Rachat de crédits : est-il risqué d’emprunter à taux variable ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 23 février 2025 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le dimanche 23 février 2025 10:28 par la Rédaction Meilleurtaux

Lorsque vous souscrivez un prêt à taux variable, l’intérêt fait l’objet d’une révision chaque année. Celui-ci peut ainsi reculer ou progresser suivant l’évolution de l’Euribor, ce qui pourrait représenter des risques dans un contexte haussier, sauf si le taux est capé.

Fonctionnement du rachat de crédits à taux variable

Le principe du rachat de crédits à taux variable ressemble à celui d’un regroupement de prêts classique, dont l’intérêt évolue en fonction de celui du marché monétaire. Plus précisément, lorsque le taux auquel les établissements bancaires peuvent se financer sur ce marché (Euribor) grimpe, le taux de l’emprunt suit le même mouvement. En revanche, si la tendance est à la baisse, celui-ci recule.

En général, une hausse annuelle comprise entre +1 % et +3 % s’applique au taux des prêts regroupés, mais tout dépend de la situation personnelle du souscripteur.

ImportantComparé à l’opération de rachat de crédits à taux fixe, celui à taux variable se révèle plus avantageux dans un contexte de baisse du marché monétaire. D’ailleurs, les banques consentent le plus souvent à accorder un taux plus bas au départ du financement.

Le taux capé pour se protéger de la baisse de l’Euribor

Par ailleurs, en cas d’inversion de la tendance, l’impact de la hausse sur le coût du crédit pourrait être important, puisque les mensualités augmenteront considérablement.

Afin d’éviter ce problème, il est conseillé d’opter pour un rachat de crédits à taux capé. Ce choix permet de limiter la croissance des intérêts, laquelle est déterminée à l’avance.

À noter toutefois qu’en cas de forte diminution de l’Euribor, la baisse du taux sera également plafonnée. Et la chute des indices financiers implique une mise à jour systématique des modalités de remboursement du prêt.

Report d’échéances et remboursement par anticipation

Parmi les avantages associés au regroupement de crédits à taux variable figure la possibilité de bénéficier d’un report d’échéances et d’effectuer un remboursement anticipé.

Ces clauses doivent toutefois être mentionnées dans le contrat de prêt. Autrement, elles ne pourront pas s’appliquer.