Assurance de prêt immobilier et sports à risques

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 22 avril 2024 .
Temps de lecture : 4 min

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Publié le mercredi 24 avril 2024 10:24 par la Rédaction Meilleurtaux

Les activités périlleuses rendent la souscription à une assurance de prêt plus complexe pour certains emprunteurs. Le sport à risque, par exemple, est souvent confronté à une évaluation du niveau de risque par un assureur. Ce dernier peut refuser de couvrir l’emprunteur ou majorer sa cotisation. La surprime est toutefois dans les intérêts financiers de l'emprunteur et de sa famille.

En général, la souscription à une assurance emprunteur est requise pour obtenir un prêt immobilier. Elle garantit le remboursement des mensualités en cas d'incapacité à honorer ses engagements financiers. La plupart des emprunteurs ont plus de mal que d'autres. C'est le cas des sportifs professionnels et de ceux qui ont des métiers risqués. Des personnes avec des problèmes de santé ou qui font des activités très dangereuses sont aussi concernées.

Participer à un sport risqué nécessite une assurance pour couvrir d'éventuels accidents. L'absence d'une telle garantie pourrait entraîner des conséquences financières significatives pour le sportif et sa famille en cas d'accident.

Assurances de prêt pour les sports dangereux

Être attentif lors du choix d'une assurance de prêt immobilier permet de garantir à l’emprunteur une couverture optimale. En cas d'accident, l’assuré évite la saisie de son bien. Parallèlement, il sécurise l'avenir de ses proches en cas de décès et préserve son cadre de vie en cas de perte d'autonomie.

La pratique d'un sport dangereux peut significativement majorer le coût de l'assurance emprunteur, avec des surprimes selon le contrat. La banque peut refuser d’octroyer un contrat de groupe en raison du profil du client. Une assurance externe est donc nécessaire pour continuer l'activité.

En cas de difficulté à trouver le bon contrat, l'obtention d'un prêt immobilier sera compromise. L’emprunteur a toutefois la possibilité de rechercher des alternatives concurrentielles.

Durant la souscription, l'assureur évalue les risques liés à l'activité sportive de l'emprunteur et lui demande de remplir un questionnaire spécifique. Les réponses influeront sur le coût de l'assurance. Une tarification personnalisée est ensuite proposée, avec la possibilité d'ajuster les tarifs selon le niveau de pratique du sport. En cas de refus, se tourner vers un établissement spécialisé est nécessaire.

Si l'assuré cesse la pratique de l'activité à risque, il doit en informer la compagnie d'assurance pour ajuster ses tarifs.

Les sports à risques sont étudiés minutieusement

Chaque année, les sports à risques font l'objet d'un recensement et d'une analyse approfondie. Les entreprises d'assurance se basent sur ces données statistiques pour assigner chaque discipline à des catégories de danger variables. Parmi celles jugées extrêmes figurent le kitesurf, le judo, l'escrime, le karaté et le karting.

Pour évaluer les risques liés à une activité sportive, elles se fondent sur les incidents annuels. Ils prenant aussi en compte le nombre de décès et d’invalidité résultant de ces incidents.

Le Ski et l’alpinisme enregistrent le plus grand nombre de décès dans les sports en montagne. Dans la liste des activités aériennes à haut risque, le planeur, le parapente et la voltige figurent parmi les plus dangereux. Concernant les sports nautiques, la plongée et le kayak font le plus de victimes.

Si l'emprunteur s'adonne à un sport à haut risque, il doit choisir une assurance couvrant des risques spécifiques. Néanmoins, les garanties disponibles ne garantissent pas automatiquement une couverture complète des accidents concernant ces sports dangereux.

Normalement, les assureurs ne couvrent pas un prêt en cas de sinistre survenant pendant la pratique de sports. Il s’agit de la plongée sous-marine, la spéléologie ou l'escalade. De plus, la participation occasionnelle à une activité à risque est souvent exclue de la couverture offerte par les assureurs.

Les entreprises d’assurances de prêt considèrent de nombreuses disciplines comme étant à haut risque. On retrouve le parachutisme, les formules 1 ou le kick boxing. D’autres sports en font partie comme le surf, la luge sur glace, le décathlon, le VTT en compétition ou l'haltérophilie.

Cette liste peut varier d'un assureur à l'autre. Une discipline rejetée par un contrat peut trouver couverture auprès d'un autre.

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La rédaction Meilleurtaux