Écrit par La rédaction Meilleurtaux .
Mis à jour le
26 mars 2025 .
Temps de lecture :
5 min
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Vous venez d’avoir votre premier accident responsable et vous vous posez de nombreuses questions, notamment quant au malus de l’assurance auto ? On vous explique pas à pas comment vous serez pénalisé et s’il est possible, dans certains cas, de ne pas écoper d’un malus.
Le bonus-malus en quelques mots
Lorsque vous souscrivez une assurance auto, vous avez un coefficient de bonus-malus. Lors de la toute première souscription, le coefficient de bonus est de 1. Chaque année sans accident responsable vous permet de diminuer de 5 % ce coefficient pour atteindre au maximum 0,5. En cas d’accident responsable, votre coefficient augmente de 25 % (12,5 % si les torts sont partagés). Le malus maximal est de 3,5.
Premier accident responsable : quel sera votre niveau de malus ?
Lorsque vous êtes responsable d’un accident, votre coefficient de bonus-malus est impacté négativement. Dès lors que vous êtes seul responsable du sinistre, il va augmenter de 25 %, il sera donc multiplié par 1,25.
Exemple : au bout de 6 années sans sinistre responsable, vous avez un bonus de 0,72. Si vous êtes responsable d’un accident, votre coefficient sera multiplié par 1,25 pour atteindre 0,9, soit le coefficient dont vous bénéficiiez au bout de deux années sans sinistre responsable.
Ce malus va automatiquement augmenter le montant de votre prime d’assurance.
Pour réduire l’impact du malus jeune conducteur pour un premier accident responsable, nous vous invitons à utiliser notre comparateur de devis d’assurances auto. Cet outil en ligne permet de comparer les offres des compagnies d’assurances pour trouver le contrat offrant le meilleur prix à garanties équivalentes.
Premier accident responsable jeune conducteur : quel malus ?
Vous venez d’avoir votre permis de conduire et êtes assuré pour la première fois ? Votre coefficient de bonus-malus est de 1. Dès lors que votre responsabilité est engagée dans un accident, ce coefficient va atteindre 1,25. Si toutefois vous n’êtes que partiellement en tort, ce coefficient sera de 1,125.
En tant que jeune conducteur, vous avez déjà une surprime importante liée à votre manque d’expérience. Un accident responsable engendrant une augmentation de votre coefficient de bonus-malus va majorer une fois de plus le montant de la cotisation de votre assurance jeune conducteur.
Quelle exception au malus pour un premier accident responsable ?
Vous êtes assuré depuis longtemps et avez un bonus de 0,50 depuis au moins 3 ans ? La loi est de votre côté.
En effet, elle prévoit une souplesse pour les conducteurs vertueux. Aussi, dans cette situation spécifique, dès lors qu’il s’agit de votre premier accident responsable, aucun malus ne vous sera appliqué. Vous l’aurez compris, cette exception ne s’applique pas sur l’assurance jeune conducteur qui n’a pas eu le temps de cumuler assez de bonus.
Vous ne conduisiez pas votre voiture : qui écope du malus ?
Si vous ne conduisez pas votre propre voiture, pour un premier accident responsable le malus est appliqué de manière différente selon la situation :
- vous êtes inscrit en tant que conducteur secondaire au contrat de votre conjoint par exemple : le conducteur principal et vous-même êtes pénalisés par le malus ;
- vous utilisez de manière occasionnelle la voiture de vos parents et n’êtes pas inscrit au contrat. Cette fois, seul le titulaire du contrat d’assurance est pénalisé par le malus.
Location de voiture : un malus est-il prévu ?
Dès lors que vous louez ponctuellement une voiture à une agence de location, aucun malus ne vous est appliqué, qu’il s’agisse d’un premier accident responsable ou d’un deuxième sinistre dans lequel votre responsabilité est engagée.
Vous vous demandez comment réagir en cas d’accident de voiture avec un véhicule de location ? Rédigez un constat amiable si un tiers est impliqué et contactez tout de suite votre loueur afin de l’informer du sinistre.
Premier accident responsable : quelle indemnisation prévoir ?
Lorsque vous êtes responsable d’un accident de voiture, seule votre assurance auto peut intervenir pour couvrir à la fois les dommages matériels et les dommages corporels. C’est la formule d’assurance choisie qui va déterminer le niveau de prise en charge :
- vous avez souscrit une assurance auto au tiers : cette assurance obligatoire inclut la garantie responsabilité civile qui vient indemniser la victime au titre des dommages matériels et corporels. En revanche, aucune indemnisation n’est prévue pour vous ;
- vous avez souscrit une assurance tous risques avec la garantie dommages tous accidents : vous pouvez cette fois espérer une prise en charge des réparations des dégâts causés à votre voiture. Quant à vos blessures, elles sont prises en charge par la garantie dommages au conducteur.
Quelle franchise en cas d’accident responsable ?
En cas de premier accident responsable, vous êtes susceptible de payer une franchise, ce montant qui reste à votre charge après indemnisation. La plupart des contrats d’assurance prévoient une franchise en plus du malus pour un premier accident responsable. Toutefois, certains assureurs prévoient la possibilité de racheter votre franchise moyennant une augmentation de la prime d’assurance.
Questions fréquentes sur le malus si vous êtes responsable d’un accident
2 Accidents responsables, combien de malus vais-je avoir ?
Lorsque vous êtes responsable d’un accident, votre coefficient de bonus-malus est majoré de 25 %. En cas de deuxième accident responsable, une nouvelle majoration de 25 % est appliquée, sachant que votre malus ne pourra excéder 3,5.
Peut-on éviter un malus, même en cas d’accident responsable ?
Il est possible d’éviter un malus s’il s’agit de votre premier accident responsable et si vous avez un bonus de 0,50 depuis au moins 3 ans. Le bonus n’est pas appliqué non plus si vous avez un accident responsable avec une voiture de location assurée par le loueur. En tant que conducteur occasionnel, vous n’avez pas de malus, c’est le conducteur principal qui est pénalisé.
Comment retrouver du bonus après un accident responsable ?
Pour retrouver du bonus après votre premier accident responsable, il vous suffit de ne plus être responsable d’un nouveau sinistre automobile. Sans sinistre responsable, votre bonus augmente chaque année.
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