Prévoyance décès pour les femmes

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 31 janvier 2025 .
Temps de lecture : 6 min

Vous êtes décidée à protéger vos proches, famille ou amis ? Sans patrimoine important ou soucieuse de laisser quelque chose à une personne en dehors de vos héritiers légaux, vous recherchez une solution. La prévoyance décès pour femme peut être une solution.

Qu’est-ce que la prévoyance décès pour femme ?

La prévoyance d’assurance décès pour femme est un contrat conçu pour laisser un capital ou une rente aux personnes de votre choix, en cas de décès. Selon la formule choisie, la couverture peut être étendue à d’autres risques comme l’invalidité ou la maladie. À la souscription, l’assurée choisit le montant du capital décès, son niveau de couverture, ses bénéficiaires. En contrepartie des cotisations versées, l’assureur s’engage à verser le capital décès prévu dans les 30 jours suivant la mort de l’assuré. Ce contrat est accessible à toutes les femmes de 18 à 65 ans.

Les assureurs proposent 2 types de contrat :

• L’assurance décès vie entière : ce contrat est à durée indéterminée. L’assurée cotise jusqu’à sa mort. À cette dernière, sauf exclusion de garantie avérée, le capital ou la rente est versé par l’assureur. Ce contrat viager peut être résilié ou racheté. Dans ce cas, l’assureur restitue les cotisations versées, diminuées des frais prévus au contrat.
• L’assurance décès temporaire : ce contrat est conclu pour un an avec reconduction tacite. Si cette dernière n’intervient pas, la couverture est désactivée, le capital décès ou la rente n’est pas versé. Sa cotisation est avantageuse, mais le contrat n’est pas rachetable. En cas de résiliation, les cotisations déjà versées sont perdues.

Bon à savoir : Les restrictions légales à la désignation des bénéficiaires La loi autorise le titulaire d’une assurance décès à choisir librement ses bénéficiaires, à l’exception du représentant d’un culte, d’un personnel soignant ou d’un conseiller financier.

Assurance décès collective et individuelle

Une femme peut disposer d’une assurance décès de deux manières :

• Dans le cadre de sa prévoyance entreprise : la convention collective nationale applicable aux cadres et assimilées cadre oblige l’employeur à souscrire une assurance décès à leur profit. Cette couverture peut être étendue à tous les salariés de l’entreprise.
• À titre individuel : le secteur de l’assurance propose une large gamme de prévoyance décès. Simple, rapide, la souscription en ligne facilite son accessibilité.

Ces deux types de contrats sont cumulables. Les couvertures s’ajoutent pour offrir aux bénéficiaires de l’assurée une protection maximale.

Pourquoi la prévoyance décès est importante pour les femmes ?

Célibataires, mariées, actives ou au foyer, les femmes peuvent, grâce à ce contrat, laisser plusieurs dizaines de milliers d’euros à leurs bénéficiaires moyennant une cotisation très raisonnable. Le capital ou la rente décès versé peut aider à :

• Payer les obsèques.
• Régler les droits de succession.
• Maintenir le niveau de vie.
• Financer l’éducation et les études des enfants.

Quels sont les besoins spécifiques des femmes en matière de prévoyance décès ?

En matière de prévoyance, le niveau de couverture ne dépend pas du genre de l’assuré, mais de ses attentes comme de sa situation. Très souple, l’assurance décès se décline en différentes formules ou se compose au cas par cas pour répondre aux besoins de l’assuré. Le niveau de couverture peut être ajusté à tout moment pour s’adapter à tout changement de situation. En faisant le point avec son conseiller, une femme peut modifier le montant de son capital décès, voire souscrire de nouvelles garanties ou options.

Quel est le prix moyen d’une prévoyance décès pour les femmes ?

Le coût d’une prévoyance décès n’est pas déterminé par le genre du souscripteur. Depuis 2012, la loi interdit toute différence de tarification entre hommes et femmes. Il est calculé au cas par cas.

L’assureur tient compte :

• Du montant du capital décès.
• Des garanties, options et assistances souscrites.
• De l’âge de l’assurée.
• De sa situation personnelle.
• De son rapport au tabac.
• De son état de santé lorsque l’assurée est soumise à un questionnaire de santé.

À titre indicatif, nous avons procédé à quelques simulations en ligne pour vous donner une idée précise des tarifications appliquées :

Assureur	Profil	Situation personnelle	Situation professionnelle	Capital décès	Tarif
MAIF	Anne, 35 ans	Mariée	Fonctionnaire	30 000 €	4,88 €/mois
GMF	Stéphanie, 50 ans	Mariée	Enseignante	45 000 €	8,57 €/mois
Caisse d’Épargne	Élodie, 30 ans	Célibataire	Employée	50 000 €	4,45 €/mois
MAAF	Marie, 45 ans	Mariée	Mère au foyer	50 000 €	155,87 €/an
Matmut	Marianne, 58 ans	Mariée	Commerçante	60 000 €	59,70 €/an

Ces tarifs restent indicatifs, nous vous proposons de faire une simulation d’assurance animaux pour obtenir un prix précis selon le profil de votre chien.

Les avantages fiscaux de la prévoyance décès pour les femmes

L’assurance décès bénéficie d’une fiscalité très avantageuse :

• La part des cotisations versées avant les 70 ans de l’assurée n’entre pas dans la succession. Elle est exemptée des droits applicables à cette dernière.

Primes versées jusqu’à 70 ans

• Le capital décès est exonéré de l’impôt sur le revenu jusqu’à 152 500 €.
• De 152 500 € à 700 000 €, le fisc applique un taux d’imposition de 20 %.
• Au-delà de 700 000 €, il est porté à 31,25 %.

Primes versées après 70 ans

• Elles sont intégrées à la succession et assujetties aux droits liés à celle-ci.
• Le fisc accorde un abattement de 30 500 €.
• Exonération totale pour le bénéficiaire conjoint ou partenaire de Pacs.
• Exonération sous conditions des frères et sœurs.

Quelles garanties inclure dans un contrat de prévoyance décès en fonction du profil féminin ?

Conçue prioritairement pour couvrir les conséquences financières de la mort de l’assurée, l’assurance décès peut offrir une couverture plus large. À la souscription, selon ses besoins, une femme peut opter pour :

• La garantie décès toutes causes : le décès est couvert, qu’il résulte d’une mort naturelle, d’un accident ou d’une maladie. Le suicide est couvert au-delà d’un délai de carence de 12 mois. Cette garantie est conseillée à tous les profils de femmes.
• La garantie PTIA : la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) est prononcée lorsque la personne présente un taux d’invalidité de 100 %.
• L’option doublement ou triplement du capital en cas de décès accidentel : cette option est importante lorsque l’assurée prend une part importante aux revenus du foyer. Elle est recommandée pour les femmes en couple ou avec des enfants à charge.
• La garantie Incapacité Temporaire de Travail : elle est mise en jeu lorsque l’assurée est provisoirement dans l’impossibilité de travailler.
• La garantie invalidité : elle couvre les niveaux d’invalidité inférieurs à 100 %.
• La rente éducation : elle prévoit le versement d’une rente dédiée à l’éducation ou les études des enfants. Elle est importante pour les femmes avec enfants.
• La garantie maladie grave : elle intervient en cas de diagnostic d’une maladie listée au contrat.

Fonctionnement du capital décès pour les femmes

En cas de disparition de l’assurée dans des conditions couvertes par son assurance décès, l’assureur verse le capital ou la rente prévue. Ce versement doit intervenir dans le mois suivant le décès. À défaut, l’assureur est assujetti au paiement des intérêts légaux. Les bénéficiaires peuvent disposer librement de la somme reçue.

Pour faciliter la mise en jeu de son assurance décès, l’assurée a tout intérêt à informer une personne de confiance de l’existence du contrat et de l’endroit où se trouve ce dernier. En cas de décès soudain, cette personne pourra prévenir l’assureur concerné. En l’absence de cette démarche, les proches de la défunte peuvent consulter l’Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance (AGIRA).