Rachat de crédits, la solution pour alléger son endettement, mais à utiliser avec prudence

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 18 novembre 2025 .
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Publié le mardi 18 novembre 2025 10:01 par la Rédaction Meilleurtaux

Pour retrouver un peu de pouvoir d’achat, de nombreux ménages français se tournent vers le regroupement de prêts. Mais réunir ses dettes sous un contrat unique ne dispense pas de vigilance, puisque l’opération peut être lourde de conséquences. Alors que les incidents de remboursement repartent à la hausse, les emprunteurs doivent connaître leurs obligations avant de s’engager.

Des rachats de crédits plus encadrés pour éviter la spirale du surendettement

La mention « Un crédit vous engage et doit être remboursé » n’est pas qu’un simple avertissement. Il s’agit d’une obligation légale qui s’applique pleinement au rachat de crédits. Même si cette opération a pour objectif de réduire les mensualités, elle reste un nouvel emprunt, avec ses risques et ses contraintes.

Avant de donner son aval, la banque doit vérifier la solvabilité du demandeur, en analysant ses ressources financières, ses charges et son historique de paiement. Cette précaution vise à s’assurer que le montant de chaque échéance ne dépasse pas la limite légale de 35 % des revenus mensuels, afin d’éviter tout surendettement.

ImportantDepuis la loi Lagarde de 2010, les règles du jeu ont été durcies pour protéger les consommateurs. Les publicités ne peuvent plus promettre une amélioration du pouvoir d’achat grâce au crédit. Les offres doivent afficher clairement leur coût total, et le délai de rétractation a été allongé à 14 jours.

Ce cadre réglementaire renforcé vise à freiner les pratiques abusives, mais aussi à responsabiliser les ménages dans leur rapport à l’endettement.

Un engagement à bien mesurer dans un contexte économique tendu

Malgré un répit financier rapide, les obligations liées au rachat de crédits en font une solution à ne pas prendre à la légère. Au lieu de souscrire ce nouveau contrat qui engage sur le long terme, des options existent : renégocier ses échéances, demander une restructuration de prêts ou, dans les situations extrêmes, déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France.

Dans ce climat économique incertain, la prudence s’impose : avant de signer, mieux vaut vérifier soigneusement sa capacité réelle à tenir ses engagements.

Une fausse déclaration, un oubli volontaire ou une dissimulation de dettes peuvent avoir des conséquences graves : remboursement immédiat du prêt, inscription au fichier des incidents de paiement (FICP) ou même poursuites pénales en cas de falsification de documents.