Écrit par La rédaction Meilleurtaux .
Mis à jour le
29 Septembre 2026 .
Temps de lecture :
10 min
La promesse Meilleurtaux Les taux de crédit immobilier en novembre 2026
La hausse des taux de crédit immobilier se poursuit en ce mois de novembre. Mais au-delà des barèmes, ce sont surtout les négociations qui se durcissent : les banques exigent davantage d’arguments pour accorder leurs meilleures conditions et concentrent leurs financements sur les profils les plus solides. Le taux moyen atteint désormais 3,80 %, et le taux d’usure commence à bloquer les projets les plus modestes.
Les barèmes de nos banques partenaires ont de nouveau augmenté ces dernières semaines, d’environ 20 points en moyenne, et dépassent généralement les 4 %. La hausse est plus nette dans les grandes banques nationales, et un peu plus contenue dans les banques régionales, qui restent davantage en recherche de clients et disposent de capacité de financement en fonds propres.
Les facteurs de la hausse
« À cette hausse des barèmes s’ajoute un durcissement des négociations : pour obtenir une décote, il faut désormais présenter beaucoup plus d’arguments aux banques (niveau d’apport, épargne résiduelle, stabilité et perspectives des revenus). Résultat : entre hausse des barèmes et négociations plus dures, la hausse réelle atteint environ 25 points en un mois. » explique Maxime Chipoy, porte-parole de Meilleurtaux.
La hausse ne devrait pas s’interrompre à court terme. L’OAT 10 ans oscille autour de 5 %, contre environ 4,1 % début septembre, et se situe un point au-dessus du taux moyen des crédits immobiliers sur 20 ans. Les banques continuent donc de prêter à des conditions inférieures à leur coût de refinancement.
Les taux moyens pour ce mois-ci (Novembre 2026)
Après négociation par Meilleurtaux, les taux moyens négociés pour novembre s’établissent autour de :
- 3,50 % sur 15 ans (contre 3,40 % en octobre)
- 3,70 % sur 20 ans (contre 3,50-3,55 % en octobre)
- 3,80 % sur 25 ans (contre 3,60-3,65 % en octobre)
| Durée | Bon taux | Très bon taux | Taux excellent |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,87 % | 3,6 % | 3,35 % |
| 20 ans | 3,96 % | 3,7 % | 3,55 % |
| 25 ans | 4,01 % | 3,85 % | 3,55 % |
Source : Meilleurtaux, simulation du 2 novembre 2026
Note : La durée des prêts continue de s’allonger : elle dépasse désormais les 23 ans, alors qu’elle était encore de 22 ans et un mois en début d’année. Elle se rapproche des limites fixées par les critères du HCSF (25 ans maximum).
La situation des marchés et des banques
« Ces moyennes comportent cependant un biais : les dossiers qui aboutissent aujourd’hui sont portés par des profils nettement plus solides que ceux que nous voyions passer cet été. Le marché reste ainsi favorable aux ménages aux revenus confortables, capables de reconstituer rapidement une épargne après leur achat. Pour les autres, chaque dossier demande beaucoup plus de préparation pour aboutir, et c’est précisément là que l’accompagnement d’un courtier fait la différence, en particulier pour les primo-accédants. » analyse Maxime Chipoy, de Meilleurtaux.
Comme nous l’anticipions le mois dernier, le taux d’usure, fixé à 5,40 % pour les prêts de 20 ans et plus, commence à bloquer des dossiers. Les premiers concernés sont les projets aux montants modestes, notamment dans le nord et l’est de la France. Sur un petit emprunt, les frais fixes (frais de dossier bancaires, frais d’intermédiaires) sont lissés sur un montant plus faible et pèsent proportionnellement plus lourd dans le TAEG, qui dépasse alors plus facilement le seuil légal.
« Concrètement, pour un emprunt de 220 000 euros sur 22 ans (hors assurance), la hausse de 25 points enregistrée en un mois, de 3,55 % à 3,80 %, représente une mensualité supérieure d’environ 30 euros (1 231 euros contre 1 202 euros), soit près de 7 700 euros d’intérêts supplémentaires sur la durée du prêt. Par rapport aux taux de la rentrée (3,40 %), le surcoût atteint plus de 46 euros par mois et plus de 12 200 euros sur l’ensemble du crédit », calcule Maxime Chipoy, de Meilleurtaux.
Tendances et conseils pour novembre
- Faites-vous accompagner : « chaque dossier demande beaucoup plus de préparation pour aboutir, et c’est précisément là que l’accompagnement d’un courtier fait la différence, en particulier pour les primo-accédants », selon Maxime Chipoy.
- Présentez plus d’arguments aux banques : niveau d’apport, épargne résiduelle, stabilité et perspectives des revenus.
En résumé, les taux immobiliers poursuivent leur hausse en novembre : le taux moyen atteint 3,80 %, les banques sont plus sélectives et le taux d’usure, fixé à 5,40 %, commence à bloquer les projets les plus modestes.
Les banques affichent des taux moyens, mais personne ne paie réellement le taux moyen. Votre taux dépend de votre région, de votre apport, de vos revenus, de votre âge. Le baromètre donne une tendance, pas votre taux réel.
Guillaume FOURT, Directeur des Partenariats Bancaires
Vous venez de signer un compromis de vente et vous recherchez la meilleure option de financement possible. Vous pouvez demander à votre banque d'établir une simulation de prêt. Sachez cependant qu’il peut être intéressant d’étudier ce que propose la concurrence, afin de comparer les taux pratiqués dans d’autres établissements. Car les taux fluctuent en fonction de la qualité de votre dossier, mais aussi en fonction des objectifs de crédit de chaque banque. C’est là que Meilleurtaux vous offre une aide précieuse en vous accompagnant pour trouver le meilleur taux possible.
Quels sont les taux actuels des prêts immobiliers sur 10, 15, 20 ou 25 ans ? Quels taux sont proposés dans votre région, là où vous allez acquérir votre logement ? Pour vous donner une réponse précise, Meilleurtaux observe et analyse chaque mois les taux de crédits immobiliers accordés et communiqués par les banques (par grandes régions et par durées d’emprunt). En se basant sur ces informations, vous pouvez évaluer la proposition qui est faite par votre banque.
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Taux immobilier : comment sont-ils fixés ?
Dans le cadre d’un achat immobilier, souscrire un crédit immobilier est une opération quasi systématique. Pour des raisons évidentes, un établissement qui accepte de prêter de l’argent ne peut le faire gratuitement. Pour se rémunérer, l’établissement détermine ce qu’on appelle le taux d'intérêt nominal, ou taux d'intérêt débiteur.
Pour fixer les taux qu’elle va proposer à ses clients, la banque se base sur plusieurs critères :
- Le taux de l'OAT (Obligation Assimilable du Trésor)
- La durée du prêt (plus ce dernier est long et plus le taux d'intérêt va augmenter)
- La qualité du dossier de l’emprunteur (ses revenus, son taux d'endettement et le montant de l’apport personnel)
Les taux immobiliers varient d’un établissement à l’autre et d'une région à une autre. En effet, les banques baissent, maintiennent ou augmentent les taux d'intérêt en fonction du marché, des taux officiels courants des banques centrales mais aussi de leur stratégie commerciale.
À noter que d’ordinaire, les taux d’intérêts des crédits immobiliers sont plus bas que les taux d’intérêts des crédits à la consommation.
L’établissement prêteur a l’obligation d’afficher clairement le taux d’intérêt dans l’ensemble des publicités, offres et contrats de crédit.
À quoi correspondent le TAEG et le taux d’usure ?
Le taux d’intérêt nominal est différent du taux annuel effectif global (TAEG).
Le TAEG
Il correspond au coût global du prêt. Il est exprimé en pourcentage et est calculé à partir du taux nominal. Il sert à estimer le coût total du crédit et prend en compte l'ensemble des frais payés par l'emprunteur dans le cadre du prêt : frais d'assurance, frais de dossier, frais de garantie, frais de mandat des intermédiaires... Le TAEG doit toujours être inférieur au taux d'usure fixé par la Banque de France à chaque trimestre.
Le taux d'usure
Afin de protéger les emprunteurs d’éventuels abus de la part d’établissements de crédit, l’État a mis en place ce qu’on appelle le taux d'usure. Il correspond au seuil maximal au-delà duquel une banque ne peut accorder un prêt. C'est la Banque de France qui définit tous les trimestres les seuils de l'usure, pour l’ensemble des crédits (immobilier, consommation) et des durées d’emprunt.
Qu’est-ce qui fait varier le taux d’un crédit ?
Le taux d’un crédit immobilier varie en fonction de plusieurs facteurs.
- L’évolution du marché : les taux des crédits immobiliers sont indexés sur les taux directeurs fixés par la Banque centrale européenne (BCE).
- La durée du prêt : moins la durée du prêt sera longue, plus le taux proposé sera bas.
- La zone géographique : les banques peuvent appliquer des taux immobiliers différents d’une région à l’autre.
- Le profil du demandeur : dans l’étude du dossier, la banque prendra en compte la stabilité d’emploi de l’emprunteur (et du co-emprunteur le cas échéant), ses finances, le montant de son apport, etc.
Comment obtenir le meilleur taux immobilier ?
Pour bénéficier du meilleur taux pour son crédit, quelques astuces peuvent être appliquées. Le plus important, avant de faire sa demande de financement, est de se constituer un excellent dossier.
Disposer d’un apport personnel
Le point à ne pas négliger est l’apport personnel. En effet, se constituer une épargne pour financer une partie du projet immobilier est un critère demandé par toutes les banques aujourd’hui. En règle générale, elles demandent un montant minimum de 10%, afin de couvrir les frais annexes à l’acquisition (frais de notaire, frais de dossier, frais d'agence).
Pas de panique toutefois, même s’il est plus difficile de se voir accorder un prêt sans apport, les banques se montrent compréhensives lorsque le demandeur entre tout juste dans la vie active par exemple et n’a pas encore pu se constituer d’épargne.
Bien gérer ses dépenses
Par ailleurs, pour se prémunir de tout risque de défaut de paiement, la banque va étudier les habitudes bancaires du candidat au crédit. De fait, il est recommandé durant les mois précédant la sollicitation du crédit d’éviter les découverts, agios, commissions d'intervention, mensualités de crédits rejetées et autres incidents bancaires. Une personne qui maîtrise son budget sera forcément avantagée par rapport à une personne régulièrement en incident bancaire.
Avoir une situation stable
Pour accepter de prêter des sommes conséquentes, la banque cherchera avant tout à s’assurer de la pérennité des revenus du candidat. Ainsi, mieux vaut avoir une situation stable et rassurante. À noter qu’être en CDD n’est pas forcément un frein, d’autant plus si les revenus sont importants. En effet, plus le salaire est élevé, plus la banque fera les yeux doux au client en proposant même des taux bas.
Faire jouer la concurrence
Si les démarches peuvent paraître fastidieuses, il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence pour obtenir un meilleur taux. Il est possible de faire les démarches soi-même ou alors de faire appel à un courtier en crédit.
Comment calculer les intérêts de son crédit immobilier ?
Pour savoir comment calculer les intérêts de l’emprunt, la formule est relativement simple :
12 x « nombre d’années du crédit » x mensualité – « Capital emprunté »
Par exemple si vous envisagez d’acquérir un bien avec un crédit immobilier d’un montant de 230 000 euros sur 25 ans à un taux nominal (donc hors assurance de prêt et autres frais) de 2%, on obtient une mensualité de 975 euros. Les intérêts représenteront : 12 x 25 x 975 – 230 000 = 62 000 euros.
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Taux d'intérêt immobilier : Foire aux questions
Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt immobilier ?
Lorsque qu’une banque prête de l’argent, elle encourt le risque que l’emprunteur se retrouve un jour dans une situation financière instable, incapable de régler les mensualités. Pour se prémunir, mais aussi pour se rémunérer évidemment, elle impose ce qu’on appelle un taux d'intérêt nominal.
Comment obtenir le meilleur taux immobilier ?
Quelques astuces simples peuvent vous permettre de bénéficier d’un emprunt immobilier au meilleur taux. La banque sera attentive au moindre détail qui constitue votre dossier. Ainsi, il est recommandé d’avoir une situation professionnelle stable, d’éviter d’être dans le rouge dans les mois précédant la demande de prêt, de solder éventuellement ses “petits” crédits en cours, d’avoir un apport personnel de 10% minimum, et surtout de ne pas avoir peur de faire jouer la concurrence.
Pourquoi le taux immobilier d'un crédit immobilier n’est pas identique partout ?
D’un établissement bancaire à l’autre, les taux de crédit immobilier peuvent varier. Les raisons à cela sont nombreuses : la durée du prêt, la région, le profil de l’emprunteur (revenus, montant de l’apport personnel, stabilité de l’emploi...), ainsi que la situation du marché et la stratégie de conquête de nouveaux clients de la banque.
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