À cause du taux d’usure, les emprunteurs sont contraints de faire jouer la concurrence sur l’assurance de prêt

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 17 juin 2020 .
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Publié le mercredi 17 juin 2020 10:48 par la Rédaction Meilleurtaux

L’année dernière, avant l’intervention du Haut conseil de stabilité financière (HCSF), et avant que ne survienne la pandémie de Covid-19, les emprunteurs bénéficiaient de conditions particulièrement intéressantes sur le crédit immobilier, les amenant à négliger l’assurance de prêt. Mais désormais, crise sanitaire et probable hausse des taux obligent, ils gagneraient à recourir à la délégation d’assurance.

Beaucoup de dossiers refusés

Hormis pour les meilleurs profils, les conditions de prêt ne sont plus aussi avantageuses que l’année dernière.

D’abord, parce que le HCSF exhorte aujourd’hui les banques à refuser de prêter aux ménages, dont le taux d’endettement excède les 33 %.

Ensuite, car l’échéance des prêts ne peut plus dépasser 25 ans, ce qui fait que le montant des mensualités est plus important.

Enfin, dans un contexte où le taux d’intérêt est appelé à remonter – les banques doivent songer à améliorer leur marge —, le taux d’usure se situe toujours à un niveau très bas.

ImportantRésultat : beaucoup de dossiers sont refusés, notamment ceux des primo-accédants, mais également ceux des emprunteurs qui ne disposent pas d’apport conséquent.

Pour ces profils, le taux de l’assurance emprunteur se révèle parfois trop élevé. Une fois qu’il est rajouté au taux brut, le taux effectif global qui en résulte dépasse souvent le taux d’usure, auquel cas la banque est obligée de refuser le prêt.

Faire appel à un assureur externe

La hausse des taux bruts est désormais une réalité pour certains. Si les meilleurs profils parviennent encore à obtenir un prêt à 1,10 % (ou un peu moins) sur 20 ans, la moyenne s’établit depuis ce mois de juin à 1,25 %.

ImportantMais les emprunteurs disposent d’un levier qu’ils peuvent actionner pour faire baisser de quelques milliers d’euros le coût de leur crédit. Il s’agit de la délégation d’assurance.

Au lieu d’accepter le contrat groupe proposé par l’organisme de financement, le porteur de projet a le droit de faire appel à un autre courtier pour l’assurance emprunteur.

En faisant jouer la concurrence, il peut trouver une assurance beaucoup moins coûteuse, mais également s’assurer que son dossier ne sera pas rejeté pour cause de dépassement du taux d’usure.