Les avantages de souscrire au rachat de crédits pour fonctionnaires

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 11 octobre 2023 .
Temps de lecture : 4 min

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Publié le lundi 31 juillet 2023 09:13 par la Rédaction Meilleurtaux

Grâce à la stabilité de leur revenu, les fonctionnaires et assimilés sont appréciés par les banques. Le risque est a priori infime comparé aux autres catégories socioprofessionnelles. Ils ne sont toutefois pas à l’abri d’une accumulation excessive de prêts. Un surendettement entraîne un déséquilibre durable du budget. Un rachat de crédits est la solution à ce genre de situation.

Selon le Code de la consommation, le surendettement se manifeste par une incapacité réelle à rembourser des dettes non professionnelles. Le taux d’endettement est fixé à 35 % maximum par le Haut Comité de Stabilité Financière (HCSF). Si les fonctionnaires semblent en apparence à l’abri de ce type de déboire financier, ce n’est pas forcément le cas.

Un imprévu ou une mauvaise gestion du budget peut mettre le fonctionnaire en situation d’endettement excessif. Avant d’entamer un processus de surendettement, l’employé de la fonction publique peut demander un rachat de crédits. Bénéficiant d’une stabilité de l’emploi, il est éligible à une restructuration de ses dettes afin d’équilibrer son budget.

Comment fonctionne le rachat de crédit pour le fonctionnaire ?

Le regroupement de crédit consiste à regrouper l’ensemble des emprunts en cours du souscripteur en un seul prêt . Tous les types de crédits concédés aux particuliers sont concernés.

Il s’agit :

• Des prêts immobiliers ;
• Des crédits auto ;
• Des prêts personnels ;
• Du rachat crédit travaux ;
• Des emprunts renouvelables.

Le montant de la mensualité unique est alors calculé pour faciliter la restructuration de la dette pesant sur le fonctionnaire. L’organisme de crédit peut même lui accorder une trésorerie supplémentaire. Le montant de la trésorerie accordé dépend du montant des rentrées d’argent (solde, pécule, salaire, etc.) et du taux d’endettement du fonctionnaire.

Le regroupement de crédits fonctionne grâce au prolongement de la période de remboursement du prêt. En effet, le souscripteur peut, en un seul emprunt, rembourser jusqu’à -60 % du montant du total des anciennes mensualités. Le reste à vivre de l’emprunteur est donc relevé.

Le fonctionnaire a le choix parmi diverses offres :

• Rachat de crédit sans garantie (15 ans pour les propriétaires) ;
• Regroupement de crédits sans garantie (12 ans pour les locataires) ;
• Regroupement de crédits avec garantie hypothécaire (25 ans maximum).

De nombreuses professions de la fonction publique sont concernées par le rachat de crédits. Les fonctionnaires territoriaux, de l'État et hospitaliers, mais aussi des ministères et de l’armée, sont éligibles à cette solution. Il y a également les employés « assimilés fonctionnaires » et ceux des établissements publics (RATP, SNCF, Air France…).

L’intérêt de souscrire au rachat de crédits pour fonctionnaires

Malgré leur statut particulier (stabilité du salaire et sécurité de l’emploi), les fonctionnaires ne sont pas à l’abri de risques. Ils peuvent être familiaux ou professionnels. Le rachat de crédits pour fonctionnaires est « la solution ».

Le regroupement de crédit pour fonctionnaires a pour but de baisser les mensualités. Il permet aussi d’avoir un supplément de trésorerie ou d’ allonger le paiement du montant. De plus, cette opération assure au souscripteur les taux les plus faibles du marché.

Les banques apprécient particulièrement le statut de fonctionnaire. Des taux préférentiels sont souvent accordés aux employés de la fonction publique. En plus, les organismes de crédit sont toujours présents pour trouver la solution optimale pour stabiliser efficacement et durablement le budget du fonctionnaire.

Au final, le regroupement de crédits lui permet de retrouver une condition financière plus saine. Mais le principal atout est d’ordre financier. Si l’agent de l’État a souscrit une assurance professionnelle, celle-ci peut être utilisée comme caution lors d’un prêt immobilier. Les solutions de cautionnement remplacent un prêt hypothécaire.

Pour plus d'informations sur le sujet, consultez notre guide.

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