Assurance emprunteur : vous n’éviterez pas les surprimes si vous fumez ou pratiquez un sport extrême

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 1 février 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mercredi 1 février 2023 09:17 par la Rédaction Meilleurtaux

Savoir si vous fumez ou pratiquez un sport extrême intéresse toujours votre assureur. Et ce malgré l’entrée en vigueur de la loi Lemoine en 2022. Explications.

La « loi du 28 février 2022 pour un accès plus juste, plus simple et plus transparent au marché de l'assurance emprunteur », également appelée loi Lemoine, a changé beaucoup de choses pour les emprunteurs depuis son entrée en vigueur le 1er juin 2022. Outre la possibilité de résilier votre assurance de prêt immobilier à tout moment, vous n'êtes également plus soumis au questionnaire de santé. À deux conditions tout de même : que vous souscriviez un prêt de moins de 200 000 euros, et que la durée d’emprunt prévue ne vous engage pas à rembourser au-delà de votre 60e anniversaire.

Fin du questionnaire de santé... mais pas des informations liées au tabac

Si vous respectez ces règles, vous pouvez donc dire adieu aux examens médicaux et aux surprimes, même si vous êtes un emprunteur considéré à risque pour raisons de santé. Pour autant, pas question de fumer comme un pompier. En effet, « le nombre de cigarettes quotidiennes que vous fumez peut être demandé et permet d'évaluer l'impact sur la santé de l'assuré », précise au site d’information MoneyVox Christophe Boiché, directeur des assurances chez Meilleurtaux.

Et pour cause, « le fait de fumer ou non est considéré comme une habitude de vie, et la question est souvent posée au moment d'établir un devis », rappelle-t-il. En effet, fumer peut causer des cancers, des problèmes respiratoires, des troubles de la circulation dus à des artères bouchées, ainsi que d’autres maladies. Si vous êtes fumeur, vous n’échapperez donc pas aux surprimes pour le tabac.

Baisse de la surprime fumeurs pour les jeunes

Bonne nouvelle toutefois : leur montant demeure constant. Par exemple, si vous êtes un cadre de 45 ans ayant souscrit un crédit de 200 000 euros sur 15 ans, vous écopez d’une surprime moyenne de 66,99% auprès d’un assureur alternatif, selon MoneyVox. Alors qu’avant l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, cette surprime était de 65,03%.

Vous allez même réduire la note si vous avez 35 ans et que vous avez le même statut, puisque la surprime fumeur est passée de 63,82% à 69,21% aujourd’hui. N’hésitez pas à comparer les offres des assureurs régulièrement pour trouver l’assurance où la surprime est la moins élevée.

La pratique d’un sport extrême, un surcoût

La cigarette n’est pas la seule qui peut coûter de l’argent. C’est également le cas des « sports extrêmes », tels que le parapente, l'alpinisme ou la plongée sous-marine. Si ces activités sont exclues de la garantie, vous pouvez néanmoins « payer pour être couvert » car « la plupart des exclusions peuvent être rachetées », explique Christophe Boiché.

Si, actuellement, « le but est d'identifier un risque et d'appliquer une majoration pour que le client soit couvert, peut-être que, demain, on demandera au client s'il est inscrit dans une salle de sport ou s'il a un comportement vertueux qui lui permettrait d'avoir un tarif préférentiel », conclut le directeur de l’assurance emprunteur chez Meilleurtaux. Mais ce n’est pas encore à l’ordre du jour.

Dans tous les cas, évitez de mentir en faisant une fausse déclaration pour tenter d’éviter les surprimes. Car vous pourriez vous voir opposer la nullité de votre contrat d'assurance, et devoir payer des dommages et intérêts à votre assureur.