Le rachat de crédit est-il possible pour une personne sans emploi ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 novembre 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le lundi 20 novembre 2023 13:40 par la Rédaction Meilleurtaux

La cessation d’une activité professionnelle occasionne une perte de revenu qui peut représenter un blocage majeur au remboursement d’un ou plusieurs emprunts. Dans cette situation, le rachat de crédit permet d’obtenir une baisse des mensualités. Certaines conditions comme la présentation de garanties à l’organisme de prêt sont néanmoins requises pour les personnes sans emploi.

La souscription à un ou plusieurs prêts permet de concrétiser des projets d’ordre personnel ou professionnel. Cette solution implique alors le remboursement du capital emprunté avec les intérêts, sous forme de mensualités. Or, certains imprévus ou contraintes peuvent compliquer l’exécution du plan de remboursement convenu. Le chômage fait partie de ces aléas. Cette situation implique une baisse des revenus. Mais même dans ce cas, le devoir de s’acquitter des mensualités est maintenu, sans compter les autres charges. En réduisant le montant des remboursements mensuels, le rachat de crédit peut être la solution. Mais les personnes en situation de chômage peuvent-elles y prétendre ?

Le rachat de crédit et ses avantages en situation de chômage

Le regroupement de crédit est une solution proposée par les organismes de prêts pour diminuer le montant des mensualités. Avec cette option, les dettes sont consolidées auprès d’une seule institution financière. Celle-ci accorde une augmentation du délai de remboursement. Ainsi, le client privilégie d’une baisse sur les mensualités futures. La réduction obtenue peut aller jusqu’à 60% du cumul de ses échéances.

L’objectif est de ramener le taux d’endettement du souscripteur à 35 ou 40%, afin de s’adapter aux ressources du ménage. Le rachat de crédit permet donc de retrouver rapidement l‘équilibre financier ébranlé par la perte d’emploi. Les personnes dans cette situation peuvent faire appel à la commission de surendettement.

Néanmoins, ce recours ne peut se faire que lorsque regrouper les crédits n’est pas envisageable.

Malgré le rallongement de la période de remboursement, consolider ses emprunts reste une alternative efficace pour solutionner la privation d’un revenu régulier.

En outre, il est possible de regrouper uniquement une partie de ses dettes.

Cependant, il est plus avantageux de regrouper tous les prêts pour impacter efficacement sur le taux d’endettement.

L’éligibilité des personnes sans emploi au regroupement de crédit

Avant d’accorder cette solution de restructuration, les banques s’assurent que le souscripteur est en mesure de s’acquitter de la dette consolidée. Les indemnités de chômage ne représentent pas une source de revenue éligible pour valider un rachat de crédit : elles ne peuvent pas servir au remboursement. Elles sont dévolues uniquement à la subsistance du bénéficiaire.

Par contre, en étant en couple, une personne a plus de chance d’accéder à un rachat de crédit en situation de chômage. Les revenus du conjoint rassurent les créanciers.

Il est alors conseillé de déclarer celui ou celle bénéficiant d’une source de revenu stable comme titulaire du regroupement de crédit.

Si l’emprunteur est célibataire, le cautionnement d’un autre particulier, comme un proche, représenterait une garantie pour la banque.

La banque peut également demander une ou plusieurs garanties, comme :

• La cession volontaire sur salaire du conjoint ;
• La caution solidaire, venant d’un proche ou d’un organisme dédié à cet effet ;
• Une hypothèque ;
• Un nantissement.

Pour la demande de rachat de crédit auprès d’un organisme financier, la présentation de certains justificatifs est toujours de mise. Il peut s’agir des documents qui attestent :

• L’identité et le logement du souscripteur ;
• L’état d’endettement actuel ;
• Les prêts à consolider ;
• Les charges fixes ;
• La situation professionnelle du concerné.

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La rédaction Meilleurtaux