Assurance santé : analyse de la résiliation infra-annuelle pour l’année 2023

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 15 mars 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le vendredi 15 mars 2024 17:00 par la Rédaction Meilleurtaux

L’année 2023 marque un tournant dans l’histoire de l’assurance santé française avec la consolidation de la résiliation infra-annuelle (RIA). Introduite en 2020, cette réforme a bouleversé les pratiques et les équilibres du secteur, offrant aux assurés une liberté accrue dans la gestion de leurs contrats. Le rapport 2023, réalisé par Optimind pour le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF), dresse un bilan exhaustif de la RIA, explorant ses implications pour les assurés, les organismes d’assurance et l’avenir de la couverture santé en France.

Une dynamique de résiliations en marche

Un des points saillants du rapport réside dans la confirmation de l’adhésion des assurés à la résiliation infra-annuelle.

ImportantEn 2022, 87,3 % des résiliations de contrats santé ont été initiées par les assurés eux-mêmes, tandis que seulement 12,7 % provenaient des assureurs. Cette tendance, en hausse de +19 % entre 2020 et 2021, met en évidence l’influence directe de la RIA sur le comportement des consommateurs.

Si la liberté offerte par la RIA est incontestable, les raisons qui poussent les assurés à résilier leurs contrats méritent une attention particulière. Le rapport met en lumière la prédominance des conditions tarifaires comme principal motif de résiliation.

Au-delà des prix, les assurés expriment une volonté croissante de trouver des contrats répondant adéquatement à leurs besoins spécifiques. La recherche de garanties plus protectrices dans les mutuelles santé et d’une meilleure adaptation aux situations individuelles constitue un moteur important de la résiliation.

La RIA à l’épreuve des différents produits

L’analyse par type de contrat révèle que les contrats standards, destinés au grand public, concentrent 87 % des résiliations RIA. Cette constatation met en évidence l’importance d’accorder une attention particulière à ce segment de marché, où la recherche d’un rapport qualité-prix optimal est particulièrement prononcée.

Le rapport met en évidence une corrélation entre le canal de distribution et la propension à la résiliation. Les contrats distribués par les agents généraux, courtiers et salariés d’assurance représentent 75 % des résiliations RIA, en accord avec leur part de marché (79,5 %). À l’inverse, les contrats souscrits à distance, bien que minoritaires (0,6 % des souscriptions), comptent pour 5 % des résiliations RIA.

L’âge et son impact sur la résiliation

L’analyse par tranche d’âge révèle que les individus de 62 ans et plus représentent près de la moitié des résiliations RIA, bien qu’ils constituent la majorité des souscripteurs (environ 3/5).

Ce constat peut s’expliquer par la fin de la période de portabilité du contrat santé d’entreprise pour les « jeunes seniors », les poussant à rechercher des options plus adaptées à leurs besoins et à leur budget.

Par ailleurs, l’ancienneté du contrat ne semble pas être un facteur déterminant dans la décision de résilier via la RIA. En effet, 42 % des contrats résiliés avaient plus de 5 ans, tandis que 28 % avaient moins de 2 ans.

La mise en place de la RIA n’a pas été sans heurts pour les organismes d’assurance. Le rapport identifie plusieurs défis majeurs, dont l’augmentation de la charge de travail, les difficultés d’interprétation des termes juridiques et la gestion des réclamations clients liées aux pratiques commerciales agressives.