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Deux solutions de rachats de crédit, laquelle choisir ?

Les opérations de rachat de crédits se multiplient pour ceux qui souhaitent remplacer l’ensemble de leurs dettes par un contrat unique et par la même occasion, alléger leurs mensualités. Plusieurs types de prêts peuvent être inclus dans ce montage financier, dont il existe deux types : le rachat de crédit hypothécaire et le rachat de crédits à la consommation. Découvrons les différences entre ces deux solutions.

Les deux types de rachat de crédit

Le regroupement de prêts permet d’obtenir un nouveau contrat dont la durée de remboursement est allongée, ce qui permet de faire baisser le montant de chaque échéance.

Important C’est un moyen pour les emprunteurs de gagner du pouvoir d’achat pour financer d’autres projets ou rééquilibrer leurs finances, voire éviter le surendettement.

En fonction de la nature des emprunts rachetés, la solution de rachat de crédit à retenir diffère. Il en existe en effet deux. Comme son nom l’indique, le rachat de crédits à la consommation porte exclusivement sur des prêts entrant dans cette catégorie, tandis que le rachat de crédit hypothécaire comprend un emprunt immobilier et nécessite une hypothèque pour garantir l’opération.

Avantages et inconvénients de chaque solution de rachat de crédit

Le rachat de crédits à la consommation s’avère moins coûteux sans l’hypothèque, qui évite les frais de notaire. Néanmoins, le taux d’intérêt est moins compétitif.

Celui-ci sera en revanche moins élevé dans le cas d’une restructuration de dettes dite « hypothécaire », mais la garantie facilite l’acceptation du dossier par les établissements prêteurs. Le coût est également supérieur du fait des frais de transfert de garantie.

Bien choisir sa solution de rachat de crédit

L’emprunteur peut effectuer plusieurs ou un rachat de crédits en fonction du montant du logement hypothéqué, ainsi que du taux d’intérêt initial de chaque prêt à regrouper.

Ainsi, lorsque la valeur du bien ne parvient pas à couvrir l’ensemble des crédits en cours, le prêt immobilier est exclu de l’opération.

Autre possibilité, pour ceux qui ont décroché un excellent taux immobilier, il est préférable de le laisser de côté et demander un rachat partiel.

En cas de doute quant à l’option la plus pertinente, le recours à un comparateur de rachat de crédit est recommandé.

Un conseiller guide l’emprunteur dans sa démarche.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Exemple de client : L'opération de regroupement de crédits en cours présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits au taux d'intérêt variable de 3,75% pendant les 12 premiers mois, puis un taux variable mensuellement indexé sur l’Euribor 1 mois + 2,95% (hors assurance, hors frais) capé +1% pendant 7 ans, révisable trimestriellement en fonction de l'Euribor 3 mois. Pour un prêt de 211 123 € sur une durée de 300 mois : vous remboursez 300 mensualités de 1 085 € (hors assurance facultative). Taux Effectif Global de 3,44% (TEG), soit un coût total du crédit de : 88 154,88 €. Le coût total du crédit et le TEG indiqués ont été calculés sur l’hypothèse d’un déblocage en une seule fois de la totalité du Crédit et de l’absence d’exercice par l’Emprunteur d’une option du crédit ou d’un remboursement par anticipation. Le TEG tient compte du montant prévisionnel des intérêts, des frais de dossier, d’une estimation des frais d’acte et des honoraires de l’intermédiaire du crédit nécessaires à l’octroi du Crédit. Il a été calculé en considération, d’une part du taux d’intérêt appliqué pour la première période indiquée et d’autre part, de celui qui serait applicable à l’issue de cette première période, pour la durée prévisionnelle restante, sur la base de l’Euribor 1 mois moyen connu à la date d’émission de l’Offre majorée de l’élément fixe. A titre d’information, l’élément variable basé sur l’Euribor 1 mois calculé à la date d’émission de l’Offre est de 0,0060%. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 14 jours pour accepter son crédit.

Opération financée par : GE Money Bank.

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