Le regroupement de crédits à la consommation améliore la gestion financière

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 janvier 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mardi 16 janvier 2024 14:10 par la Rédaction Meilleurtaux

Une simulation a été présentée pour illustrer la situation particulière d’un couple ayant un taux d’endettement frôlant les 100 %. Un rachat de crédit à la consommation leur propose une mensualité plus appréciable. Leur reste à vivre qui était alors à 221 euros a considérablement augmenté après le regroupement de crédit, atteignant désormais 1 743,67 euros.

Une récente analyse révèle une situation préoccupante pour un couple. Ce dernier se trouve pris dans l’endettement à hauteur de 93,6 %. Ils sont engagés dans une spirale économique contraignante. Ce qui les a emmenés à recourir à plusieurs crédits renouvelables pour rembourser leurs autres échéances. Face à cette situation, l'idée de regrouper leurs crédits émerge pour alléger leurs mensualités.

Le rachat de crédit consommation offre la possibilité de regrouper différentes dettes telles que les dettes familiales et fiscales. De plus, en optant pour la consolidation de leurs anciens crédits, il leur est également possible de solliciter un fonds supplémentaire. Une alternative qui mérite d'être envisagée pour réduire la pression financière.

L’analyse de la situation financière d’un couple

La simulation de rachat de crédit conso présentée s'adresse à des individus précis. Il s’agit de ceux ayant un prêt immobilier à conserver et divers emprunts à la consommation qu’ils souhaitent rassembler.

L’étude a pris comme exemple un couple. Mathieu 62 ans, qui est à la retraite depuis quatre ans. Quant à sa femme, Lucie, elle a 59 ans. Cette femme, en raison d’un incident professionnel, est en invalidité depuis de longues années. Ils n’ont plus d’enfants à charge.

Leur revenu mensuel est de 3 455,33 euros. Leur patrimoine immobilier leur appartient entièrement. En tant que propriétaires, ils remboursent 14 prêts à la consommation , totalisant 3 234 € par mois. Ce chiffre inclut une LOA (location avec option d’achat) de 287 € qu'ils n'ont pas l'intention d'inclure dans le regroupement.

Le couple a le désir d'obtenir 1 000 €, pour une trésorerie supplémentaire. Inclure cette somme dans le regroupement est possible sans obligation de l'utiliser pour le remboursement des prêts repris.

La banque prêteuse se réserve le droit de refuser partiellement ou totalement la demande de trésorerie. L'approbation de cette demande sera examinée minutieusement. Elle dépendra de la situation spécifique du demandeur.

Le rachat de crédit consommation est la solution

Le conseiller financier analyse les origines de l'endettement de Mathieu et Lucie. Le résultat de l’analyste a montré plusieurs prêts contractés pour aider financièrement les enfants pour leur installation et pour des rénovations.

Le couple a également acquis des voitures de collection par le biais de ces prêts. Plusieurs rénovations majeures ont aussi été effectuées dans la salle de bain et la cuisine.

Le conseiller a relevé certains points faibles dans le dossier :

• Désir de maintenir une LOA à leur charge ;
• Taux d’emprunt initial proche de 100% ;
• Multiples déverrouillages dans les réserves au cours la période ;
• Plus de dix crédits à consolider ;

Le dossier est tout de même assorti de points forts :

• Bénéfice significatif après rachat ;
• Placement propriétaire ;
• Stabilité des revenus des clients ;
• Nouveau reste à vivre réévalué à trois fois après le regroupement ;
• Absence d’incidents bancaires.

Leur situation passée comportait des crédits à la consommation totalisant 123 586 euros (Solde restant dû). Leur mensualité était de 2 947 euros, laissant un reste à vivre de 221 euros.

Après un rachat de crédit, leur situation actuelle sera assortie d’un remboursement de 969,33 euros mensuels. À cela s’ajoutent 287 euros de la LOA. Le nouveau taux d’emprunt s’élève alors à 36,36 %. Le reste à vivre est désormais de 1 743,67 euros, à comparer aux 221 euros précédents.