Inclure une trésorerie dans un rachat de crédit : une bonne idée ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 23 août 2023 .
Temps de lecture : 4 min

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Publié le jeudi 24 août 2023 09:26 par la Rédaction Meilleurtaux

Lors d’un rachat de crédits, un emprunteur peut demander à sa banque de débloquer une trésorerie supplémentaire. Il pourra ainsi se projeter sereinement vers l’avenir tout en profitant de cette démarche pour réduire ses mensualités. C’est l’organisme financier choisi qui ajoutera la somme d’argent additionnelle au projet de regroupement de crédits.

Le terme trésorerie désigne un montant complémentaire. Il faut toutefois faire la différence entre le rachat de crédits et un emprunt de trésorerie. Le principal objectif du premier étant de regrouper les dettes et les prêts en cours. Les mensualités et le taux d’endettement sont alors réduits. Le regroupement de crédits permet à moyen terme de subventionner de nouveaux projets et d’accroître le reste à vivre.

Dès lors qu’on parle de prêt affecté (travaux, crédit auto, immobilier), un justificatif sera demandé à l’emprunteur. Le dégagement de fonds se fera alors sur devis. Un capital perçu lors d’une restructuration de dettes n’est pas de l’argent ayant un libre usage.

Le rachat de crédits avec trésorerie, une opération utile

Une trésorerie est un fonds de roulement très utile à mettre de côté. Elle permet de disposer d’un coussin en cas d’imprévu et ainsi de ne pas souscrire à un autre emprunt. Ce qui évite au final un nouvel endettement. Néanmoins, elle ne peut pas aller au-delà de 15 % de la totalité de l’opération.

Effectuer une demande de trésorerie lors d’un rachat de crédit est avantageux pour l’emprunteur, à court comme à moyen terme.

Il peut servir à :

• Faire les réparations requises en prévision d’une panne ;
• Remplacer un appareil électroménager indispensable ;
• Payer les premières dépenses mensuelles en cas de perte de revenu ou de salaire non perçu.

Attention à ne pas confondre un besoin de prêt et la trésorerie. Le regroupement de crédit est privilégié dans différents cas comme :

• Baisser le taux d’endettement pour acheter une voiture ou un bien immobilier ;
• Diminuer la mensualité afin d’accroître le pouvoir d’achat ;
• Rechercher un nouveau prêt offrant de meilleures modalités par rapport au taux.

Une trésorerie se présente généralement sous deux formes. La trésorerie affectée se rapporte à un projet concret, comme des travaux. Dans ce cas, on parle de rachat de crédit travaux. Des justificatifs d’utilisation des fonds seront exigés par l’organisme de crédit (facture ou devis). La trésorerie non affectée est mise à la disposition de l’emprunteur de façon libre. Il n’a pas à s’expliquer sur ses dépenses (mariage, arrivée d’un enfant).

Les démarches à respecter pour une demande de trésorerie

Pour obtenir une trésorerie dans le cadre d’un regroupement de crédits,

Il faut d’abord connaître les emprunts à rassembler. La seconde étape consiste à effectuer des simulations de rachat de crédit ou faire appel à un courtier.

Quelques informations doivent être précisées lors d’une simulation en ligne :

• La somme du capital restant dû pour les emprunts en cours ;
• La somme totale des mensualités actuelles ;
• Les charges ;
• Les revenus ;
• Le montant de la trésorerie demandée.

L’emprunteur doit ensuite choisir l’offre correspondant le mieux à son projet en termes de mensualité et de durée de remboursement. Il signe l’offre de l’organisme de crédit et attend 14 jours (correspondant au délai de rétractation légal). Enfin, les prêts sont remboursés par le capital dégagé dans le rachat de crédits. L’emprunteur commencera alors à payer sa nouvelle mensualité.

Pour qu’une demande de trésorerie soit accordée, l’emprunteur fournit différentes pièces. Il intègre au dossier la liste de ses emprunts avec les tableaux d’amortissement associés. Il y ajoute les justificatifs de revenus et les 3 derniers relevés de compte.

Les banques proposent souvent à leurs clients d’ajouter une trésorerie avec un rachat de crédits pour financer un projet personnel.

Le montant de la trésorerie avec rachat de crédits souhaité dépend :

• Du besoin de l’emprunteur ;
• De sa capacité de remboursement ;
• Du respect du taux d’endettement instauré par les institutions financières.