couvrir la mort de l’assuré. Ce dernier cotise pour le versement, au moment du décès, d’un capital ou d’une rente à ses bénéficiaires. Versé dans les 30 jours après la mort de l’assuré, il peut être utilisé par son bénéficiaire comme bon lui semble.

La plupart des assureurs ne se contentent pas de couvrir le risque de décès. Le contrat peut inclure des garanties complémentaires ou des options :

• Décès toutes causes.
• Doublement ou triplement du capital en cas de décès accidentel.
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
• Invalidité.
• Incapacité temporaire de travail.
• Maladie grave.
• Rente éducation.

L’assurance décès permet de laisser un capital important, de plusieurs dizaines de milliers d’euros, aux personnes de son choix, notamment à celles ne figurant pas sur la liste des héritiers réservataires. Assujettie à une fiscalité avantageuse, elle est un outil successoral très intéressant.

Le souscripteur d’une assurance décès individuelle a le choix entre deux types de contrats : l’assurance décès temporaire et l’assurance décès vie entière.

Bon à savoir La loi prévoit trois exceptions sur la liste des bénéficiaires d’une assurance décès. Ne peuvent être désignés, un conseiller financier de l’assuré, un de ses soignants et le représentant d’un culte.

Qu’est-ce qu’une assurance décès temporaire ?

L'assurance décès temporaire est un contrat à durée déterminée qui protège vos proches en cas de décès pendant la période de couverture. Conclue pour une durée d'un an avec tacite reconduction, elle répond à un besoin de protection temporaire, par exemple pour couvrir un crédit immobilier ou l'éducation des enfants.

Si le risque survient pendant la couverture, le capital ou la rente est versé aux bénéficiaires désignés. Cependant, si le contrat n'est pas reconduit, la couverture s'interrompt et le risque n'est plus assuré.

Qu’est-ce qu’une assurance décès vie entière ?

L'assurance décès vie entière est une prévoyance viagère qui garantit le versement d'un capital aux bénéficiaires désignés, quel que soit le moment du décès. Contrairement à l'assurance temporaire, ce contrat à durée indéterminée vous protège jusqu'à la fin de vos jours.

L'assuré cotise pendant toute sa vie, assurant ainsi une couverture complète et continue pour mettre ses proches à l'abri des conséquences financières de sa disparition.

Avantages et limites : comparaison des deux assurances

L'assurance décès temporaire offre des cotisations moins élevées puisque l'assureur n'est pas certain de verser le capital. Cependant, ce contrat est à fonds perdu et non rachetable. Dès lors, en cas de résiliation, l'assureur conserve les cotisations versées.

L'assurance décès vie entière, en revanche, garantit pratiquement le versement du capital (sauf exclusion de garantie), ce qui justifie des cotisations plus élevées. Son avantage majeur est la possibilité de rachat : l'assureur restitue les cotisations versées, déduction faite des frais contractuels.

Critère	Assurance temporaire	Assurance vie entière
Cotisations	Moins élevée	Plus élevée
Versement garanti	Non (selon la période)	Oui (sauf exclusion)
Rachat possible	Non	Oui
En cas de résiliation	Cotisations perdues	Cotisations restituées

Quels critères pour choisir entre l’assurance obsèques et l’assurance décès vie entière ?

L’assurance obsèques, aussi appelée convention ou contrat obsèques, est dédiée au financement, voire à l’organisation des frais funéraires de l’assuré. Le capital décès, versé à un proche ou à une société de pompes funèbres, ne peut pas être utilisé à d’autres fins.

L’assurance décès vie entière protège ses bénéficiaires des conséquences financières de la disparition de l’assuré. Le capital reçu peut leur permettre :

• De régler les frais d’obsèques de l’assuré.
• D’acquitter les droits de sa succession.
• De maintenir leur niveau de vie.
• De financer l’éducation et les études des enfants.
• De faire face aux diverses échéances du foyer.

Ces deux contrats de prévoyance ont une finalité différente. En cas de doute, n’hésitez pas à en parler à votre conseiller en assurance. Il saura vous guider vers la solution la plus adaptée à vos attentes. Vous pouvez aussi utiliser ensuite un comparateur en ligne pour réaliser une mise en concurrence à grande échelle de votre demande.

Gratuit, sans engagement, cet outil digital soumet votre demande à tous ses assureurs partenaires. Impartial, le comparateur sélectionne pour vous les contrats les plus compétitifs du moment. Il vous suffit de souscrire en ligne !

FAQ sur la différence entre l’assurance décès vie entière et temporaire

Quelles sont les couvertures offertes par chaque type d'assurance ?

L'assurance décès verse un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès, permettant notamment de couvrir les dettes, frais médicaux ou faciliter la succession. L'assurance obsèques, elle, finance directement les frais funéraires comme le cercueil, le transport et la crémation ou l'inhumation, voire organise directement la cérémonie en détail (contrat en prestations). Certains contrats combinent protection décès et couverture d'invalidité permanente.

Quel est le coût moyen des différents types d'assurances décès et obsèques ?

Les tarifs varient selon l'âge, l'état de santé et le montant couvert. Une assurance décès coûte généralement entre 10 et 50 € par mois selon le capital assuré, tandis qu'une assurance obsèques seule se situe entre 5 et 20 € mensuels. Les personnes âgées ou en mauvaise santé payent des primes plus élevées.

Comment souscrire à une assurance décès ou obsèques ?

Il suffit de contacter un assureur, une banque, ou bien un courtier ou plateforme de comparaison en ligne, de remplir un formulaire avec vos informations personnelles et de santé, puis d'accepter le devis proposé. Après signature du contrat et paiement de la première prime, la couverture devient effective, parfois après un délai de carence selon les conditions.