Pourquoi regrouper ses crédits à la consommation ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 2 octobre 2023 .
Temps de lecture : 4 min

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Publié le lundi 2 octobre 2023 17:06 par la Rédaction Meilleurtaux

La restructuration de dettes est une nécessité lorsque le revenu ne suffit plus à les régler. Le rachat de crédit à la consommation aide les emprunteurs à honorer leur dette en les rassemblant. L’opération peut se faire auprès d’une banque ou encore d’un courtier expérimenté dans le regroupement de crédit.

Le rachat de crédit conso est un dispositif qui permet à un emprunteur de regrouper ses dettes en un seul. Le regroupement de crédit à la consommation aide ce-dernier à honorer ses dettes sur un délai plus long. De plus, le dispositif permet également à l’emprunteur de régler des mensualités moins onéreuses. Pour effectuer un rachat de crédit conso, il faut se rapprocher d’une banque ou d’un courtier. Ce type de dispositif financier est avantageux pour les personnes qui n’ont plus les moyens de régler leurs créances. Toutefois, il est à rappeler que le regroupement de crédit conso présente quelques contraintes.

Le fonctionnement du rachat de crédit à la consommation

Le regroupement de crédit conso est une mesure financière conçue pour les emprunteurs qui ont des difficultés à régler leur créance. La solution permet de rassembler tous les crédits à la consommation en un seul emprunt. Il est à noter qu’un crédit à la consommation varie toujours entre 200 et 75.000 euros.

Les avantages

Le rachat de crédits à la consommation a pour principaux avantages :

• La réduction des mensualités : le délai de remboursement est rallongé ce qui fait baisser les mensualités ;
• La possibilité d’améliorer sa situation financière : mettre des économies de côté pour la réalisation de ses projets ;
• La possibilité d’obtenir un TAEG plus avantageux.

Le rachat de crédits est une alternative efficace pour éviter le surendettement ou pour anticiper une baisse de revenu. De plus, ce système est facile à mettre en place.

Les contraintes

S’il faut parler des avantages, il est important de présenter les contraintes.

• Le rachat de crédit à la consommation engage quelques frais. On peut notamment citer les indemnités de remboursement anticipé (IRA) et les frais de caution qui représentent 0,8% du montant de l’emprunt ;
• Le regroupement de crédit conso inclut une augmentation du montant total de l’emprunt. En effet, plus les mensualités diminuent et s’étendent sur plusieurs mois, plus le montant total à payer s’accroitra.

Les démarches de souscription

Comme tout dispositif financier, la souscription nécessite de passer par quelques étapes.

Où souscrire ?

Pour souscrire à un regroupement de crédit à la consommation, il faut se rapprocher :

• Soit d’un établissement bancaire ;
• Soit d’un courtier qui est une solution avantageuse pour les personnes qui n’ont pas le temps de faire les démarches elles-mêmes.

Il est recommandé de déposer un dossier auprès de 3 établissements différents pour augmenter ses chances.

Quels sont les dossiers utiles ?

Pour obtenir un regroupement de crédit conso, il faut fournir des documents qui établissent sa situation financière, professionnelle, etc. Le dossier de souscription doit alors comporter :

• Les justificatifs concernant sa situation personnelle : carte d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, etc. ;
• Des preuves de sa situation patrimoniale : titres de propriété, Plan Épargne Retraite (PER), bien immobilier, etc. ;
• Des documents liés à sa situation professionnelle : fiche de paie, contrat de travail, bulletin de pensions de retraite, etc. ;
• Le tableau d’amortissement des créances en cours.

Quels sont les crédits qui peuvent être regroupés ?

Le regroupement de crédit à la consommation peut être mis en place pour rassembler toutes ses créances. On peut citer :

• Le prêt viager hypothécaire ;
• Le crédit affecté ;
• Les prêts de travaux ;
• Le prêt personnel ;
• Le microcrédit personnel ;
• Le prêt étudiant garanti par l’État,
• La location avec option d’achat ;
• Le crédit renouvelable.

De ce fait, grâce au regroupement de crédit conso, vous n’êtes plus obligé de faire un unique prêt. Vous pouvez tout regrouper vos besoins en un seul crédit.