Est-il intéressant de souscrire un rachat de crédits pour les professions libérales ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 19 octobre 2023 .
Temps de lecture : 4 min

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Publié le lundi 23 octobre 2023 09:10 par la Rédaction Meilleurtaux

Le regroupement de crédits optimise la trésorerie d’une société et les moyens d’investir pour la croissance de celle-ci. En ramenant leur capacité d’emprunt à 35 %, le regroupement de crédits améliore le taux d’endettement des professionnels libéraux. Ce taux est en dessous du seuil autorisé. Dans certains cas, le prestataire peut débloquer une trésorerie supplémentaire durant le processus.

Experts-comptables, médecins-infirmiers, architectes, formateurs, avocats, dessinateurs, etc., les libéraux représentent plus qu’un quart de toutes les sociétés françaises. Les professions libérales exercent en solitaire. En plus, elles possèdent leur propre statut financier et juridique. Dans certains cas, l’endettement engage aussi le patrimoine personnel.

En conséquence, une gestion rigoureuse du budget est nécessaire. En même temps, la capacité d’emprunt est à maintenir à un niveau acceptable. Un rachat de crédits est conseillé pour les libéraux désirant restructurer leur arriéré accumulé. En clair, l’opération consiste à instaurer un seul emprunt. Ce crédit unique va ensuite racheter la totalité ou une partie des prêts en cours du souscripteur.

Les professions libérales face à l’endettement

Les professions dites libérales rassemblent les activités professionnelles pratiquées à titre personnel et indépendant. Les professionnels libéraux peuvent travailler aussi bien pour une entreprise individuelle que commerciale. Ils mettent à disposition de leur clientèle une expertise sur mesure et soumise à leur seule responsabilité.

Les professions libérales possèdent des spécificités très diversifiées et touchent plusieurs domaines, dont :

• La santé (chirurgiens-dentistes, orthophonistes, vétérinaires, etc.) ;
• Le droit (avocats, notaires, etc.) ;
• L'éducation et la formation (moniteur auto-école, coach, etc.) ;
• La comptabilité (commissaire aux comptes et expert-comptable) ;

En outre, les individus exerçant leurs métiers de manière libérale touchent des rémunérations généralement au-dessus de la moyenne des employés. Ils sont en conséquence particulièrement courtisés par les organismes financiers.

Au-delà des revenus pouvant fluctuer fortement d’une année à une autre, les professionnels libéraux doivent s’acquitter de charges conséquentes. Ils sont donc exposées à un risque élevé d’impayé voire d’endettement excessif.

Plusieurs facteurs peuvent être à l’origine d’un surendettement :

• Une forte pression fiscale dès le jour de création de la profession ;
• Les charges sociales ;
• Les fluctuations du salaire pouvant survenir à tout instant ;
• Le manque d'accompagnement des travailleurs indépendants (soumis au régime libéral).

La gestion du budget peut s’avérer compliquer pour les libéraux, en raison d’abord de l’accumulation des charges d’emprunts élevées. Ensuite, il n’est pas facile de séparer la vie professionnelle du domaine privé.

Le regroupement de crédit pour les professions libérales

Grâce au rachat de crédits le souscripteur bénéficie d'une mensualité unique à un taux d'intérêt avantageux, auprès d’un seul interlocuteur.

Attention néanmoins, les dossiers de regroupement de crédits, pour les professionnels libéraux, ont certaines particularités. Effectuer un rachat de crédits pour les professions libérales implique de regrouper toutes les dettes personnelles.

Cela comprend notamment :

• Un prêt immobilier pour une habitation ;
• Un ou plusieurs prêts à la consommation (crédit auto, prêt étudiant, etc.) ;
• Un emprunt personnel (montant non affecté) ;
• Les arriérés relatifs aux charges de copropriété sur la résidence principale ;
• Etc.

Les avantages de cette démarche sont multiples, à savoir :

• Avec une échéance unique, l’emprunteur gagne du temps pour ce qui est du suivi de ses finances ;
• Le demandeur a affaire à un interlocuteur unique pour toutes les formalités et les questions en rapport avec sa démarche de rachat ;
• Le souscripteur profite d'un faible taux d'intérêt pour la totalité de sa dette et un prolongement de la durée de remboursement.

Les étapes pour réaliser une demande de regroupement de crédits sont simples. La première commence par une simulation de rachat réalisée par le souscripteur. Elle s’effectue en quelques minutes via un simulateur. Cet outil en ligne, disponible gratuitement, permet d’avoir une première estimation par rapport aux options de regroupement.

Vient ensuite la seconde étape, qui consiste à choisir un scénario de regroupement. L’outil propose différents scénarios de rachat, avec plusieurs durées de remboursement. Plus la durée est longue, moins la mensualité sera considérable.

Pour racheter les crédits en cours de remboursement, l’emprunteur peut contacter un établissement de prêt ou un courtier. Si la capacité de remboursement le permet, le demandeur peut bénéficier d'un supplément de trésorerie.