Les éléments de votre profil qui entraînent des exclusions de garantie emprunteur

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 16 décembre 2015 .
Temps de lecture : 2 min

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Publié le vendredi 11 décembre 2015 18:16 par la Rédaction Meilleurtaux

Lorsque vous choisissez une offre d’assurance de prêt, le montant de la prime et les garanties incluses ne sont pas les seuls critères à prendre en compte. Les exclusions aussi sont importantes, car en fonction de votre âge, de votre santé, de votre profession et activités extraprofessionnelles (notamment les sports), les garanties emprunteur proposées peuvent varier considérablement.

Les exclusions et limitations liées à l’âge

Si vous êtes un senior, du fait de risque plus important d’accidents ou de maladie que vous présentez, certaines compagnies ne vous accordent plus une couverture complète avec garanties décès, PTIA et IPP/IPT. Par exemple, au-delà de 70-80 ans, vous ne bénéficierez plus de la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

En cas de limite d’âge ou d’exclusion de certaines garanties emprunteurs, des clauses spécifiques doivent figurer dans le contrat d’assurance de crédit. Les détails de ces clauses diffèrent selon les assureurs et votre profil.

Les pathologies susceptibles d’entraîner des exclusions de garantie

Certaines maladies jugées graves (cancer, troubles cardiaques, SIDA, diabète, « burn-out », fatigue chronique, dépression, problèmes psychiatriques, pathologies du dos, dont lumbago, sciatique, hernie discale, etc.) et leurs séquelles ne sont pas systématiquement exclues, mais génèrent dans ce cas une majoration de la cotisation (une surprime).

Dans tous les cas, remplissez le questionnaire de santé de la compagnie d’assurance avec des informations exactes et complètes. Toute fausse déclaration ou omission est en effet un motif d’annulation du contrat et de refus d’indemnisation par l’assureur.

Si un risque n’est pas couvert par les garanties de base, la société d’assurance accepte parfois le « rachat d’exclusion », c’est-à-dire l’intégration du risque, moyennant une surprime (maladies du dos, problèmes psychiatriques…).

Les métiers et activités à risques non couverts par les assureurs

Si vous exercez une profession jugée risquée par les compagnies d’assurance (militaire, policier, artificier, professionnel agricole, marin, guide de haute montagne...), vous aurez probablement du mal à trouver une couverture adaptée, ou à défaut, la cotisation sera très élevée.

De même, la pratique régulière de disciplines sportives extrêmes (ski hors-piste, plongée sous-marine, navigation en haute mer, équitation avec saut d’obstacles...) conduit généralement à une exclusion de garantie.