Assurance habitation militaire : comment faire le meilleur choix ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 19 juillet 2023 .
Temps de lecture : 5 min

Qu’ils soient déployés sur terre, sur mer ou dans les airs, les militaires de carrière présentent un profil bien particulier pour les assureurs. Ils peuvent, notamment, être amenés à quitter leur résidence principale pendant de longues périodes, ce qui implique une personnalisation poussée des garanties de leur assurance habitation.

Quelles sont les principales caractéristiques d’une assurance habitation pour militaire et comment sélectionner le contrat le plus compétitif en fonction de vos besoins ? Le point complet avec MeilleurTaux.

Qu’est-ce qu’une assurance habitation militaire ?

Une assurance habitation militaire est un contrat conçu spécifiquement pour protéger le domicile personnel d’un membre des forces armées françaises. Il s’adresse, notamment, aux militaires affectés :

• Dans l’Armée de terre ;
• Dans la Marine nationale ;
• Dans l’Armée de l’air et de l’espace ;
• Dans la Gendarmerie nationale ;
• Dans les divers services d’état-major et de commandement ;
• Dans les services de soutien et organismes interarmées.

Tout comme une assurance habitation classique, les contrats dédiés aux militaires ont pour principale fonction d’apporter une indemnité à l’assuré en cas de sinistre subi par son logement. La plupart du temps, ils incluent donc l’ensemble des garanties classiques et incontournables telles que :

• L’incendie ;
• Le dégât des eaux ;
• Les catastrophes naturelles ;
• La responsabilité civile ;
• Les dommages aux biens ;
• Le vol, le cambriolage et le vandalisme…

Les militaires propriétaires de leur logement personnel n’ont pas l’obligation de l’assurer, au même titre que les autres particuliers. En tant que locataires, en revanche, ils doivent souscrire a minima un contrat couvrant leur responsabilité civile. Cela vaut également s’ils louent un logement en caserne, par exemple.

Quelles sont les particularités de l’assurance habitation militaire ?

Le mode de vie des militaires est particulièrement atypique. Au-delà du risque inhérent à l’exercice de leur activité, ces professionnels peuvent être déployés à l’étranger pour des périodes prolongées. Cela implique des absences très longues du domicile familial.

Or, les contrats classiques d’assurance habitation incluent, le plus souvent, une clause d’inhabitation : cette dernière invalide les garanties prévues si le logement est laissé vacant trop longtemps (typiquement 60 ou 90 jours).

La principale spécificité de l’assurance habitation militaire est l’absence de cette clause. L’assuré peut ainsi quitter son logement pendant plusieurs mois et sans avoir à prévenir son assureur : ses garanties resteront actives dans tous les cas.

Comment souscrire une assurance habitation militaire ?

Plusieurs organismes spécialisés ont conçu des formules d’assurance habitation fonctionnaire taillées pour les besoins des militaires de carrière, mais aussi, par exemple, des complémentaires santé et des contrats de prévoyance. Uniquement accessibles aux membres des forces armées, leurs offres peuvent s’avérer assez avantageuses. Cela inclut, notamment :

• L’Association Générale de Prévoyance Militaire (AGPM) ;
• Le Groupement Militaire de Prévoyance des Armées (GMPA) ;
• Le Service d’Assurance Réservé au Personnel de la Gendarmerie Nationale (SARPGN).

Pour autant, les contrats d’assurance proposés par ces organismes ne sont pas toujours les plus compétitifs pour un militaire souhaitant protéger au mieux son habitation principale. S’il veut bénéficier de garanties renforcées ou spécifiques, il lui est bien sûr aussi possible de consulter un comparateur d’assurances habitation et de faire son choix parmi les nombreux contrats proposés par les assureurs et les banques.

Le recours à un courtier en assurance, enfin, peut être une solution intéressante pour négocier les tarifs à la baisse et bénéficier de garanties sur mesure.

Quelles sont les garanties spécifiques d’une assurance habitation militaire ?

Au vu des particularités de leur métier, de nombreux militaires de carrière recherchent une protection adaptée au quotidien. C’est la raison pour laquelle leur multirisque habitation s’étend, bien souvent, au-delà de la stricte couverture de leur logement, et inclut des garanties complémentaires.

Le tableau suivant vous présente certaines des garanties souvent proposées en option aux militaires dans le cadre de leur contrat :

Garantie	Description
Couverture du paquetage	Le paquetage inclut l’ensemble des effets personnels que le militaire reçoit en dotation dans le cadre de l’exercice de ses missions. Il peut être indemnisé en cas de perte ou vol, sans franchise.
Couverture de matériel spécifique	Un militaire détient typiquement certains équipements spécifiques à titre personnel, dont des armes, par exemple. Cette couverture complémentaire apporte une protection pour les objets stockés dans la résidence principale.
Extension responsabilité civile à l’étranger	La garantie en responsabilité civile « vie privée » d’un contrat classique ne couvre pas toujours les déplacements à l’étranger. Cette extension assure la protection du militaire lors de ses déploiements à l’étranger, et indemnise les tiers auxquels il pourrait causer un préjudice.
Résidence secondaire	Les assurés cumulant un logement de fonction en caserne et un autre logement dans la vie civile peuvent assurer plus facilement ce dernier dans le cadre d’un contrat unique.
Secours-agression	La garantie de secours-agression permet une indemnisation du militaire en cas de blessures corporelles ou de vol, même si le préjudice survient en dehors de l’exercice des fonctions (pendant une permission, par exemple).
Appareils nomades	La garantie appareils nomades apporte une indemnisation renforcée en cas de bris ou de panne de certains objets électroniques accompagnant le militaire dans ses déplacements (smartphone ou ordinateur portable, GPS…). Les conditions sont plus avantageuses qu’une assurance smartphone classique.

Quel est le coût d’une assurance habitation militaire ?

Une assurance habitation militaire coûte en général plus cher qu’un contrat classique, notamment en raison des particularités et risques liés à l’exercice de ce métier. En contrepartie, l’assuré bénéficie d’une protection renforcée concernant ses biens personnels, ainsi que son intégrité physique.

Comme tout autre contrat, le tarif de l’assurance habitation militaire peut être influencé par :

• Le plafond d’indemnisation associé à chaque garantie ;
• Le montant de la franchise (le cas échéant) ;
• Le délai de carence avant indemnisation ;
• Le nombre et la portée des exclusions de garantie.

Les militaires sont soumis à des contraintes professionnelles sans équivalent et doivent donc bénéficier de contrats d’assurance prenant en compte les particularités de leur profil. Comparez soigneusement les offres des organismes spécialisés et des grands assureurs avant de faire votre choix.

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