Assurance de prêt immobilier : vers une meilleure protection de l’emprunteur

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 8 juin 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le jeudi 8 juin 2023 09:56 par la Rédaction Meilleurtaux

Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance de prêt immobilier revêt une importance capitale pour la protection de l’emprunteur. En cas d’événements inattendus tels qu’une invalidité, un décès ou une incapacité de travail, cette assurance prend le relais et assume le remboursement partiel ou total des mensualités, assurant ainsi la stabilité financière de l’emprunteur et de sa famille.

Des garanties complètes pour une protection optimale

L’assurance de prêt immobilier offre une protection étendue face à divers sinistres potentiels. En cas de perte totale et irréversible d’autonomie, où l’emprunteur se trouve dans un état de dépendance totale, la garantie PTIA prend le relais et rembourse le capital restant dû.

Par ailleurs, en cas d’incapacité temporaire totale de travail causée par une maladie ou un accident, la garantie ITT assure le paiement des mensualités après un délai de franchise.

Enfin, les garanties IPP et IPT entrent en jeu en cas d’invalidité partielle ou totale permanente, empêchant ainsi la reprise d’une activité professionnelle rémunérée.

Important Les garanties de l’assurance de prêt sont établies par la banque en tenant compte des risques liés à l’emprunteur et des spécificités du prêt. Cependant, il est possible de renforcer votre niveau de protection au-delà des exigences minimales.

Faites le choix d’une assurance emprunteur adaptée à vos besoins

Étant donné que l’assurance emprunteur représente en moyenne un tiers du coût total du prêt immobilier, il est essentiel de bien choisir son contrat.

Faut-il préciser que le coût de cette assurance est amené à augmenter au fur ou à mesure que l’emprunteur présente un profil de risque particulier. À ce propos, les assureurs évaluent minutieusement les risques liés à la santé, à la profession, à l’âge et au mode de vie de chaque emprunteur.

Fort heureusement, vous disposez de la liberté de choisir votre propre contrat d’assurance de prêt immobilier, malgré le fait que les garanties soient déterminées par la banque.

Grâce à la loi Lagarde de septembre 2010, vous pouvez refuser l’assurance proposée par la banque et opter pour une offre alternative avec des garanties similaires, mais à un coût inférieur.

Une protection accrue en 2023

En dépit de la prédominance de l’assurance bancaire dans les contrats de prêt immobilier, une nouvelle législation, la loi Lemoine de 2022, renforce les droits des emprunteurs.

Important Désormais, vous avez le droit de changer d’assurance à tout moment, sans frais ni engagement minimum, vous permettant ainsi de bénéficier d’une meilleure offre correspondant à votre situation.

La loi Lemoine introduit également des mesures spécifiques pour les emprunteurs confrontés à des problèmes de santé. Les parts assurées de moins de 200 000 €, remboursées avant le 60e anniversaire de l’emprunteur, sont exemptées de questionnaire de santé.

De plus, le délai de non-déclaration de maladies telles que le cancer et l’hépatite C à l’assureur est réduit de 10 à 5 ans, offrant ainsi un droit à l’oubli plus rapide.

Ces avancées législatives visent à donner aux emprunteurs une plus grande liberté de choix en matière d’assurance de prêt immobilier, tout en renforçant l’inclusivité pour ceux ayant des antécédents médicaux.