Trois fausses idées sur l’assurance de prêt que l’on entend souvent

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 août 2015 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mardi 25 août 2015 17:35 par la Rédaction Meilleurtaux

Généralement exigée par les prêteurs lors de la souscription d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur prend en charge le remboursement du crédit en cas de défaut de paiement du débiteur. Bien qu’elle reste assez connue du grand public, les Français ont quelques idées bien arrêtées sur cette assurance. Cet article tente de démêler le vrai du faux.

La souscription à une assurance de crédit est obligatoire

Faux. Aucun texte de loi n’impose à l’emprunteur de souscrire à une assurance de crédit.

Toutefois, avant d’accorder un prêt, la banque veut s’assurer qu’elle pourra récupérer son argent en cas de défaillance de son débiteur (décès, invalidité, perte d’emploi…). C’est pourquoi elle exige le plus souvent l'adhésion à une assurance qui va prendre en charge les remboursements à la place de son client. Celle-ci permet en outre de protéger l’emprunteur ainsi que ses ayants droit et d’éviter une saisie judiciaire.

Je suis obligé d’adhérer au contrat proposé par ma banque

Faux. Vous êtes libre de souscrire l’assurance qui vous convient auprès de l’assureur de votre choix.

Depuis 2010, date d’entrée en vigueur de la loi Lagarde, il est possible de prendre une assurance auprès d’un établissement autre que celui qui accorde le prêt. Seule condition : les garanties proposées par le contrat alternatif doivent être équivalentes à celles de la banque prêteuse.

En 2015, ces dispositions ont été renforcées par la loi Hamon. Celle-ci a introduit la possibilité de résilier son contrat de groupe au profit d’une assurance individuelle dans un délai de douze mois après engagement.

Selon l’UFC-Que Choisir, les établissements de crédit appliquent de fortes marges sur l’assurance emprunteur (près de 50 %). La délégation permet ainsi de réduire considérablement le coût, et reste très avantageuse pour les jeunes actifs non-fumeurs.

Autre avantage de l’assurance individuelle : les mensualités sont calculées sur le capital restant dû et non sur le capital initial. Autrement dit, les mensualités diminuent au fil du temps, alors qu’elles sont constantes pour un contrat groupe.

Il est impossible de souscrire un crédit lorsqu’on est malade

Faux. La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), signée le 6 juillet 2006, a permis aux personnes présentant un risque aggravé de santé d’obtenir plus facilement un crédit immobilier.

À noter : Les députés ont adopté le droit à l’oubli le 10 avril dernier. Ainsi, les personnes guéries du cancer, passé un certain délai après leur rémission, n’auront plus à signaler leur ancienne maladie lors de la souscription d’un crédit immobilier.