Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 juin 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le vendredi 28 juin 2024 11:44 par la Rédaction Meilleurtaux

Le prix de l’assurance habitation est un critère de choix pour les assurés. Or, ce prix est variable selon de nombreux paramètres. Comment trouver le meilleur prix ? Comment changer d’assurance habitation pour bénéficier de meilleures conditions ? Meilleurtaux vous guide pour faire les meilleurs choix.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Le prix d’une assurance habitation est fixé selon un certain nombre d’éléments par les compagnies d’assurance. Nous y reviendrons un peu plus loin dans ce guide.

Selon la région dans laquelle vous vivez, le prix moyen peut fortement évoluer. Grâce à notre outil de comparaison d’assurances, nous pouvons vous dévoiler le tarif moyen d’une assurance habitation selon votre région en 2024.

• Corse : 136,71 €.
• La Réunion : 156,6 €.
• Bretagne : 162,65 €.
• Pays de la Loire : 170,01 €.
• Centre-Val de Loire : 174,11 €.
• Île-de-France : 174,54 €.
• Grand Est : 174,77 €.
• Bourgogne-Franche-Comté : 175,36 €.
• Normandie : 180,14 €.
• Auvergne-Rhône-Alpes : 181,43 €.
• Hauts-de-France : 190,68 €.
• Provence-Alpes-Côte d’Azur : 197,95 €.
• Nouvelle-Aquitaine : 204,97 €.
• Occitanie : 205,63 €.

Comment est calculé le tarif de l’assurance habitation ?

Le prix de l’assurance habitation en France est défini selon un certain nombre de critères.

Le type de logement

Les compagnies d’assurance prennent en compte le type de logement au moment de fixer le montant de votre prime d’assurance habitation. Maison ou appartement, cela peut faire toute la différence.

L’adresse du logement

Votre lieu d’habitation aura toute son importance. Nous avons constaté précédemment la différence de tarif selon la région. Au sein d’une même ville ou d’un même département, les prix peuvent fortement varier. Quartier résidentiel ou quartier moins sécurisé, maison de ville ou logement isolé, les risques sont différents. Au sein même d’un immeuble d’habitation, le prix de votre assurance peut être différent. Un appartement situé au rez-de-chaussée présente un risque de cambriolage plus élevé. Le coût de votre assurance peut être plus important.

Les caractéristiques du bien immobilier

L’assureur assure un risque. Ce risque est impacté par les caractéristiques de votre logement. Pour un appartement ou une maison de 150 m², vous paierez bien plus cher que pour un studio de 20 m².

La présence de dépendances, d’un jardin, d’une piscine, etc. va influer sur le montant de votre cotisation annuelle. C’est pourquoi lors d’une simulation d’assurance, vous devez renseigner le nombre de pièces de votre logement et sa superficie. Cette simulation vous permet d’obtenir une réponse sur mesure.

La valeur de vos biens

Lors de la souscription de votre assurance habitation, l’assureur vous demande d’évaluer vos biens. Plus la valeur du mobilier est élevée, plus le risque est important pour l’assureur. Si votre logement est détruit, si vous êtes cambriolé, le montant de l’indemnisation sera plus important. Le montant de votre cotisation d’assurance sera plus élevé.

Votre profil

Locataire ou propriétaire, actif, étudiant ou senior, les compagnies d’assurance mettent en place des contrats d’assurance spécifiques selon votre profil. Tous n’ayant pas les mêmes besoins, le prix de l’assurance habitation peut fortement évoluer d’un profil à l’autre.

Le niveau des garanties

Bien évidemment, la nature de votre contrat va influer sur le tarif final. En faisant des demandes de devis, vous allez découvrir une grande variété d’offres. Certaines formules couvrent les sinistres de base, d’autres proposent des garanties très protectrices. Plus votre contrat d’assurance MRH (multirisque habitation) est complet et comporte des options, plus vous paierez cher. Par exemple, le contrat le plus complet pourra inclure les garanties suivantes (incluses ou en option) :

• Incendie.
• Explosion.
• Dégâts des eaux.
• Bris de vitre.
• Garantie responsabilité civile.
• Dommages aux appareils électriques.
• Vol et cambriolage.
• Piscine et dépendances.
• Relogement.
• Etc.

Le niveau de sécurité de votre logement

Les assurances fixent le montant de la prime en fonction des risques. La protection de votre logement permet de les limiter. En déclarant à votre assureur la présence d’un système de sécurité limitant le risque de vol et de cambriolage, le coût de votre assurance pourrait être revu à la baisse.