L’obésité et les difficultés relatives à une souscription d’assurance pour un prêt immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 22 septembre 2023 .
Temps de lecture : 4 min

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Publié le dimanche 24 septembre 2023 11:29 par la Rédaction Meilleurtaux

Souscrire une assurance de prêt immobilier peut s’avérer complexe pour les emprunteurs atteints de surcharge pondérale. Les taux d’assurance du prêt sont établis en fonction de l’IMC des clients. Ce qui empêche les individus en surpoids de bénéficier de certaines garanties. Toutefois, il existe des organismes qui adhèrent à la convention AERAS vers qui ils peuvent se tourner.

L’obésité peut devenir un problème lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance pour un prêt immobilier. En général, l’assureur se base sur des critères définis, la santé comprise, pour mesurer les risques encourus avant de valider une souscription. Avec l’aide d’un médecin-conseil, il évalue l’état de santé global de l’emprunteur. Cependant, on remarque que chez un individu en surpoids, les risques de contracter certaines maladies et complications sont considérables.

Les souscripteurs en bonne santé bénéficient alors de contrats d’assurance emprunteurs à des conditions plus avantageuses. Malgré tout, certains assureurs œuvrent pour permettre aux demandeurs, avec un risque aggravé de santé, de bénéficier tout de même d’un crédit immobilier.

Les conditions d’assurance pour personnes atteintes de surcharge pondérale

Il faut savoir que si l’individu est éligible, certaines garanties peuvent être exclues. Par contre, une hausse de la prime d'assurance s’ensuivra. Le médecin traitant rattaché à l’organisme assureur recueillera d’abord toutes les données personnelles liées à la santé du client. Il calcule ensuite l’Indice de Masse Corporelle (IMC) à partir de sa taille et de son poids. L’IMC va permettre d’établir le taux d’assurance du prêt de l’individu.

Un IMC idéal se situe entre 18 et 25, au-delà de cette plage, le demandeur peut être considéré en surpoids ou obèse. Dans ce cas, une surprime sera appliquée et le taux sera majoré en conséquence.

En général, si l’IMC se situe entre :

• 25 et 32 : majoration des cotisations pour l'assurance décès ;
• 32 et 36 : augmentation de 25% des cotisations pour l'assurance décès, sans exclure les autres garanties ;
• 36 et 40 : augmentation d'au moins 35% pour l'assurance décès et les autres garanties restent à un tarif normal ;
• 40 et 45 : refus des garanties incapacité et invalidité, avec une augmentation de 75% à 100% pour l'assurance décès ;
• Au-delà d'un IMC de 45, il est possible d’obtenir un refus pour toutes les garanties.

La convention AERAS permet d’obtenir une assurance sans obligatoirement payer de surprime si le professionnel de santé confirme que son état est acceptable. Il pourra également bénéficier d’une couverture plus attractive concernant les garanties et les tarifs.

Quelques chiffres autour de la surcharge pondérale en France

Pour comprendre les notions d’obésité et de surpoids, il faut savoir que :

• Une personne en surpoids présente un IMC situé entre 27 et 29,9 kg / m2 ;
• Lorsque l’IMC d’une personne en surpoids atteint les 30 kg / m2 au moins, elle est atteinte d’obésité.

ImportantL’obésité touche 15,6% des femmes et 15,8% des hommes,

Dont la plupart sont issues des ménages modestes. Lorsqu’on y ajoute le pourcentage des individus en surpoids, ces chiffres atteignent les 40% chez les femmes et 56,8% chez les hommes.

Les personnes atteintes de ces pathologies ont souvent des difficultés à souscrire une assurance de prêt immobilier. En effet, elles sont sujettes à des problèmes de santé qui peuvent les empêcher de rembourser un prêt. Cela peut se traduire par une :

• Incapacité ;
• Invalidité temporaire ;
• Invalidité permanente.

ImportantLe surpoids peut occasionner une maladie cardiovasculaire, voire un AVC. Quant à l’obésité, elle peut entraîner un diabète de type 2, et parfois même des troubles dépressifs.

Les raisons qui peuvent provoquer une surcharge pondérale sont :

• Une alimentation riche en gras et en cholestérol ;
• L’arrêt du tabac ;
• Le manque d'activité physique ;
• Des prédispositions héréditaires ;
• Des causes hormonales ;
• Etc.