Crédit conso : volume en baisse à cause du taux d’usure

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 27 janvier 2023 .
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Publié le vendredi 27 janvier 2023 10:25 par la Rédaction Meilleurtaux

En matière de crédit à la consommation, le mois de novembre 2022 n’a pas été particulièrement faste pour les banques et les organismes de crédit français. L’Association française des sociétés financières (ASF) a dévoilé un rapport sans équivoque, montrant par exemple un net recul du volume des prêts personnels octroyés (-5 %). L’explication pourrait être trouvée du côté du taux d’usure.

Entre la nécessité et l’impossibilité d’emprunter

Les temps sont durs pour les ménages français qui doivent faire face à une inflation galopante. De plus, il est devenu impossible de souscrire un prêt conso d’une valeur supérieure à 6 000 euros à cause du taux d’usure.

Important Pour rappel, le taux d’usure est le taux maximal auquel les banques sont autorisées à prêter. Il est différent en fonction du montant demandé par l’emprunteur. Pour les prêts supérieurs à 6 000 euros, il est fixé à 5,79 %.

En prenant l’exemple d’un crédit à la consommation proposé à un taux brut de 3,5 %, une fois que le coût du risque et les frais de dossier sont rajoutés au contrat (1,5 % chacun), le taux d’usure est vite dépassé.

En novembre dernier donc, les prêts personnels ont enregistré une baisse de volume de l’ordre de -5 %. Ce recul est d’autant plus étonnant puisque l’inflation devrait, en toute logique, pousser les ménages à se ruer vers les crédits conso pour couvrir leurs dépenses. Cependant, le taux d’usure les en empêche.

Un taux d’usure difficile à dépasser pour les crédits à moins de 6 000 euros

Les crédits à la consommation d’un montant inférieur à 6 000 euros ont toutefois le vent en poupe. Selon le rapport de l’ASF, le volume des crédits renouvelables distribués a bondi de +5 % en novembre. Cette progression atteint les +13,3 % entre début janvier et fin septembre 2022.

Il faut dire que dans ces cas, le taux d’usure est beaucoup plus élevé. Par conséquent, les chances de le dépasser restent moindres. Pour les emprunts d’un montant inférieur à 3 000 euros, il est fixé à 21,04 %. Et entre 3 000 et 6 000 euros, le taux maximal à ne pas excéder est de 10,55 %.