Guide de l'épargne salariale - Changement d'emploi

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 27 août 2020 .
Temps de lecture : 3 min

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Epargne salariale : Que faire en cas de changement d'emploi ?

Le compte épargne retraite au sein même de l'entreprise, solution aux multiples avantages, séduit une grande majorité de salariés français. Néanmoins, une question légitime se pose en cas de départ de l'entreprise.

Parmi le large éventail de possibilités d'épargne en prévision de leurs vieux jours, le système de l'épargne salariale fait de nombreux émules parmi les Français.

En attendant le jour de cette retraite soigneusement préparée, surtout à une époque qui ne jure que par la mobilité, le progrès, le changement, il est rare de trouver encore des travailleurs qui effectuent toute leur carrière dans la même entreprise.
Dans ces conditions, ceux qui ont cotisé à un plan épargne salariale dans une firme donnée se demandent ce qui leur arrivera en cas de changement d'emploi.

En quittant une organisation, peuvent-ils partir avec le montant de leur versements au même titre que leurs affaires personnelles pour le placer auprès de leur nouvel employeur, ou peuvent-ils continuer à bénéficier du plan d'une société à laquelle ils ont cessé d'appartenir ?

La réponse se trouve dans le type de régime que vous avez initialement choisi :

Le PERCO (Plan Épargne Retraite Collectif) vous offre le plus large panel d'options :

• Ainsi, vous êtes libre de poursuivre vos versements normalement sur votre compte, mais en travaillant ailleurs ;
• Ou alors, si la nouvelle entreprise en possède également un, vous avez la possibilité de faire suivre vos fonds ; en revanche, vous perdrez le droit aux abondements accordés aux employés en poste, ce qui est somme toute normal ;
• Enfin, vous pouvez combiner les deux pour bénéficier simultanément de leurs avantages respectifs, puisque la loi vous y autorise ;
• Avant d'opter pour l'une ou l'autre de ces alternatives, comparez minutieusement les atouts de chaque plan, et faites une simulation pour savoir précisément combien chacun vous rapportera à terme ;

Dans le cas des retraites chapeau, les choses sont moins simples :

• En effet, en sus des cotisations des employés, l'entreprise subventionne un autre fonds destiné à leur payer un complément de retraite. Mais, en toute logique, les démissionnaires ne peuvent bénéficier des avantages de ce système. Seuls les « vrais » retraités peuvent toucher la retraite chapeau (la retraite anticipée ne compte pas) .

Si vous avez opté pour la formule de l'épargne salariale PERP et PEE :

• Votre départ de l'entreprise vous donne le droit de percevoir votre placement, pour alimenter votre nouveau plan.
• Vous pouvez également posséder 2 comptes dans 2 sociétés différentes, néanmoins, vous ne pouvez plus continuer à cotiser sur l'ancien.

Le contrat de PEE, avec la condition d'immobilisation obligatoire de 5 ans à la date anniversaire de chaque paiement, prévoit une clause de déblocage anticipé, notamment lorsque le salarié quitte l'entreprise, quel qu'en soit le motif (démission, licenciement ou retraite). Le principal avantage de cette option, outre de toucher votre rente, est qu'elle est exemptée de taxes.

Cette fois encore, faites des calculs pour déterminer le choix le plus intéressant pour vous financièrement. Pour aider votre réflexion, référez-vous au mode d'application de la table de mortalité, la plus avantageuse étant celle qui base son décompte sur la date de votre inscription, et ne vous pénalise donc pas avec l'augmentation de la durée de vie.

Au vu de tous ces éléments, si vous préférez le transfert de votre capital du plan épargne salariale de votre précédent employeur vers le dispositif du nouveau, vous devez adresser votre requête à l'établissement auquel ce dernier est affilié. Il se chargera de régler les formalités directement avec la société que vous avez quittée, et le transfert sera effectif au bout de six semaines au plus tôt.

En ce qui concerne le coût de la procédure, chaque organisme a ses propres pratiques, dont vous devrez vous informer.

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