Le rachat de crédits, une bouffée d’oxygène pour les seniors

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 28 août 2025 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le samedi 16 août 2025 10:38 par la Rédaction Meilleurtaux

Entre pensions modestes et charges qui ne baissent pas, de nombreux retraités peinent à boucler leurs fins de mois. Pour ceux qui ont des emprunts bancaires et autres dettes à rembourser, le rachat de prêts se présente comme une solution efficace pour alléger ses mensualités et mieux gérer son budget.

La retraite rime souvent avec baisse de revenus… et tensions financières

En quittant la vie active, la majorité des ménages voient leurs ressources diminuer. Or, pour ceux qui ont des prêts en cours, le montant des échéances mensuelles ne suit pas la même tendance. Quand plusieurs crédits coexistent (auto, travaux ou immobilier…), assurer les différents prélèvements et couvrir les dépenses quotidiennes peut rapidement devenir un casse-tête.

Pour éviter de se retrouver étranglé financièrement, le rachat de crédits pour seniors gagne en popularité. Le principe est simple : tous les emprunts en cours sont réunis en un seul nouveau contrat, associé une mensualité unique, souvent plus légère afin de s’adapter aux ressources du souscripteur.

Regrouper ses prêts, une solution souple et adaptée aux seniors

Ce mécanisme concerne aussi bien les retraités que les préretraités, à condition de présenter un dossier solide. Deux formules sont possibles selon le type de dettes à consolider :

• La restructuration de crédits à la consommation : il permet de regrouper uniquement des prêts non immobiliers (prêt personnel, crédit auto, découvert, etc.). Il s’adresse autant aux propriétaires qu’aux locataires.
• Le rachat de crédits incluant un prêt à l’habitat réservé aux propriétaires. En contrepartie d'une garantie hypothécaire, les conditions sont souvent plus avantageuses, avec des taux plus bas et une durée de remboursement plus étendue.

Dans les deux cas, l’objectif est de dégager un reste à vivre plus confortable et de gagner un peu de pouvoir d’achat.

Les critères retenus par les banques pour un rachat de crédits seniors

Même si l’âge est un facteur important de décision pour les établissements financiers, il n’est pas rédhibitoire. Ce qui compte surtout, c’est la cohérence du projet et la stabilité des ressources.

Avant 65 ans, les chances d’acceptation sont généralement meilleures, surtout pour les personnes qui perçoivent de revenus d’activité ou une pension de préretraite. Au-delà de cette limite, le niveau de la pension devient l’élément central d’analyse. Le prêt doit, en principe, être remboursé avant un âge plafond, souvent fixé à 95 ans.

L’état de santé entre également en ligne de compte, notamment si l’organisme prêteur réclame une assurance emprunteur. Les garanties décès et invalidité contribuent à le rassurer, même si elles ne sont pas systématiquement exigées après la retraite. La recherche d’un contrat individuel permet de limiter le surcoût lié à une telle couverture.

Attention au coût total du crédit sur la durée

Réduire ses mensualités ne signifie pas payer moins au final. En effet, allonger la durée de remboursement revient à débourser davantage pour les intérêts. Cela dit, pour un senior confronté à des difficultés de trésorerie, lisser les échéances peut permettre de conserver un certain équilibre, voire de concrétiser un nouveau projet sereinement (aménagement du logement, voyage...).

Avant de se lancer, les différentes options doivent être étudiées avec précision. En outre, se faire accompagner par un professionnel est conseillé pour constituer un dossier solide et négocier les meilleurs termes.

L’objectif reste de retrouver une petite marge de manœuvre financière, sans compromettre l’avenir.