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Comment les assureurs calculent-ils le coût de votre assurance de prêt immobilier ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 1 février 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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L’assurance qui couvre un prêt immobilier représente entre 25 % et 35 % du coût total du crédit. Celui-ci varie considérablement en fonction du profil de l’emprunteur. Quels sont alors les différents éléments qui déterminent son montant ? Une meilleure connaissance de ces points permet d’affiner son dossier.

Les garanties souscrites

Important Le coût de l’assurance emprunteur dépend en premier lieu des garanties souscrites.

Les garanties de base couvrent généralement l’assureur en cas de décès ou d’invalidité totale. Celles-ci peuvent par ailleurs être étendues à la perte d’emploi, à l’incapacité temporaire de travailler…

Les contrats prévoient également des exclusions de garantie, comme la pratique d’un sport en amateur ou les voyages dans les pays à risque. Ces éléments peuvent faire grimper considérablement la facture.

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L’âge et l’état de santé de l’assuré

Un emprunteur de 45 ans paie généralement une assurance plus cher qu’un autre de 30 ans. Cela tient au fait que les seniors sont davantage exposées à des problèmes de santé à mesure que les échéances se succèdent.

Pour les prêts supérieurs à 200 000 euros et les emprunteurs âgés de 60 ans et plus, il est obligatoire de remplir un questionnaire médical.

Par ailleurs, certains facteurs de risque, comme la cigarette, doivent être déclarés et augmenteront le coût de l’assurance. Les statistiques de santé sont en effet en défaveur des fumeurs.

La profession

Important Le niveau de risque de la profession de l’assuré est pris en compte dans le calcul du coût de la couverture.

Les militaires, ouvriers du bâtiment ou encore routiers se verront appliquer des primes plus élevées qu’un bureaucrate. La probabilité de survenue d’incident grave est effectivement plus importante pour ces profils.

Pour optimiser le montant de la facture, il peut être intéressant de s’adresser à une compagnie spécialisée dans la prévoyance de ces métiers.

N’hésitez pas à mettre en concurrence les différentes offres du marché

À garanties équivalentes, un contrat d’assurance peut coûter jusqu’à 60 % de plus selon la compagnie. De ce fait,

Il est recommandé de mettre en concurrence les offres d’au moins 3 assureurs avant de prendre une décision.

Pour vous aider dans cette démarche, vous pouvez vous servir d’un comparateur gratuit en ligne.

À retenir
  • Le niveau de garantie est un critère important qui influence le coût d’une assurance emprunteur.
  • L’âge est également un facteur déterminant dans le calcul des tarifs de l’assurance.
  • Les professions à risques sont généralement amenées à payer des primes élevées.

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