Choisir entre prêt personnel ou épargne pour financer un projet

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 18 janvier 2017 .
Temps de lecture : 2 min

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Publié le mardi 2 décembre 2014 16:21 par la Rédaction Meilleurtaux

Qu’il s’agisse de réaliser des travaux de rénovation ou d’extension dans votre logement, ou d’acheter une nouvelle voiture, certains projets nécessitent d’y consacrer un montant important. Si vous disposez d’une épargne confortable qui peut couvrir la dépense, vous n’avez pas besoin d’attendre pour lancer le projet qui vous tient à cœur. Mais la plupart des personnes doivent souscrire un prêt personnel. Vous hésitez entre les deux modes de financement ? Nous vous aidons à faire votre choix.

Quand puiser dans son épargne ?

Grâce à des taux d’intérêt à leur plus bas niveau, un prêt personnel n’a jamais été aussi peu cher, ce qui devrait encourager les consommateurs à laisser leur patrimoine financier intact. Néanmoins, du fait du contexte économique incertain, les particuliers rechignent à s’endetter.

De plus, certains placements, comme le livret A, ne produisent aujourd’hui qu’un rendement faible, et depuis le 1er janvier 2013, les dépôts sur le livret A sont plafonnés à 22 950 euros.

Pour environ 20 000 €, il est donc plus simple de financer le projet avec votre épargne, à condition de garder une épargne de précaution (deux ou trois mois de revenus) qui vous évitera de faire face à des difficultés financières en cas d’imprévus.

• Au besoin, n’utilisez qu’une partie de vos économies, et empruntez pour combler la différence.

En revanche, ne débloquez pas un produit d’épargne à long terme comme une assurance-vie ou un plan d’épargne en actions (PEA), au rendement annuel plus élevé, et dont tout retrait a une incidence fiscale.

Bien choisir le prêt personnel en fonction du projet

Si votre épargne est insuffisante, ou que vous préférez préserver votre épargne, un crédit à la consommation est la solution.

Les banques et établissements spécialisés proposent des taux compris entre 2,9 % et 6,9 % en fonction du capital requis et de la durée de remboursement choisie (plus elle est courte, moins chère est l’opération).

Choisissez judicieusement le crédit suivant la nature de votre projet. Par exemple pour acquérir un véhicule, au lieu d’un prêt personnel sans affectation particulière, le crédit auto sera mieux adapté et avantageux.

Enfin, considérez le montant des éventuelles dettes que vous avez déjà. Avec un emprunt immobilier et/ou un autre crédit à la consommation, la mensualité d’un troisième prêt risque de peser lourd dans votre budget mensuel.

• Mieux vaut prélever votre épargne de précaution et la reconstituer par la suite.

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