Écrit par La rédaction Meilleurtaux .
Mis à jour le
16 avril 2025 .
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3 min
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Lors de l’étude d’une demande de rachat de crédits, la banque évalue plusieurs éléments, tels que le taux d’endettement, les revenus ou encore la situation professionnelle de l’emprunteur. En principe, détenir un contrat de travail à durée indéterminée (CDI) permet d’obtenir plus facilement une réponse favorable, mais il ne s’agit pas du seul critère d’éligibilité.
Se constituer un dossier en béton
Même s’il n’est pas titulaire d’un contrat de travail à durée indéterminée, un emprunteur n’aura pas trop de difficultés à souscrire un rachat de crédits si son dossier prouve que ses comptes sont bien gérés.
ImportantIl devra ainsi s’assurer que ses relevés de compte des trois derniers mois ne comportent ni découvert bancaire ni dépense excessive liée à des achats impulsifs (notamment les jeux en ligne).
D’autre part, il lui faudra justifier de sa capacité d’épargne en versant régulièrement une somme d’argent sur un livret ou d’autres placements.
Enfin, tout virement externe devrait faire l’objet d’un libellé précis afin de faciliter la lisibilité des relevés des comptes.
Justifier la stabilité de ses revenus
Le rachat de crédits sans CDI est tout à fait possible pour un souscripteur pouvant justifier de revenus stables. En effet, gagner des rémunérations régulières permet de garantir sa capacité de remboursement et d’améliorer ses chances d’obtenir un accord.
Ainsi, si la personne détient un CDD, l’absence de période de carence constitue un atout majeur. Pour un entrepreneur, une ancienneté de 3 ans dans l’activité et des bilans comptables solides sont nécessaires. De son côté, l’intermittent de spectacle doit prouver la régularité de ses contrats et le dynamisme du secteur où il exerce son métier.
Dans le cas d’un retraité, les pensions sont considérées comme des revenus stables, mais il est conseillé de compléter le dossier par le solde des produits de placement.
Pour un demandeur d’emploi, le montant de l’allocation chômage ainsi que la durée d’indemnisation sont pris en compte par les banques. Et afin d’optimiser ses chances, l’emprunteur doit présenter des justificatifs de ressources complémentaires.
D’autre part, le profil du souscripteur est jugé plus sécurisé par les créanciers s’il est propriétaire d’un bien immobilier. Dans certains cas, le logement peut servir de garantie hypothécaire, ce qui permet à la banque de s’assurer du remboursement du prêt.
Dans tous les cas, un dossier de financement complet est nécessaire pour limiter le risque de refus pour les personnes sans CDI qui sollicitent un rachat de crédits.
- Il est tout à fait possible d’obtenir un rachat de crédits sans CDI à condition de présenter un dossier de financement solide et de justifier des revenus stables.
- Le CDI n’est pas le seul critère pris en compte par les banques lors de l’étude de la demande.
