Les critères d’éligibilité pour un rachat de crédit

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 27 février 2025 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le jeudi 27 février 2025 10:30 par la Rédaction Meilleurtaux

Si le rachat de crédit est souvent envisagé pour réduire le montant de ses mensualités, l’accès à ce type de financement est conditionné au respect de critères rigoureux définis par les banques. Cet article a pour objectif d’analyser en détail les facteurs d’éligibilité au regroupement de crédit, les garanties exigées ainsi que les spécificités liées aux différentes situations des demandeurs.

Rachat de crédit : le profil type du demandeur

Pour obtenir un rachat de crédit, il est essentiel de présenter un profil rassurant aux yeux des banques.

La stabilité professionnelle, notamment l’existence d’un CDI, est un critère souvent privilégié. Cependant, les établissements financiers considèrent aussi d’autres formes de rentrées d’argent solides, comme une retraite ou des revenus locatifs.

La situation personnelle, le statut matrimonial et les charges familiales sont également pris en compte afin d’évaluer la solvabilité. Mesurée par le taux d’endettement, celle-ci est un indicateur déterminant de la capacité à rembourser un nouvel emprunt. L’éligibilité au rachat de crédits passe en outre par l’historique bancaire qui est minutieusement analysé pour vérifier la régularité des paiements et la gestion globale des finances.

Les garanties : un atout pour appuyer la demande

Les garanties apportées par le demandeur jouent un rôle déterminant dans l’étude d’un dossier de rachat de crédit.

ImportantUn bien immobilier, en tant que garantie réelle, offre une sécurité supplémentaire aux établissements financiers. Par ailleurs, la souscription d’une caution (personnelle ou solidaire) constitue un moyen efficace de renforcer la solidité d’un dossier de demande de rachat de crédit.

Dans le cadre d’une caution solidaire, le créancier peut se retourner directement et simultanément contre l’emprunteur et son garant en cas de non-paiement.

Le choix du régime matrimonial peut aussi avoir des implications sur l’octroi du crédit. Une union en communauté de biens, par exemple, peut être perçue comme un élément positif par les banques, en raison de la solidarité financière entre les époux.

Les cas particuliers justifiant un refus

Les banques n’acceptent pas toutes les demandes de rachat de crédit, particulièrement lorsque certains obstacles juridiques ou financiers sont identifiés. Ainsi les personnes fichées à la Banque de France (FICP ou FCC) rencontrent des difficultés à accéder à ce type de prêt.

Ces bases de données regroupent les individus ayant eu des incidents de paiement ou interdits bancaires. La loi Lagarde, visant à protéger les ménages contre le surendettement, impose des restrictions aux établissements financiers pour accorder des crédits aux personnes qui y sont inscrites.

Enfin, les profils jugés trop risqués, comme ceux présentant des revenus irréguliers, insuffisants ou issus d’une activité professionnelle récente, peuvent se voir opposer un refus. Un taux d’endettement élevé, qui révèle une capacité d’emprunt déjà fortement sollicitée, constitue également un obstacle majeur.