Assurance habitation pour résilié : conseils, tarifs et comparatif 2026

Écrit par MAGISTER Cloé . Mis à jour le 30 juin 2026 .
Temps de lecture : 11 min

Être résilié par son assureur habitation complique souvent la recherche d'un nouveau contrat. Certains assureurs refusent ces profils ou appliquent des conditions plus strictes, notamment lorsque la résiliation fait suite à des sinistres répétés ou à un impayé.

Pour autant, il reste possible de trouver une assurance habitation après résiliation. En comparant les offres et les garanties, vous pouvez identifier des contrats adaptés à votre situation et éviter de payer plus cher que nécessaire en 2026.

Comparatif des offres d'assurance habitation pour résilié

En 2026, choisir une assurance habitation pour résilié ne doit pas se limiter à trouver un assureur prêt à accepter votre dossier. Plusieurs compagnies proposent en effet des contrats destinés aux profils résiliés.

Il s'agit donc d'examiner attentivement les garanties, les plafonds d'indemnisation, les franchises et les exclusions, afin de sélectionner une couverture réellement adaptée à votre situation, à votre budget et à vos besoins.

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un aperçu des offres proposées en Août 2026 par nos partenaires pour l'assurance habitation d'un profil résilié :

Offres classées par prix à partir des critères type de logement/type d'occupant parmi la liste non-exhaustive des offres des partenaires de Meilleurtaux référencés gratuitement.

Profil Locataire Propriétaire non occupant Propriétaire occupant

Type de logement Appartement Maison

Assureur

Garanties

Tarif (à partir de)

Offre

Luko by Allianz Direct

Incendie / Dégâts des eaux

Inclus

Vol

En option

Dommages électriques

En option

Bris de vitres

En option

32 € / an

Je compare

32 € / an

Je compare

EURO-ASSURANCE

Bris de vitres

Non inclus

Dommages électriques

En option

Vol

Non inclus

Incendie / Dégâts des eaux

Inclus

33 € / an

Je compare

33 € / an

Je compare

Assuréo

Incendie / Dégâts des eaux

Inclus

Vol

Inclus

Dommages électriques

En option

Bris de vitres

Non inclus

34 € / an

Je compare

34 € / an

Je compare

Dernière mise à jour des offres le 21/07/2026. Étude des tarifs les plus bas proposés par nos assureurs partenaires sur la période du 20/07/2026 au 26/07/2026. Les tarifs affichés sont ceux d'un locataire, propriétaire ou PNO habitant un appartement ou maison en France, tous niveaux de garanties confondus.

Combien coûte une assurance habitation pour résilié ?

L'impact des sinistres sur la prime d'assurance habitation

Selon les données Meilleurtaux, le coût moyen annuel observé en 2026 pour l'assurance habitation d'une personne résiliée est de 254,48€.

Toutefois, ce tarif reste indicatif. De manière générale, plus les antécédents sont nombreux ou récents, plus la prime d'assurance peut augmenter. Le motif de résiliation joue également un rôle : un contrat résilié pour impayé ou pour sinistralité élevée entraîne souvent une surprime plus importante.

Pour illustrer l'impact possible des antécédents assurantiels, voici quelques exemples de majorations appliquées à partir d'une prime annuelle de référence de 200 € :

Situation de l'assuré	Majoration appliquée	Tarif annuel avant majoration	Tarif annuel après majoration
Aucun antécédent particulier	0%	200 €	-
Résiliation pour défaut de paiement	+10%		220 €
1 sinistre déclaré récemment	+20%		240 €
2 sinistres déclarés	+30%		260 €
3 sinistres ou plus	+50%		300 €

Ces exemples sont communiqués à titre indicatif uniquement : chaque assureur est libre d'appliquer sa propre politique tarifaire concernant les sinistres.

Il peut également tenir compte de plusieurs autres paramètres pour évaluer le niveau de risque et fixer la cotisation.

Les autres facteurs qui influencent le coût de l'assurance habitation

D'autres critères peuvent ainsi également faire varier le tarif. Ces éléments concernent tous les assurés, qu'ils soient résiliés ou non :

• le type de logement (appartement ou maison),
• la surface du bien,
• la valeur du capital mobilier assuré,
• les équipements du bien (piscine, cheminée, véranda...),
• la localisation du logement,
• le statut de l'occupant (locataire, propriétaire occupant ou non occupant),
• le niveau de franchise.

Comment choisir et trouver une assurance habitation après résiliation ?

Utiliser un comparateur d'assurance en ligne

Le recours à un comparateur d'assurance habitation en ligne constitue souvent la solution la plus simple lorsqu'on est résilié.

Le comparateur de Meilleurtaux permet de centraliser en quelques clics les offres de plusieurs assureurs susceptibles d'accepter ce type de profil. Il est synonyme de gain de temps, vous évitant de contacter chaque compagnie individuellement, et offre la possibilité de comparer rapidement les tarifs et les garanties à partir de devis personnalisés.

Lors de la simulation, vous pouvez renseigner vos antécédents assurantiels, le nombre de sinistres déclarés ou encore le motif de résiliation. Les offres proposées sont ainsi mieux adaptées à votre situation.

Un accompagnement par téléphone avec un conseiller est également possible afin d'orienter votre recherche et faciliter le choix du contrat.

Quelles sont les garanties à privilégier ?

Pour un assuré résilié, sélectionnez des garanties réellement utiles, en particulier si la résiliation précédente est liée à un ou plusieurs sinistres.

Par exemple, si votre ancien contrat a été résilié après un dégât des eaux, il peut être pertinent de vérifier que la garantie correspondante propose un niveau d'indemnisation suffisant et des conditions d'intervention claires.

De manière générale, certaines garanties constituent le socle indispensable de toute assurance habitation :

• responsabilité civile,
• dégâts des eaux,
• vol et vandalisme,
• incendie,
• tempêtes et catastrophes naturelles,
• bris de vitres,
• dommages électriques.

Bon à savoir Toutes ces garanties peuvent être regroupées au sein d'une formule multirisques habitation (MRH) pour vous assurer un maximum de protection.

Quels sont les points de vigilance ?

Lorsque l'on souscrit une assurance habitation après une résiliation, il est particulièrement important de lire attentivement les conditions du contrat.

Plusieurs éléments méritent une attention particulière :

• les franchises, qui correspondent au montant restant à votre charge en cas de sinistre,
• les exclusions de garantie, qui précisent les situations non couvertes par l'assureur,
• les délais de carence, périodes suivant la souscription pendant lesquelles certaines garanties ne s'appliquent pas encore,
• les plafonds d'indemnisation, qui déterminent le montant maximum remboursé,
• les éventuels taux de majoration, appliqués en raison de votre historique assurantiel.

Ces différents éléments doivent faire l'objet d'une analyse poussée car ils sont susceptibles d'interférer sur l'indemnisation en cas de sinistre et/ou sur le montant de votre prime d'assurance.

Comment améliorer son profil d'assuré ?

Même après une résiliation de l'assurance habitation, il est possible d'améliorer progressivement son profil d'assuré afin de faciliter l'accès à de meilleures conditions d'assurance à l'avenir et de trouver plus facilement un contrat adapté.

Plusieurs bonnes pratiques peuvent faire la différence :

• mettre en place un prélèvement automatique pour éviter tout retard de paiement,
• programmer une alerte à chaque échéance afin de rester dans les délais de règlement,
• adapter les garanties à son budget, pour éviter un contrat trop difficile à assumer sur la durée,
• renforcer la sécurité du logement, par exemple avec des détecteurs de fumée, des serrures renforcées ou un système d'alarme,
• déclarer sa situation avec transparence auprès de l'assureur, notamment concernant les sinistres passés, pour limiter les risques de résiliation pour fausse déclaration ou omission.

Avec le temps (généralement au bout de 3 ans) un historique d'assurance stable et sans incident permet généralement de réduire les majorations appliquées et d'accéder plus facilement à des contrats plus compétitifs.

Que faire après la résiliation de son assurance habitation par l'assureur ?

Lorsqu'un contrat d'assurance habitation est résilié par l'assureur, plusieurs recours existent pour contester ou limiter les conséquences d'une telle décision.

Chaque étape doit être documentée et réalisée par écrit pour sécuriser vos démarches.

Contester auprès de l'assureur

La première étape consiste à comprendre précisément les motifs de la résiliation en demandant des éclaircissements à la compagnie d'assurance.

Une fois ces éléments identifiés, il est possible de demander une révision de la décision en adressant une lettre recommandée à l'assureur. Si cette demande échoue, le dossier peut être porté devant le service réclamation de la compagnie.

Dans tous les cas, il est essentiel de formuler clairement l'objet du litige, de fournir tous les documents justificatifs (relevés de paiement, correspondances précédentes, attestations…) et de conserver une copie de chaque message envoyé.

Cette démarche écrite constitue une preuve solide en cas de recours ultérieur et permet parfois de résoudre le différend avant d'engager des procédures plus lourdes.

Faire appel au Médiateur de l'assurance

Si aucune réponse satisfaisante n'est obtenue après deux mois, ou si aucun accord amiable n'est possible, il est possible de saisir le médiateur des assurances.

Cette autorité indépendante, extérieure à la compagnie, intervient uniquement après avoir épuisé les services de réclamation internes de l'assureur.

Le médiateur a pour mission de trouver une solution amiable aux litiges entre assurés et compagnies membres de la Médiation de l'Assurance. Il ne juge pas comme un tribunal, mais propose des solutions équitables et souvent plus rapides qu'une procédure judiciaire.

La saisine doit être effectuée par écrit (courrier, mail ou lettre recommandée avec avis de réception) en indiquant le nom de la compagnie et le numéro de contrat, avec un résumé clair du litige, les démarches déjà entreprises et toutes pièces justificatives pour appuyer votre dossier.

Saisir la justice

En cas d'échec des recours amiables et de la médiation, la dernière étape consiste à porter le litige devant la justice. Le choix du tribunal dépend du montant du litige :

• Pour une somme inférieure 10 000 €, il est nécessaire de se tourner vers le tribunal de proximité ou le tribunal judiciaire.
• Pour un litige lié à un accident ou dont le montant dépasse 10 000 €, le dossier relève du tribunal judiciaire.

Attention : Cette procédure implique des coûts supplémentaires (frais d'avocat, dépôt de dossier…).

Le tribunal peut juger de la légitimité de la résiliation et, si elle est jugée abusive, ordonner une indemnisation ou la réintégration du contrat.

Le recours au Bureau central de tarification

Le Bureau central de tarification (BCT), créé par le décret n°2015-518 du 11 mai 2015, peut être saisi par toute personne assujettie à l'obligation d'assurance de responsabilité civile des locataires, copropriétaires ou syndicats de copropriétaires.

Il fixe la prime que l'assureur désigné doit appliquer et peut également déterminer le montant de la franchise qui, dans l'assurance habitation, ne peut excéder 1 000 € par sinistre pour un particulier.

Attention : Ce recours ne concerne que la responsabilité civile obligatoire et l'instruction d'un dossier prend généralement 1 à 2 mois.

Quels sont les motifs de résiliation de l'assurance habitation par l'assureur ?

Résiliation pour non-paiement

En cas de défaut de paiement dans les trente jours suivant une mise en demeure de règlement de la prime, l'assureur peut résilier votre assurance habitation dans les 10 jours.

Si vous éprouvez des difficultés, contactez votre assureur au plus vite afin d'éviter la résiliation de votre assurance habitation.

Résiliation suite à aggravation du risque

En cas de modification de votre situation entrainant une aggravation du risque aux yeux de l'assureur, ce dernier peut vous notifier, dans les 10 jours calendaires suivant sa prise de connaissance de la modification, une proposition d'augmentation de la cotisation ou, à défaut, un refus de couverture du nouveau risque.

Résiliation suite à une multiplication des sinistres

En cas de sinistre, les conditions générales et particulières de votre contrat d'assurance habitation peuvent indiquer la possibilité d'une résiliation. Dans ce cas, l'assureur peut vous notifier sa décision de résilier le contrat par lettre recommandée.

Résiliation suite à une fausse déclaration

Si vous réalisez une fausse déclaration, par exemple en cas de sinistre, votre compagnie d'assurances peut résilier votre contrat dans les plus brefs délais.

Attention, l'escroquerie à l'assurance est punie d'une peine de prison. Dans certains cas, le délit est passible d'une lourde amende.

Est-il obligatoire de trouver une nouvelle assurance habitation après résiliation ?

Tout dépend de votre situation. L'assurance habitation est obligatoire uniquement pour deux profils : les locataires et les propriétaires d'un bien en copropriété.

Si vous êtes dans l'une de ces deux situations, être résilié vous impose de trouver immédiatement une nouvelle assurance habitation.

Au-delà de cette obligation légale, l'assurance habitation constitue une protection très utile. Sans assurance, si vous êtes tenu responsable d'un sinistre, vous devrez prendre en charge entièrement les conséquences financières.

FAQ : vos questions fréquentes sur l'assurance habitation pour résilié

Quelles conditions doit respecter l'assureur pour la résiliation unilatérale du contrat d'assurance habitation ?

L'assureur doit se baser sur une clause expresse de résiliation prévue dans le contrat. Il doit également indiquer son intention de résiliation à l'assuré par une notification, afin de faire courir un préavis d'un mois avant la rupture effective du contrat, et lui communiquer le motif de la résiliation. Il peut également procéder à la résiliation du contrat dès lors que la prime ou une fraction de la prime n'a pas été payée 30 jours calendaires après information d'un sinistre, conformément aux règles contractuelles et légales en vigueur.

Dans quels cas l'assureur ne peut pas résilier l'assurance habitation ?

L'assureur perd sa faculté de résilier un contrat d'assurance habitation si les conditions légales ou contractuelles vues ci-dessus ne sont pas respectées. De plus, les assureurs membres de la Fédération France Assureurs se sont engagés à ne pas résilier ou ne pas refuser de reconduire un contrat multirisque habitation au motif de la survenance de sinistres liés à des dégâts des eaux en logement collectif avec tiers responsable.

Comment payer moins cher mon assurance habitation pour résilié ?

Même après une résiliation, il est recommandé de comparer les offres et de mettre plusieurs assureurs en concurrence, tout en modulant les garanties pour ne conserver que les protections essentielles. Pour les personnes soumises à l'obligation d'assurance habitation, il est possible de saisir le Bureau central de tarification qui se chargera de fixer la prime que l'assureur désigné doit appliquer pour garantir le risque proposé.