Ces métiers à risque qui doivent souscrire à une assurance emprunteur pour un prêt

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 6 mars 2024 .
Temps de lecture : 4 min

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Publié le dimanche 10 mars 2024 09:34 par la Rédaction Meilleurtaux

Les métiers à risques sont contraints de souscrire une assurance emprunteur s’ils veulent faire des prêts. Ce sont les professions comme cascadeurs, policiers et même pompiers. Certains assureurs proposent une couverture avec un taux plus élevé. Cette surélévation servira aux emprunteurs à se protéger contre des risques plus importants que la normale.

Chaque individu sollicitant un prêt immobilier doit obligatoirement contracter une assurance emprunteur. C’est surtout valable pour ceux exerçant des métiers à risque. Chaque compagnie d'assurance établit sa propre liste de professions à risque afin de déterminer le tarif applicable. Leurs calculs reposent sur diverses statistiques comme le décès, l’invalidité, le nombre d’accidents ou maladies, du métier.

Ces métiers estimés comme étant à risques incluent les sportifs professionnels, biologistes, plongeurs, pilotes de ligne, sapeurs-pompiers. Les moniteurs de ski, journalistes, militaires, policiers, manutentionnaires, cascadeurs, marins pécheurs sont aussi concernés. Durant l'examen du dossier, l'assurance prend en considération les particularités du métier pour adapter les termes du contrat.

Une prime d’assurance différente des autres métiers

Exercer un métier à risque est un élément aggravant pour les assureurs. En cas de déclaration d'un métier à risque par un demandeur de prêt, les assureurs proposent une offre assortie d'un taux majoré. La prime additionnelle vise à se prémunir contre des risques qui dépassent la norme.

Les primes d'assurance de prêt pour ces métiers sont souvent plus élevées. Elles entraînent une hausse significative du coût total du crédit, ce qui affecte défavorablement leur mensualité.

C’est la raison pour laquelle les emprunteurs souscrivent à une assurance individuelle au lieu d’un contrat-groupe à la banque. Le prix est plus abordable tout en bénéficiant de garanties personnalisées.

Quelle que soit la situation, les emprunteurs ont le choix entre un comparateur en ligne et l'expertise d'un courtier spécialisé. Ce dernier peut négocier le contrat le plus adapté à leurs besoins.

Selon les clauses contractuelles, l'assurance de prêt n'est pas immuable. Une surprime due à un métier à risque aujourd'hui ne perdure pas forcément jusqu'à la fin du crédit immobilier. En changeant de travail, et en exerçant un métier moins risqué, revoir les termes du contrat est possible. Cela ajustera d’office le coût de l'assurance.

Une couverture réclamée par les entreprises financières prêteuses

Les établissements prêteurs exigent cette couverture pour se protéger contre d'éventuels défauts de remboursement. Les principales garanties de l'assurance de prêt incluent l'Incapacité ou invalidité permanente totale, décès, le chômage et la perte totale d'autonomie.

La vie personnelle et professionnelle est analysée pour bénéficier de ces garanties. Certaines professions sont perçues par les assureurs comme exposant beaucoup plus à des risques d’incidents. Il peut s’agir de l’absence fréquente au travail ou des maladies provoquant une invalidité.

Pour les professions jugées à risques, les dangers varient en fonction de critères tels que la manipulation d'armes ou un travail en hauteur. Les voyages récurrents sur de grandes distances et la levée de charges lourdes sont aussi évalués par les compagnies d'assurance.

Les emprunteurs avec une profession à risque doivent compléter un questionnaire professionnel. La compagnie d'assurance se base sur ces informations pour examiner les risques et déterminer le prix de l'assurance emprunteur.

Déclarer avec précision la profession reste primordial. Toute tentative de dissimulation pour éviter des coûts supplémentaires ou l'exclusion de garanties peut avoir des conséquences graves.

En cas de sinistre lié à un métier non déclaré, l'assureur peut refuser de couvrir les mensualités. Il peut même résilier le contrat de manière unilatérale, laissant l'emprunteur sans protection. Cela expose également à une demande de remboursement immédiat du montant encore dû avec les intérêts par la banque.