Le rachat de crédit propriétaire réduit le paiement des mensualités

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 5 décembre 2023 .
Temps de lecture : 4 min

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Publié le mercredi 6 décembre 2023 10:52 par la Rédaction Meilleurtaux

Le rachat de crédit propriétaire est une solution pour financer de nouveaux projets et alléger les mensualités des propriétaires. Se renseigner est vivement recommandé au vu des frais bancaires, d’hypothèque ou de courtier à payer. Les propriétaires peuvent quand même bénéficier de plusieurs avantages comme le déblocage d’une trésorerie pour financer un nouveau projet.

Le rachat de crédit est une option stratégique pour les propriétaires de biens immobiliers. Consolider des dettes est utile dans différentes situations. Une fois qu'un propriétaire a remboursé son prêt immobilier, le logement peut être utilisé comme garantie pour regrouper les dettes qui restent. Si le propriétaire n'a pas encore terminé le remboursement du prêt immobilier, le rachat peut aider à diminuer les charges mensuelles restantes.

L’aide d’un courtier spécialisé est conseillée pour optimiser l'accès à des conditions avantageuses.

Néanmoins, détenir une propriété ne garantit pas automatiquement l'approbation du rachat de crédit. Des critères tels qu’une excellente gestion financière et une sécurité d’emploi sont également déterminants.

Le regroupement de crédit reste lié à divers frais

Opportunité ou non, le fonctionnement du rachat de crédit propriétaire engendre divers frais.

Les frais de courtage, rémunérant l'expertise du courtier, varient entre 1 et 8% du nouveau prêt. Ces courtiers facilitent l'acceptation du dossier et l'optimisation du coût global du regroupement.

Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont limitées pour des prêts immobiliers souscrits depuis juillet 1999. Ils ne peuvent dépasser 6 mois d'intérêts du montant remboursé ou 3% du solde du capital avant le dédommagement. L’IRA ne s’applique pas en cas de décès, cessation forcée d'activité, ou vente du logement.

Les propriétaires sont amenés à payer d’autres frais :

• Les frais bancaires de 0,5 à 1,5% de la somme empruntée sont courants lors de la signature du rachat de dettes ;
• Les frais de l'assurance emprunteur, qui représentent 25 à 35% de la totalité du montant crédité, nécessitent une sélection minutieuse pour optimiser le montage financier ;
• Les frais de cautionnement, comprenant la participation au FMG ou fonds mutuel de garantie et frais de garantie variant de 150 à 600 euros, pour ceux qui ne souhaitent pas hypothéquer leur bien.

Dans le cas contraire, les frais d'hypothèque incluent des frais notariaux :

• La contribution de sécurité immobilière avec 0,05% de la valeur de la transaction ;
• L'enregistrement au registre des hypothèques est de 0,01% ;
• Le droit d'enregistrement foncier est à 0,715% du montant emprunté.

En tant que propriétaire, l'hypothèque d’un bien immobilier accroît la probabilité d'acceptation de votre dossier par les banques. Ce qui renforce la sécurité de l'opération.

Le rachat de crédit propriétaire peut être avantageux

Regrouper plusieurs crédits en un seul prêt offre d’énormes bénéfices pour les propriétaires immobiliers.

Le rachat de crédit consolide les dettes dans un contrat unique, souvent avec une prolongation de la durée de l'emprunt. Cela entraîne une réduction automatique des mensualités, augmentant ainsi le reste à vivre. Toutefois, cette extension de la durée augmente le montant total de la dette.

La diminution des mensualités constitue une épargne de précaution. Le regroupement de crédit apporte une sécurité financière et permet de faire face à divers cas comme :

• Le soutien financier pour des travaux d'entretien ;
• Les rénovations de la voiture ;
• L’acquisition d’équipements ménagers ;
• Une diminution momentanée de revenus ;
• La régularisation de dépenses énergétiques.

Cette réorganisation budgétaire permet la possibilité de financer divers projets personnels grâce à des allégements mensuels. Il peut s’agir de l’achat d'une voiture, l’organisation d'un mariage ou le règlement de frais de succession. Des travaux de rénovation, un voyage, le financement des études font partie de cette possibilité.

Quelles dettes sont incluses dans ce regroupement ? À part les prêts immobiliers, le rachat de crédit touche de nombreux types d’emprunts, notamment, les crédits à la consommation :

• LOA ou locations avec possibilité d’acquisition ;
• Microcrédits individuels ;
• Prêts dédiés ;
• Emprunts renouvelables ;
• Crédits étudiants garantis par le gouvernement ;
• Prêts sans frais ;
• Emprunts spécifiques ;
• Prêts personnels ;
• Crédits viagers hypothécaires ;
• Dettes des travaux.

À quelques conditions près, les emprunts personnels et les paiements en retard peuvent être inclus dans un rachat de crédit. Cela concerne les notes de frais (électricité, eau), les pensions alimentaires, les honoraires d’huissiers, le remboursement des impôts. Il en va de même pour les loyers, les dettes familiales privées, les charges de copropriété, etc.

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