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Optimiser l’assurance emprunteur en 5 étapes clés

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 7 février 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Modifier son assurance emprunteur constitue une démarche financièrement avantageuse, quand bien même elle reste méconnue du public. À travers un processus en cinq étapes méthodiques, il devient possible non seulement d’ajuster l’assurance selon ses besoins spécifiques, mais aussi de réaliser des économies substantielles sur le coût du prêt immobilier. Explications.

Décrypter les avantages du changement

Il est essentiel de saisir les bénéfices liés au changement d’assurance emprunteur. Au-delà de l’aspect financier, où les assureurs alternatifs ou les contrats de groupe proposent des taux plus compétitifs, cette démarche offre une personnalisation inédite de la couverture.

Opter pour un changement d’assurance confère souvent la liberté de sélectionner des garanties spécifiques en fonction de la situation personnelle.

ImportantLa loi Lemoine (2022) a renforcé les droits des emprunteurs en leur permettant de mettre en concurrence divers contrats, de résilier sans frais, et ce, à tout moment du prêt.

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Scruter les conditions du contrat actuel

Avant d’envisager une nouvelle assurance, l’examen minutieux des conditions du contrat en cours s’impose. Les clauses des contrats d’assurance peuvent varier en fonction des banques et des assureurs, d’où l’importance de bien comprendre ces engagements.

Les éléments clés à évaluer comprennent :

  • les garanties incluses dans l’assurance ;
  • le taux de cotisation ;
  • les éventuelles exclusions ;
  • les modalités de résiliation ;
  • les délais de préavis.

Identifier le bon contrat

Une fois les conditions du contrat existant vérifiées, l’étape suivante consiste à explorer de nouvelles alternatives en matière d’assurance. Pour ce faire, il existe plusieurs pistes de solution.

L’assurance emprunteur individuelle donne la possibilité de négocier des garanties sur mesure auprès de la compagnie d’assurance.

Certains établissements bancaires proposent des contrats d’assurance emprunteur de groupe en collaboration avec des assureurs. Bien que ces contrats offrent une économie certaine, ils présentent une flexibilité moindre en termes de personnalisation.

L’alternative de l’assurance emprunteur en ligne constitue une solution potentiellement intéressante. Diverses compagnies d’assurance en ligne affichent des tarifs compétitifs dans ce domaine.

Cependant, il est recommandé de procéder à une comparaison approfondie des garanties et des taux avant de prendre une décision.

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Comparaison rigoureuse des offres

Pour cette phase, il est indiqué de prendre en considération les aspects suivants :

  • le coût mensuel ou annuel de la prime ;
  • les garanties incluses ;
  • les éventuelles exclusions.

La comparaison des offres permettra d’identifier l’assurance emprunteur la plus adaptée à votre situation personnelle.

Une stratégie avisée consiste à solliciter des devis auprès de plusieurs assureurs et d’entamer des négociations sur les tarifs afin d’obtenir la meilleure offre possible.

Souscrire la nouvelle assurance

Il est maintenant temps de résilier le contrat actuel et de souscrire la nouvelle assurance. Cette démarche implique d’informer la banque de l’intention de mettre fin à l’assurance actuelle.

La résiliation de l’assurance de prêt immobilier peut être effectuée à divers moments :

  • pendant toute la durée du prêt (conformément à la loi Lemoine sur l’assurance emprunteur) ;
  • en cas de remboursement anticipé du prêt ;
  • à l’échéance du crédit immobilier.

Un courrier recommandé devra être adressé à l’assureur, précisant la date d’effet du nouveau contrat d’assurance approuvé par l’organisme prêteur.

Il est toutefois impératif que le nouveau contrat d’assurance respecte les garanties minimales requises par l’établissement bancaire.

Une réponse à la demande de substitution de contrat d’assurance de prêt immobilier sera généralement obtenue dans un délai de 10 jours.

A retenir
  • Optimisez votre assurance emprunteur en 5 étapes stratégiques.
  • Cette démarche financièrement intéressante permet d’ajuster l’assurance à vos besoins tout en réalisant des économies substantielles sur le coût du prêt immobilier.
  • Décryptez les avantages du changement, scrutez les conditions actuelles, identifiez le bon contrat, comparez rigoureusement les offres, puis souscrivez la nouvelle assurance.

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La rédaction Meilleurtaux


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