Rachat de crédit : comment choisir la durée de remboursement idéale

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 3 janvier 2025 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le vendredi 3 janvier 2025 10:30 par la Rédaction Meilleurtaux

De nombreux ménages recourent au rachat de crédit pour alléger le montant de leurs mensualités et leur taux d’endettement. Cependant, la durée de remboursement de ce nouveau prêt, souvent allongée, peut avoir un impact financier lourd pour l’emprunteur. C’est un critère essentiel à considérer avant de s’engager dans une telle opération.

Les implications de la durée de remboursement

Étaler le remboursement sur une longue durée peut sembler attrayant pour une diminution des mensualités. Lorsque le ménage est en proie à des difficultés budgétaires, l’allègement de cette charge permet en effet de retrouver immédiatement du pouvoir d’achat et d’échapper au surendettement.

ImportantToutefois, cette extension entraîne un coût total du crédit plus élevé, puisqu’en raison d’un nombre d’échéances plus important, les intérêts sont multipliés. À l’inverse, un délai de remboursement trop court se traduit par une augmentation du montant des mensualités, et risque de déséquilibrer le budget.

Le terme du contrat de rachat de crédit, un choix sur mesure

Déterminer la durée de remboursement d’un rachat de crédits impose ainsi de tenir compte de plusieurs éléments :

• Le montant des mensualités que le ménage peut supporter, en fonction de ses capacités financières. Plus il cherche à alléger ses paiements mensuels, plus la durée de remboursement s’allonge.
• Le besoin de trésorerie supplémentaire : si l’emprunteur souhaite obtenir une somme complémentaire, le délai s’étendra pour maintenir des mensualités abordables.
• La situation personnelle : l’âge, les revenus, les projets (acquisition d’un logement, retraite...) influencent le choix de la durée idéale.

En outre, la solution adaptée est limitée par les durées maximales légales pour les rachats de crédit.

ImportantSi l’opération ne porte que sur des prêts à la consommation, le remboursement ne peut dépasser 12 ans et 15 ans respectivement pour les locataires et les propriétaires de leur résidence principale. En revanche, lorsqu’un crédit à l'habitat est inclus dans le dossier, il est possible d’aller jusqu’à 35 ans si une hypothèque a été prise sur un bien immobilier.

Les avantages d’un accompagnement professionnel

Pour évaluer la pertinence d’un rachat de crédits et prendre des décisions éclairées, il est recommandé de faire appel à un courtier en crédit.

Ce professionnel est en mesure de comparer différentes offres, de simuler différentes options de remboursement, et de monter un dossier solide. Autre atout, grâce à ses relations privilégiées avec les établissements prêteurs, il peut négocier les conditions les plus avantageuses.