Choisissez des garanties emprunteur adaptées à votre profil

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 octobre 2015 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le lundi 19 octobre 2015 18:19 par la Rédaction Meilleurtaux

La garantie emprunteur, exigée pour toute souscription d’un crédit immobilier, doit être adaptée à votre profil, car plusieurs critères influent sur sa composition et son coût : le nombre de co-emprunteurs, le type d’achat, l’état de santé et la situation professionnelle de chacun.

Différences de garanties suivant le type d’achat

AvantagePar rapport au contrat groupe proposé par la banque, l’avantage d’une assurance de crédit individualisée est la possibilité de sélectionner les garanties emprunteur en fonction de vos besoins spécifiques.

Si vous faites l’acquisition de votre résidence principale, vous devez vous prémunir contre tous les aléas de la vie susceptibles d’affecter vos revenus et de vous empêcher de régler vos mensualités. Ainsi, en plus des garanties obligatoires décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et incapacité permanente de travail (IPT), couvrez-vous aussi pour l’incapacité de travail temporaire (ITT). Ainsi, en cas d’impossibilité d’exercer votre profession, provoquant une perte de ressources, l’assureur prend en charge vos échéances de remboursement.

En revanche, si vous réalisez un investissement locatif, le loyer que vous percevez vous permet de continuer à honorer votre dette, même en cas d’arrêt de travail. De même, si vous êtes à la retraite, il n’est pas utile de vous assurer pour l’incapacité de travail et payer inutilement une prime plus élevée.

Certains métiers nécessitent des garanties complémentaires

Si votre profession exige une excellente condition physique ou que l’atteinte de certaines parties de votre corps peut interdire l’exercice de votre activité, pensez à souscrire une garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP). Ainsi, si une maladie ou un accident entraîne une invalidité dont le degré est estimé entre 33 % et 66 %, l’assureur rembourse la banque.

De même, si votre travail implique le port de lourdes charges ou des sollicitations régulières de votre dos, il est conseillé de souscrire l’option « psy-dos », exclue de la plupart des contrats d’assurance de prêt. Outre les métiers dits « à risque », il y a la pratique de sports extrêmes qui demande une extension de garantie. Une majoration de la cotisation est inévitable, mais si un incident survient, vous vous éviterez d’importantes difficultés financières.

Bien vous assurer avec un co-emprunteur

Si vous achetez votre logement à deux, le prêteur exige au minimum que vous vous assuriez chacun à hauteur de votre part dans le capital. Mais vous pouvez aussi vous assurer individuellement pour le montant total du crédit. De cette façon, si l’un des deux décède, son assurance solde le capital restant dû à la banque, effaçant la dette pour le survivant.