Comment éviter de payer l’assurance hypothécaire privée ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 2 mai 2017 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mardi 2 mai 2017 12:20 par la Rédaction Meilleurtaux

Aux États-Unis, l’assurance hypothécaire privée protège le prêteur des éventuels défauts de remboursement de votre prêt immobilier. Or, cette garantie est onéreuse, puisque son taux annuel est compris entre 0,5 % et 1 % du montant prêté. Cela signifie que pour un prêt de 200 000 $, la dépense mensuelle peut atteindre 170 $. Heureusement, sous certaines conditions, il est possible supprimer cette dépense de votre budget.

L’intérêt de souscrire une assurance hypothécaire privée

Cette assurance emprunteur est requise parce que la saisie et la vente d’un bien en cas de non-paiement ne génèreront pas suffisamment d’argent pour couvrir le solde du prêt auxquels s’ajoutent les coûts du prêteur. Mais pour vous, le coût de cette protection est élevé.

Pour l’éviter, vous devez effectuer un dépôt d’au moins 20 % sur la maison que vous achetez, mais cette option implique parfois des mois ou des années d’attente.

Important Contracter une assurance vous permet d’occuper directement le logement et commencer à accumuler du capital.

L’achat d’une maison et le paiement de l’assurance prend tout son sens lorsque les prix de l’immobilier augmentent, ou si vous craignez que les taux d’intérêt remontent et que vous souhaitiez obtenir une hypothèque aux taux inférieurs actuels.

Conditions de résiliation de l’assurance hypothécaire privée

Vous pouvez résilier votre assurance emprunteur dès que le solde de votre prêt hypothécaire tombe à 80 % ou moins de la valeur de votre logement, pourvu que vous soyez à jour sur vos mensualités.

Toutefois, atteindre ce seuil peut prendre des années, car durant les premières années, vos échéances se composent principalement des intérêts, et non du capital.

Pour accélérer la baisse de votre solde hypothécaire à 80 %, une solution consiste à augmenter le montant des remboursements. De même, si les prix des biens augmentent dans votre région, cela pourrait également vous aider ; en effet, votre maison vaut davantage que ce que vous avez payé au moment de l’achat.

Formalités pour la résiliation de l’assurance emprunteur

Aussitôt que votre solde hypothécaire tombe à 80 % de la valeur de votre maison, vous pouvez envoyer une demande écrite à votre prêteur demandant la résiliation de votre assurance. Cette demande écrite doit inclure les informations relatives à votre prêt, l’adresse de votre propriété, les informations sur les capitaux propres que vous y possédez, ainsi qu’une demande pour vous fournir les démarches à accomplir pour cesser de payer l’assurance hypothécaire privée.

En règle générale, pour convaincre votre prêteur de cesser de vous faire payer pour cette protection, vous devez fournir une preuve que vous avez au moins 20 % de capital dans votre maison.

Cela signifie généralement payer pour une évaluation par un expert, généralement désigné par le prêteur.