L’assurance habitation indemnise-t-elle en cas de moisissures ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 17 juillet 2026 .
Temps de lecture : 7 min

Les problèmes d’humidité touchent un grand nombre de logements. Pour certains, cela va bien plus loin qu’une simple petite odeur. Des traces de moisissures apparaissent sur les murs et fragilisent votre maison. L’assurance habitation prend-elle en charge les problèmes de moisissure ? Rien n’est moins sûr.

Les signes de moisissure dans une maison

La moisissure apparaît petit à petit dans votre logement, vous ne vous apercevez pas de suite que l’humidité est en train de causer des dégâts. Au fil du temps, des signes vont apparaître pour vous alerter :

• taches grises, verdâtres, voire noires sur les murs et les plafonds ;
• tapisserie qui se décolle ;
• forte odeur d’humidité ;
• taches sur les tapis et matelas ;
• bois gondolé ;
• buée persistante sur les fenêtres, etc.

Comment éviter la moisissure dans un logement ?

Il existe de nombreuses solutions préventives pour éviter la moisissure. L’humidité dans une maison n’est pas une fatalité, vous pouvez lutter contre l’apparition de cette moisissure et respirer un air plus sain.

Les solutions sont les suivantes :

• aérer chaque jour, l’humidité est notamment due à un manque de renouvellement de l’air ;
• vérifier l’état de la toiture. Endommagée, à certains endroits elle peut engendrer des fuites lorsqu’il pleut ;
• installer une VMC performante ;
• placer des déshumidificateurs ;
• chauffer correctement vos pièces ;
• éviter de faire sécher du linge à l’intérieur.

Que faire en cas d’humidité trop importante ?

L’action à mener dépend de la cause de la moisissure dans votre habitation. Il est conseillé de faire venir des professionnels (couvreur, menuisier, électricien, spécialiste des diagnostics, etc.) pour déterminer pourquoi votre maison présente des traces de moisissure. Cela va permettre de réaliser les travaux nécessaires pour limiter le risque d’humidité. Il peut s’agir de :

• la réparation d’une toiture ;
• d’un mauvais drainage autour de la maison ;
• d’une fenêtre qui manque d’étanchéité ;
• d’un problème de VMC ou de ventilation au niveau des fenêtres ;
• d’une gestion des remontées capillaires, etc.

L’assurance habitation peut-elle vous indemniser en cas d’humidité ?

Malheureusement, l’assurance habitation n’intervient que pour un sinistre inscrit au contrat. Or, une toiture endommagée par le temps, un problème de VMC ou d’aération générale de la maison ne fait pas partie des risques pris en compte.

En revanche, si la moisissure résulte d’un sinistre pour lequel vous êtes couvert par votre assurance MRH, il est, cette fois, envisageable d’être indemnisé.

Par exemple, après un dégât des eaux ou une inondation, vos murs laissent apparaître des traces de moisissures. Si tel est le cas, vous pouvez faire une déclaration à votre compagnie d’assurances habitation pour tenter d’obtenir une indemnisation. De même, si une tempête endommage votre toiture et que de violentes pluies s’abattent sur votre maison, engendrant des dégâts au niveau de l’isolation et du Placo, et donc de l’humidité et de la moisissure, il est possible d’envisager une prise en charge par l’assureur.

Chaque cas est tout à fait spécifique, c’est le cas également de chaque contrat d’assurance habitation.

Comparer les assurances habitation pour trouver les meilleures garanties

Il est nécessaire de bien comparer les offres d’assurance multirisque habitation et de comprendre les niveaux de prise en charge.

Avant toute souscription d’un contrat d’assurance habitation, vous devez prendre le temps de consulter les formules d’assurance, mais aussi et surtout les conditions générales et particulières. Cela vous permettra, en cas de sinistre, d’éviter toute mauvaise surprise financière. C’est dans ces conditions que vous retrouverez toutes les informations importantes, et notamment les exclusions. La plupart du temps, il est parfaitement indiqué que sont exclus les dommages qui ont pour origine l’humidité, la condensation, la porosité, etc., lorsqu’ils ne résultent pas de sinistres garantis.

Utiliser un comparateur permet également de déterminer le niveau des franchises. Être assuré ne signifie que votre prise en charge sera intégrale. Grâce à notre comparateur d’assurances, vous pouvez connaître en quelques clics cette information essentielle.

Enfin, au-delà des garanties, un comparatif permet de trouver la meilleure assurance au meilleur prix. Et cela change tout. Cessez de payer trop cher votre assurance quand, à garanties équivalentes, il est possible de trouver une assurance moins chère.

Une fois que vous avez trouvé votre assurance habitation, entrez en contact avec un conseiller, demandez un devis plus personnalisé ou souscrivez directement en ligne si l’assureur le propose. Si vous aviez déjà souscrit un contrat d’assurance habitation, n’oubliez pas que vous pouvez le résilier à tout moment à partir d’un an dès lors que vous trouvez un meilleur rapport qualité/prix. Envoyez un courrier sans justifier votre demande, la résiliation sera effective sous 30 jours.

Rappel des garanties de l’assurance habitation

Pour votre comparatif, prenez le temps de découvrir toutes les garanties qui vous sont proposées, selon votre profil. Nous vous proposons de remplir un formulaire pour mieux vous connaître et déterminer les contrats d’assurance habitation qui pourraient vous accompagner efficacement au quotidien. De nombreuses garanties sont proposées, entre garanties de base et garanties optionnelles :

• garantie responsabilité civile ;
• dégât des eaux ;
• incendie et explosion ;
• vol, tentative de vol et vandalisme ;
• catastrophes naturelles ;
• événements climatiques ;
• dommages électriques ;
• garantie des équipements extérieurs (jardin, piscine, dépendances) ;
• relogement ;
• bris de vitre ;
• protection juridique ;
• objets de valeur ;
• remplacement en valeur à neuf ou prenant en compte de la vétusté de vos équipements électroménagers et high-tech, etc.

Si votre logement est vétuste, il se peut que vous ayez également besoin d'une garantie qui couvre les fissures dans le carrelage.

Vous avez une question ?

L'assurance habitation couvre-t-elle les moisissures ?

Les moisissures sont rarement couvertes directement par une assurance habitation. Elles sont indemnisables seulement si elles résultent d'un sinistre garanti (dégât des eaux, infiltration toiture, inondation). Si elles proviennent d'un manque de ventilation, d'un défaut d'entretien ou d'une condensation chronique, elles sont considérées comme un problème d'entretien et non un sinistre : elles ne donnent pas droit à indemnisation. La distinction est souvent tranchée par un expert mandaté par l'assureur.

Qui est responsable des moisissures : le locataire ou le propriétaire ?

La responsabilité dépend de l'origine des moisissures. Si elles proviennent d'un défaut structurel du logement (isolation défaillante, pont thermique, toiture qui fuit), c'est au propriétaire d'intervenir. Si elles résultent d'un manque de ventilation imputable aux habitudes du locataire (séchage du linge en intérieur, aération insuffisante), le locataire peut être tenu responsable. En cas de litige, un huissier ou un expert peut établir l'origine réelle.

Que faire en cas de moisissures dans un logement en location ?

Signalez le problème par écrit à votre propriétaire dès les premiers signes (lettre recommandée avec photos). Aérez quotidiennement et évitez les sources d'humidité intérieure pour démontrer votre bonne foi. Si le propriétaire ne réagit pas dans un délai raisonnable (2 à 4 semaines), vous pouvez envoyer une mise en demeure, saisir la commission départementale de conciliation ou, en dernier recours, le tribunal. Un logement fortement contaminé peut être qualifié de non-décent.

L'assurance habitation rembourse-t-elle les remontées capillaires ou l'humidité structurelle ?

Non. Les remontées capillaires (humidité venant du sol) et l'humidité structurelle sont des vices du bâtiment, non des sinistres. Ils relèvent de la garantie décennale du constructeur (si le bâtiment a moins de 10 ans) ou de la responsabilité du propriétaire (obligation de délivrer un logement décent). L'assurance dommages-ouvrage ou une action en justice contre le constructeur sont les voies appropriées, pas l'assurance MRH.