Comment assurer sa tiny house : garanties

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 21 novembre 2024 .
Temps de lecture : 4 min

Vous envisagez d’acquérir ou de louer une Tiny House et vous ne savez pas comment la couvrir contre les risques de sinistre ? Entre assurance habitation et assurance auto, garanties indispensables et optionnelles et obligation de disposer d’une responsabilité civile incluse dans l’assurance habitation, il n’est pas toujours évident de savoir quel contrat souscrire. Voici nos conseils pour choisir la couverture adaptée à votre situation !

Qu’est-ce qu’une Tiny-House ?

La Tiny House, ou « petite maison », est une habitation minimaliste, souvent en bois, construite sur une remorque. Elle est donc par définition mobile, même si on peut en faire une installation fixe sur un terrain privé, un camping, etc. Sa surface est généralement comprise entre 10 et 20 m², ce qui implique de vivre avec le minimum et d’optimiser l’agencement, sans pour autant négliger le confort.

Ce type d’habitation peut faire office :

• de résidence principale,
• de logement secondaire,
• ou bien être loué comme logement de vacances insolite.

Et comme tout logement, la Tiny House doit être assurée par la responsabilité civile obligatoire, et idéalement disposer d’autres garanties en cas d’incendie, de dégâts des eaux, etc.

Quelle assurance choisir pour une Tiny House ?

La conception de la Tiny House à mi-chemin entre la cabane fixe et la roulotte pose question au moment de choisir la couverture adaptée : quelle assurance habitation choisir ? Faut-il une assurance habitation propriétaire ? Une assurance locataire ? Une assurance auto ?

L’assurance habitation propriétaire

Vous avez acheté une Tiny House pour en faire votre résidence principale ou secondaire ? Il est alors conseillé d’opter pour un contrat multirisque habitation, qui vous couvrira contre les mêmes risques que s’il s’agissait d’un appartement ou d’une maison : incendie, dégâts des eaux, explosion, vol et vandalisme, et éventuellement bris de glace, catastrophes naturelles et autres options.

Votre Tiny House est plutôt un investissement locatif ? Si vous voulez bénéficier d’une couverture en dehors des périodes d’occupation ou si vous êtes en copropriété, il faudra souscrire une assurance propriétaire non-occupant avec responsabilité civile.

L’assurance contre les risques locatifs

En dehors des locations saisonnières, il est obligatoire pour un locataire de fournir une attestation d’assurance habitation au propriétaire, incluant la responsabilité civile et la couverture « risques locatifs ». Cela vaut aussi pour les Tiny Houses, afin de couvrir les dommages causés par le locataire en cas d’incendie, d’explosion ou de dégâts des eaux.

L’assurance auto pour les déplacements

Si un sinistre survient alors que la Tiny House est en déplacement ou s’il y a un accident, c’est l’assurance auto (ou assurance plus spécifique comme celle destinée aux caravanes) qui permettra l’indemnisation des tiers, et des dommages causés au propriétaire responsable ou à son habitation. Ainsi, pour une couverture complète, il faut assurer votre Tiny House à la fois comme une habitation et comme une caravane ou un autre véhicule circulant sur la route.

Quelles sont les garanties clés pour assurer sa Tiny House ?

Les garanties de base

Si vous cherchez un devis assurance habitation et un devis assurance auto qui vous protègeront des risques les plus courants tout en minimisant les coûts, vous pouvez opter pour les garanties de base :

• responsabilité civile obligatoire, qui permet d’indemniser un tiers si vous êtes responsable de dommages corporels et/ou matériels ;
• protection contre les sinistres comme les dégâts des eaux, les incendies, les explosions, les tempêtes et autres événements climatiques, les catastrophes naturelles, le bris de glace, le vol et le vandalisme.

Bon à savoir : à garanties équivalentes, le prix de votre assurance dépend en partie du niveau de franchise. Plus le tarif mensuel est bas, plus la franchise risque d’être élevée.

Les garanties additionnelles pour assurer votre Tiny House

Vous aimeriez une couverture plus complète pour votre Tiny House ? Discutez de vos besoins avec votre assureur, qui pourra vous proposer des garanties facultatives :

• assurance auto au tiers amélioré ou tous risques, pour être indemnisé en cas de sinistre occasionnant des dommages à votre Tiny House lors des déplacements ;
• garantie des objets de valeur se trouvant dans la Tiny House ;
• protection juridique ;
• garantie rééquipement à neuf ;
• assistance 0 km et le dépannage à domicile, etc.

Quelles sont les exclusions de garanties pour les Tiny House ?

Avant de signer votre contrat d’assurance Tiny House, vérifiez les exclusions spécifiquement prévues par l’assureur. Sachez aussi que de nombreuses exclusions sont communes à tous les contrats : dommages provoqués intentionnellement, usure naturelle ou liée à un défaut d’entretien, non-respect des limites de poids lors du déplacement, modification non déclarée de la structure de la Tiny house, etc. C'est pourquoi vous devez prendre le temps de lire votre contrat afin d'éviter de découvrir les exclusions de garanties de votre assurance habitation une fois face à un sinistre.