Nos éclaircissements sur l’assurance de prêt immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 5 août 2015 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le jeudi 16 juillet 2015 12:05 par la Rédaction Meilleurtaux

Avec l’évolution permanente des taux d’intérêt, la sortie de nouveaux produits financiers et la législation qui change, il est parfois difficile de savoir quoi faire de son argent.

« J’ai entendu parler de la réforme de l’assurance emprunteur. De quoi s’agit-il ? »

La loi sur la consommation, dite loi Hamon, a assoupli la procédure de résiliation d’un contrat d’assurance de prêt. Depuis son entrée en vigueur, le 26 juillet 2014, tout emprunteur peut donc changer d’assurance durant les 12 mois qui suivent la souscription de son prêt immobilier. Et sans rien à payer.

Auparavant, il fallait attendre la date anniversaire de la signature du contrat. L'objectif de cette loi est de faire jouer la concurrence sur un élément du crédit immobilier qui peut représenter jusqu'à 30 % de son coût total.

Mais attention, si vous optez pour une délégation de votre assurance prêt immobilier, votre organisme prêteur exigera une équivalence des garanties.

À noter également que changer d'assureur ne réduira pas forcément de beaucoup votre prime, puisque les contrats de groupe sont peu personnalisés. Ainsi, un emprunteur, situé dans la vingtaine, va s’acquitter de mensualités à peine moins chères qu’un quinquagénaire fumeur, alors que dans les deux cas, le risque pour l’assureur n’est pas similaire. Par conséquent, cette option n’est intéressante que pour les souscripteurs de moins de 40 ans, ne présentant aucun antécédent médical lourd.

« J’ai une rentrée d’argent supplémentaire et dans un même temps, j’en ai mis de côté. Est-il plus intéressant de rembourser son crédit immobilier ou de placer les fonds ? »

La réponse est simple : il vaut mieux rembourser son crédit immobilier. Rappelons tout d’abord qu'un crédit immobilier, c'est du capital qu'on vous prête pour acheter le bien, plus les intérêts du crédit. À cela s'ajoute l'assurance emprunteur, qui couvre, entre autres, le paiement des échéances du prêt en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi. C'est une garantie exigée par tous les organismes prêteurs. Avec les taux d'intérêt historiquement bas actuels, la part relative de l'assurance emprunteur dans le coût total d'un prêt est passée de 20-25 % à 40 %.

Deux options s’offrent à vous pour rembourser de manière anticipée votre prêt immobilier :

1Soit vous gardez le même montant de chaque mensualité pour réduire la durée du remboursement ;

2Soit vous conservez la même durée du prêt, faisant ainsi baisser le montant des échéances.

Il est important de relire son contrat de prêt pour vérifier les modalités appliquées en cas de remboursement anticipé. Dans tous les cas, puisque votre capital restant dû va diminuer, l’ensemble de votre prêt va vous coûter moins cher.

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La rédaction Meilleurtaux