Trouver une assurance habitation pour résilié : comparateur

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 30 avril 2024 .
Temps de lecture : 7 min

Dans le cadre d’une assurance habitation, il est tout à fait possible d’être résilié par votre assureur, notamment pour plusieurs raisons. Trouver une nouvelle assurance habitation par la suite peut s’avérer compliqué. Faisons le point sur la situation, mais aussi sur la manière de trouver de nouvelles garanties grâce à un comparateur d’assurance.

Les motifs de résiliation de l’assurance habitation par l’assureur

Lorsque vous souscrivez votre contrat multirisque habitation (MRH), votre compagnie d’assurances, dans certaines circonstances, est tout à fait en droit de vous résilier. Ne considérez donc pas cette assurance comme acquise quoi qu’il arrive.

Différents motifs peuvent inciter votre compagnie d’assurance habitation à résilier votre contrat de façon unilatérale :

• un défaut de paiement ;
• une aggravation du risque couvert ;
• une multiplication des sinistres récents ;
• une fausse déclaration.

Résiliation pour défaut de paiement

Dans le cadre d’un défaut de paiement, votre assureur envoie un courrier vous invitant à régulariser votre situation sous un délai de 30 jours.

Si vous ne payez pas votre prime dans ce délai, l’assureur peut ensuite résilier votre assurance habitation dans les 10 jours. En cas de difficultés de paiement, nous vous conseillons de contacter votre assureur. Vous trouverez ensemble une solution, afin d’éviter la résiliation de votre assurance habitation.

Résiliation suite à aggravation du risque

Vous trouvez votre assurance MRH trop chère ? Utilisez un comparateur en ligne. Votre assureur peut aussi choisir de résilier votre contrat d’assurance habitation. Attention, il est obligatoire d’informer votre assureur de tout changement. En cas de sinistre, s’il n’avait pas connaissance du risque, l’indemnisation peut être réduite, voire nulle.

Résiliation suite à une multiplication des sinistres

Si vous cumulez les sinistres, les conditions générales et particulières de votre contrat d’assurance habitation peuvent indiquer la possibilité d’une résiliation. N’hésitez pas à consulter ces conditions pour anticiper ce type de problème. Vous connaîtrez ainsi les éventuelles voies de recours.

Résiliation suite à une fausse déclaration

Si vous réalisez une fausse déclaration, par exemple en cas de sinistre, votre compagnie d’assurances peut résilier votre contrat dans les plus brefs délais.

Attention, l’escroquerie à l’assurance est punie d’une peine de prison. Dans certains cas, le délit est passible d’une amende.

Comment éviter la résiliation de votre assurance habitation ?

La résiliation d’assurance n’est pas toujours une fatalité. Si vous en avez la possibilité, mieux vaut éviter cette situation entraînant un impact négatif sur le prix de votre assurance habitation à l’avenir. Si vous ne souhaitez pas être considéré comme un assuré résilié, il est toujours préférable de trouver un arrangement avec votre assureur avant la résiliation de votre contrat.

En cas de défaut de paiement, contactez immédiatement votre assureur pour expliquer votre situation. Vous trouverez ensemble la solution adéquate.

Lors d’aggravation du risque, si votre assureur vous propose une surprime, prenez le temps de comparer les offres sur notre comparateur d’assurance habitation. Vous pourrez déterminer s’il est plus intéressant de rester chez votre assureur ou de trouver une meilleure offre ailleurs. Il est toujours plus avantageux de résilier plutôt que d’être résilié !

Trouver une nouvelle assurance habitation : une obligation ?

Tout dépend de votre situation. L’assurance habitation est obligatoire uniquement pour les locataires, mais aussi pour les propriétaires en copropriété. Si vous êtes dans l’une de ces deux situations, être résilié vous impose de trouver immédiatement une nouvelle assurance habitation. Au-delà de cette obligation légale, il s’agit bien sûr d’une protection très utile. De fait, sans assurance, vous seriez tenu responsable. Vous devrez alors prendre en charge entièrement les conséquences d’un sinistre.

Si vous êtes locataire, vous devez fournir une attestation de multirisque habitation à votre bailleur, au moment de la remise des clés puis une fois par an. Dans le cas contraire, la loi Alur l’autorise à souscrire pour vous une assurance habitation. Or, s’il ne compare pas les assurances, cela pourrait vous coûter bien plus cher que si vous aviez vous-même souscrit votre contrat !

Assurance habitation pour résilié : quel tarif ?

Comme évoqué plus haut, l’assurance habitation pour résilié peut coûter cher. Le profil d’une personne dont le contrat a été résilié n’est pas nécessairement rassurant pour les sociétés d’assurance.

En matière d’assurance habitation, contrairement à l’assurance auto, il n’existe pas de fichiers communs accessibles par tous les assureurs. Rien ne les empêche de contacter votre ancien assureur. Si vous n’êtes pas en mesure de payer votre cotisation ou si vous avez fraudé, une surprime correspondant au risque vous sera appliquée.

Que faire si vous ne trouvez pas d’assurance habitation pour résilié ?

Certains assureurs, au lieu d’appliquer une surprime pour l’assurance habitation d’un résilié, préfèrent tout simplement ne pas prendre le risque de l’assurer. Or, et comme rappelé ci-dessus, l’assurance habitation est obligatoire dans certains cas.

Si aucun assureur ne souhaite vous prendre en charge, vous pouvez vous orienter vers le Bureau Central des Tarifications ou BCT. Celui-ci intervient après trois refus. En vous adressant au BCT, vous aurez la possibilité de souscrire un contrat d’assurance habitation. Le délai peut être long et le risque est d’être sanctionné pour défaut d’assurance.

L’autre solution est de faire appel à un courtier en assurances spécialisé dans les assurances habitation pour résiliés.

Comparer les offres pour trouver une assurance habitation après résiliation

Notre comparateur d’assurance fait preuve de la plus grande transparence. À l’aide des informations fournies, nous trouvons les sociétés d’assurance vous proposant les meilleures garanties au meilleur prix !

À vous de prendre le temps de la réflexion, de comparer les devis d’assurance habitation pour résilié. Vous limiterez ainsi l’impact de la surprime liée à votre résiliation tout en continuant à être assuré pour votre logement. Cela peut être très judicieux, surtout si vous êtes dans l’obligation de souscrire un contrat d’assurance habitation. C’est simple, rapide, gratuit, n’attendez pas pour comparer les solutions afin de trouver le meilleur contrat.

Questions fréquemment posées sur l'assurance habitation pour résilié

Comment trouver une assurance habitation après avoir été résilié ?

Différentes méthodes sont envisageables pour retrouver un contrat après une résiliation d’office par votre assureur. Vous pouvez vous tourner vers un comparateur d’assurance habitation en ligne pour obtenir un maximum de devis. Ou bien, vers un courtier en assurance si votre dossier présente des difficultés. En dernier recours, contactez le BCT si aucun assureur ne souhaite vous accompagner.

Dans quels cas mon assureur peut-il résilier mon contrat habitation ?

Différents motifs peuvent donner le droit à l’assureur de mettre un terme au contrat sans votre consentement. Cela inclut un défaut de paiement des cotisations, une aggravation trop importante du risque que vous représentez, ou encore une accumulation excessive de sinistres. Une manœuvre frauduleuse comme une fausse déclaration, est un motif légitime de résiliation.

Comment payer moins cher mon assurance habitation pour résilié ?

Peu importe votre historique d’assuré, les mêmes réflexes restent recommandés pour obtenir un contrat avantageux. Comparez attentivement les offres de plusieurs assureurs puis n’hésitez pas à les mettre en concurrence. Vous pouvez aussi moduler les garanties souhaitées pour retenir uniquement les protections essentielles.

Quel prix après une résiliation par l’assureur ?

L’assuré faisant l’objet d’une résiliation de l’assureur verra le prix de sa nouvelle assurance augmenter. Son inscription sur le fichier AGIRA augmente de facto son profil risque.

Comment contester la décision de l’assureur ?

Vous pouvez contester la décision de l’assureur en saisissant par mail ou par courrier le Médiateur de l’Assurance.

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