Un individu dans un état dépressif peut-il se voir refuser une demande de prêt immobilier ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 7 août 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mardi 8 août 2023 08:40 par la Rédaction Meilleurtaux

En demandant un prêt immobilier, tout individu doit remplir un questionnaire de santé. Ce dernier est fourni par l’assureur et inclut des informations sur la santé psychologique. Dans le cas où la personne souffre de dépression, il est considéré comme un demandeur de prêt à risque. Notamment si l’état est chronique ou diagnostiqué il y a moins de cinq ans.

Ces dernières années, la dépression touche de plus en plus de personnes. Plus complexe, elle peut être mineure ou majeure en fonction de l’individu et de ce qu’il fait au quotidien. L’état des personnes dépressives est souvent causé par des facteurs comme des burn-out ou alors des antécédents médicaux. Cet état de santé peut affecter son environnement, surtout au niveau professionnel. La plupart des sociétés d’assurance le catégorisent comme un risque aggravé de santé. Cette situation va influencer les demandes de couverture ou d’assurance de prêts. Dans ce cas, il importe de se renseigner sur les points essentiels sur la dépression et l’obtention de prêt immobilier.

L’importance de savoir le type de dépression

Il existe divers types de dépression et cela varie selon l’entourage et les moments vécus, tels que :

• La Dysthymie ;
• La Dépression majeure ;
• La Dépression chronique ;
• La Dépression saisonnière ;
• La Dépression post-partum ;
• Le Trouble de bipolarité ;
• Etc.

L’évaluation du dossier du patient joue un rôle important sur cette demande de prêt. En sachant le type de pathologie, l’on est en mesure d’étudier plus facilement les dossiers médicaux pour avancer le résultat de la demande.

Dans le cas où il s’agit d’une dépression chronique, les assureurs évaluent le risque associé à cette condition. Cela est considéré comme étant de 50% à 150% plus élevé qu’une personne sans antécédent de dépression. L’assurance de prêt sera donc plus dispendieuse.

Parfois certaines couvertures peuvent être exclues de l’assurance. L’on peut citer comme exemple :

• L’invalidité ;
• L’incapacité de travail.

Pour un état dépressif passager, le risque associé est estimé différemment. Dans le cas d’une assurance décès, le risque de santé se situe entre 100% à 150%. Cela peut donc entraîner une augmentation des primes.

ImportantLorsqu’une personne a un état de santé grave,

Les assureurs peuvent refuser de fournir une couverture d’assurance pour prêt immobilier.

Avec tout cela, un risque aggravé de santé pourrait compromettre la demande de rachat de crédits. Néanmoins, il est possible de trouver d’autres solutions.

La convention AERAS comme solution

Les assureurs savent d’ailleurs que les emprunteurs présentant un risque de santé aggravé sont les plus susceptibles de demander une indemnisation. Ils évaluent ce risque plus en détail lorsqu’ils accordent une assurance décès liée à un prêt.

Pour cela, les individus concernés doivent suivre une certaine démarche :

• Remplir un formulaire de santé ;
• Déclarer les traitements passés ;
• Examiner les garanties proposées ;
• Accepter une surprime éventuelle ;
• Etc.

Il est possible d’effectuer une demande de rachat de crédits travaux, notamment si l’on parle de crédit immobilier. La convention AERAS vise également à aider les individus ayant des problèmes de santé comme la dépression. Avec des antécédents médicaux, ils peuvent se voir refuser l’obtention d’une assurance emprunteur classique.

Pour cela, ces personnes peuvent se tourner vers cette convention pour en obtenir une plus facilement. Cependant, pour être éligibles à la convention AERAS, des conditions doivent être remplies et respectées :

• Avoir un montant de prêt immobilier inférieur à 320.000 euros ;
• Être âgé de moins de 70 ans à la fin du remboursement du prêt.

Pour plus d'informations sur l'assurance emprunteur en cas de dépression, consultez notre guide.

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