Assurance habitation : pourquoi les tarifs ont bondi de plus de 5% sur un an

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 7 juillet 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le vendredi 7 juillet 2023 10:25 par la Rédaction Meilleurtaux

Selon le comparateur Assurland, l’augmentation des primes d’assurance habitation dépasse les 5 % sur un an, en raison de la recrudescence des cambriolages et des sinistres climatiques.

Mauvaise nouvelle pour les assurés. Selon une estimation d’Assurland.com, les tarifs de l’assurance multirisques habitation (MRH) ont augmenté de plus de 5% en moyenne entre les premiers semestres 2022 et 2023, alors que le comparateur d’assurance en ligne tablait sur une hausse de 3 voire 3,5%. Et “on atteint près de 40% d’augmentation depuis 2010”, assure Olivier Moustacakis, cofondateur d’Assurland.com.

227 euros en moyenne sur un an

5% en plus sur la facture, cela représente en moyenne plus de 10 euros de cotisation annuelle en plus à régler pour l’assuré. En effet, d'après les estimations d’Assurland.com, le prix moyen d’une assurance habitation est passé de 216 euros à 227 en un an. Soit 273 euros pour assurer une maison, contre 187 euros pour un appartement. Un tarif moyen en hausse dans toute la France, ou presque.

Seule exception : l’Île-de-France. Dans cette région, les tarifs de l’assurance habitation baissent très sensiblement : 0,25% en moins sur un an. Ce qui n’empêche pas l’Île-de-France de figurer dans le top 3 des régions où les cotisations sont les plus élevées dans l’hexagone, avec une prime moyenne de 241 euros au premier semestre 2023.

Plus de 10% d’augmentation sur un an en Pays de la Loire et en Bretagne

Sur le reste du territoire, cette hausse moyenne de 5% de la prime d’assurance cache des disparités. En Provence-Alpes-Côte d'Azur (PACA), Normandie et Centre-Val de Loire, les tarifs n’ont respectivement grimpés “que” de 3,29%, 3,53% et 3,98% sur un an, s’élevant ainsi à 249 euros, 197 euros et 205 euros.

En revanche, dans les Pays de la Loire et en Bretagne, l’assurance MRH connaît plus de 10% d’augmentation par rapport au premier semestre 2022, et s’élève respectivement à 198 euros et 189 euros. Enfin, l’Occitanie décroche la palme de la région où l’assurance habitation est la plus chère de France au premier semestre 2023, avec une prime moyenne de 251 euros. Elle dépasse ainsi la région PACA (249 euros).

Une explosion des cambriolages et des sinistres climatiques

Plusieurs causes peuvent expliquer l’ampleur de cette hausse de tarifs de l’assurance MRH. D’une part, la recrudescence des cambriolages de logements, qui ont augmenté en moyenne de 11 % entre 2021 et 2022 selon l’Insee. En Bretagne et dans les Pays de la Loire, ils ont même bondi de respectivement 41% et 21%. D’où, notamment, la forte hausse des primes dans ces régions au premier semestre 2023. Alors que traditionnellement, l’ouest de la France est la zone la moins chère du pays.

D’autre part, les sinistres climatiques viennent, eux aussi, peser sur la hausse des cotisations d’assurance habitation. Selon France Assureurs, en 2022, la facture est historique et s’élève à 10 milliards d’euros. Ce qui explique pourquoi en Occitanie, région particulièrement touchée par les fortes intempéries et les conséquences de la sécheresse, le montant de l’assurance MRH a grimpé de 8,15% sur un an.

Ces hausses de tarifs de l’assurance habitation, couplées à la baisse du pouvoir d’achat des Français, ne semblent toutefois pas refroidir ces derniers. Selon Assurland.com, plus d’un assuré sur deux privilégient les formules d’assurances les plus protectrices, bien que plus onéreuses. Des options qui les sécurisent et leur assurent un meilleur dédommagement en cas de sinistre.