Combien de temps dure le malus en assurance auto ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 5 juin 2024 .
Temps de lecture : 4 min

Vous êtes responsable d’un accident et votre assureur vous applique un malus ? Vous vous demandez combien de temps dure un malus. Dans cet article, nous abordons les facteurs influençant la durée du malus, mais aussi comment le réduire ou l’éliminer.

Le système bonus-malus en assurance automobile

L’assurance automobile utilise un coefficient de réduction-majoration (CRM), aussi appelé système bonus-malus. Il détermine le montant de votre prime d’assurance. Ce coefficient est basé sur votre profil de conducteur. Il est influencé par votre historique de sinistres responsables.

Si vous n’avez aucun sinistre au cours d’une année, votre coefficient est réduit, c’est le bonus. Votre prime d’assurance est minorée.

À l’inverse, si vous êtes responsable d’un accident au cours de l’année, votre coefficient est majoré, c’est le malus. Votre prime d’assurance augmente.

L’assureur prend en compte dans le calcul du CRM une période de référence de 12 mois consécutifs, 2 mois avant l’échéance annuelle du contrat. Pendant cette période, les sinistres pour lesquels vous avez été reconnu responsable sont pris en compte pour calculer votre coefficient de bonus-malus.

Lors de la souscription du premier contrat d’assurance auto, le coefficient appliqué à tous les conducteurs est généralement de 1. Au départ, il n’y a ni bonus ni malus.

Combien de temps pour perdre son malus auto ?

Le bonus-malus d’assurance automobile fonctionne de la manière suivante : après une année sans accident responsable, vous gagnez 5 % de bonus. À chaque sinistre responsable, vous récupérez 25 % de malus. Le coefficient de malus monte plus rapidement qu’il ne descend. Il ne peut jamais dépasser 3,50.

Selon le code des assurances, après deux années consécutives sans sinistre, vous pouvez bénéficier d’une descente rapide de malus. Vous revenez à un coefficient de 1.

Une fois revenu à un coefficient de 1, le calcul du bonus-malus reprend 5 % de bonus pour chaque année sans sinistre responsable et 25 % de malus pour chaque accident responsable.

Un malus impacte le prix de votre assurance auto pendant toute sa durée. Choisissez une assurance auto avec un tarif plus intéressant, même avec un malus. Maintenir une conduite prudente reste la meilleure façon d’éviter ces surprimes.

Les différents cas de malus auto

Il existe différents cas de malus auto avec des durées variables.

Combien de temps un malus est-il appliqué pour les jeunes conducteurs ?

La durée pour perdre le malus dépend du comportement de conduite du jeune conducteur. Il doit éviter les accidents responsables. Le bonus-malus des jeunes conducteurs commence à 1. Ils n’ont ni bonus ni malus.

Après un an sans sinistre responsable, ils bénéficient d’un bonus de 5 %. Leur coefficient est réduit à 0,95. En revanche, en cas d’accident responsable au cours de la première année, leur coefficient est majoré de 25 % par sinistre. Ils obtiennent alors un malus.

Combien de temps dure un malus 50/50 ?

Deux années sont nécessaires pour retrouver un coefficient bonus-malus à 1. Pour un malus 50/50 les responsabilités de l’accident sont partagées à parts égales entre les conducteurs impliqués. Chaque conducteur se voit attribuer un malus. La durée du malus 50/50 est la même que pour tout autre malus.

Après combien de temps disparaît un malus sans conduire ?

Si vous ne conduisez pas, mais que vous restez assuré, il faut attendre deux années sans sinistre responsable pour voir votre malus disparaître.

Dans le cas où vous n’avez pas d’assurance auto et que vous ne conduisez pas pendant cette période, votre malus ne disparaît pas. Au moment de souscrire une nouvelle assurance automobile, vous devez fournir votre relevé d’information. Ce document présente non seulement votre coefficient de bonus-malus, mais aussi l’historique de vos sinistres sur les cinq dernières années.

Votre nouvel assureur en tient compte pour déterminer votre coefficient de bonus-malus initial. Dans certains cas, il est nécessaire de se tourner vers des assurances spécialisées dans les conducteurs malussés pour être assuré.

Combien de temps dure un malus après deux sinistres ?

Le nombre de sinistres responsables ne change pas le délai de 2 ans sans accident responsable pour faire descendre son malus. Lorsqu’un conducteur est impliqué dans deux sinistres responsables au cours d’une même année d’assurance, son malus sera calculé en fonction du coefficient de majoration associé à chaque sinistre.

Dans tous les cas, après cette période, le conducteur bénéficie d’une descente rapide de son malus et revient à un coefficient de 1.

Comment connaître son malus en assurance automobile ?

Votre assureur vous envoie chaque année un avis d’échéance sur lequel est indiqué le coefficient de bonus-malus appliqué à votre contrat. Si vous avez perdu cet avis, vous pouvez le demander à nouveau à votre assureur. Il se trouve aussi dans votre espace en ligne sur le site de votre compagnie d’assurance.

Si vous bénéficiez d’un coefficient de 0,50 depuis au moins 3 ans, lors du premier accident responsable, aucun malus ne s’applique. Cette mesure offre un avantage aux conducteurs avec un bon niveau de conduite pendant une période prolongée.