Regrouper ses crédits immobiliers et à la consommation : avantages et subtilités

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 septembre 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mardi 26 septembre 2023 09:42 par la Rédaction Meilleurtaux

Le rachat de crédit permet de rassembler différents emprunts, que ce soit des crédits immobiliers ou à la consommation. Emprunt unique, mensualité réduite : différents avantages sont associés à cette offre consolidant les prêts. S’il répond à plusieurs problématiques, le regroupement de crédit s’accompagne néanmoins de certains inconvénients qu’il convient de connaitre avant de se lancer.

C’est un fait : recourir au rachat de crédit permet de réduire ses charges. Le souscripteur dispose également de plus de temps pour s’acquitter de ses dettes. Il est donc logique de racheter ses prêts immobiliers et de les assembler en un seul emprunt. De même, regrouper ses crédits à la consommation, comme un crédit auto, un crédit travaux ou un prêt étudiant semble naturel. Mais qu’en est-il d’un rachat unissant crédits immobiliers et prêts à la consommation ? Avant de se décider, il est important de comprendre ce que représente un tel engagement. Cette opération comporte son lot d’avantages, mais aussi de contraintes.

Le regroupement de crédits à la consommation avec des emprunts immobiliers et ses avantages

Rachat ou regroupement de crédit désigne le fait de consolider la totalité de ses dettes en un emprunt unique. Un organisme dédié procède au montage financier de plusieurs crédits individuels contractés pour les réduire en un seul prêt.

L’opération permet de faire racheter tous ses crédits. Il est donc possible de regrouper crédits à la consommation et prêts immobiliers dans une créance indivisible. Ce nouveau crédit sera défini par un Taux annuel effectif global (TAEG) unique. La gestion financière en sera alors facilitée. De plus, vous n’aurez plus qu’une seule institution comme interlocuteur. Pour cette restructuration financière, le montant total à rendre sera plus important. Par contre, le souscripteur disposera d’un délai de remboursement plus long.

Autre avantage : la mensualité à verser baisse de manière significative par rapport à la totalité des mensualités avant le rachat. Ainsi, le demandeur verra son taux d’endettement diminuer de manière considérable. Par conséquent, il dégagera un reste à vivre plus important.

Les subtilités à connaitre avant de regrouper crédits à la consommation et immobiliers

L’un des inconvénients du rachat de crédit est lié aux frais additionnels appliqués. Les IRA ou indemnités de remboursement anticipé constituent l’une de ces charges supplémentaires. En confiant ses prêts à un autre établissement, le client prive l’organisme créancier des prêts initiaux des intérêts à percevoir. Une IRA est donc versée à l’institution financière qui a accordé le prêt racheté, en guise de compensation. Il représente 0,5 à 1% du capital remboursé avant échéance. Parmi les coûts, il y a également :

• Les frais de caution (1,8 à 2,3%) ;
• Les frais de dossier (1 à 2,5%) ;
• Les frais de courtage s’il y a lieu.

En outre, c’est sur le long terme que les impacts financiers seront calculables. En dépit d’une baisse de la charge d’endettement et des mensualités, le total des remboursements représentera une somme plus élevée.

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